Решение № 2-3918/2025 2-479/2026 2-479/2026(2-3918/2025;)~М-3331/2025 М-3331/2025 от 4 февраля 2026 г. по делу № 2-3918/2025

Дело № 2-479/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 27 января 2026 года

Московский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Туруткиной Н.Ю.,

при помощнике судьи Лобес М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 29.05.2025 г. по 21.11.2025 г. в размере 1014953 руб. 80 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 45149 руб. 54 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство ГАЗ 3302, №.

В обоснование иска указано, что 28.08.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в размере 1 080 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 31,9% годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства ГАЗ 3302, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.05.2025 года, на 21.11.2025 год суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.05.2024 года, на 21.11.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 149дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 670 874,66 руб. Задолженность ответчика по состоянию на 21.11.2025 год составляет 1014953,80 руб., из которых: комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 110646,65 руб., просроченная ссудная задолженность – 873739,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13822,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 240,13 руб. неустойка на просроченную ссуду – 8580,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 4229,47 руб.

Согласно заявления о предоставлении кредита к кредитному договору № от 28.08.2024 г. заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательства перед Банком, возникших из кредитного договора залогом: транспортным средством ГАЗ 3302, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставлении первого транша заемщику.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил до настоящего времени.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (с учетом положений абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Сведениями о том, что неявка ответчика ФИО1 в судебное заседание имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав представленные доказательства, и оценив их в совокупности, приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

Стороной истца не представлен суду кредитный договор № от 28.08.2024 года. Однако факт заключения с ФИО1 указанного кредитного договора подтверждается предоставленной таблицей, в которой содержатся данные по подписанию кредитного договора № от 28.08.2024 года в электронном виде (л.д.10), выпиской из лицевого счета (л.д.13-14), тарифами по договору (л.д.15-16).

Согласно указанных документов, судом установлено, что 28.08.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 080 000 руб. под 31,9 % годовых на срок 60 месяца.

В соответствии с кредитным договором, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей 28 числа каждого месяца в размере 72 785,83 руб.

Из материалов дела судом установлено, что указанный кредитный договор был заключен с обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору, предметом обеспечения (залога) является автомобиль ГАЗ 3302, №.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества судом установлено, что 29.08.2024 года в реестр о залоге движимого имущества внесены сведения о залоге транспортного средства с ГАЗ 3302, VIN №. Залогодателем залога является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержатель – ПАО «Совкомбанк» (номер уведомления о залоге 2024-010-135799-682).

Согласно п.9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Из материалов дела судом установлено, что Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 1 080 000 руб. на банковский счет ответчика, открытый у кредитора, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписки судом установлено, что ФИО1 в период пользования кредитом производил выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору, перечислив денежные средства в период с 28.09.2024 года по 03.09.2025 года на общую сумму 670 874,66 руб.

Начиная с 28.05.2025 г. ответчик обязанности по уплате задолженности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем размер задолженности ответчика по состоянию на 21.11.2025 г. года составляет 1014953,80 руб., из которых: комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 110646,65 руб., просроченная ссудная задолженность – 873739,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13822,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 240,13 руб. неустойка на просроченную ссуду – 8580,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 4229,47 руб.

Однако, с представленным истцом расчетом задолженности суд не может согласится в части взыскания с ответчика комиссии за ведение счета по следующим основаниям.

В соответствии со ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.14 ст. 4, ст. 57 ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 №54-П, Информационным письмом Центрального Банка России Федерации от 29.08.2003 №4 ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ст. 845 ГК РФ и используется лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета является обязанностью банка, его нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно.

При таких обстоятельствах условия о комиссии за ведение счета ущемляют права заемщика (потребителя) и не подлежат взысканию с ответчика.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ФИО1 задолженность по по кредитному договору в размере 1014208,80 руб., из которых: комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 110646,65 руб., просроченная ссудная задолженность – 873739,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13822,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 240,13 руб. неустойка на просроченную ссуду – 8580,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 4229,47 руб.

Поскольку судом установлен факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, выразившийся в длительном невнесении ежемесячных платежей и не исполнении требования кредитора о досрочном возврате суммы займа и процентов, имеются основания для взыскания суммы задолженности с ответчика в пользу истца.

Как следует из пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно сведений из базы данных Госавтоинспекции «ФИС ГИБДД-М» ответчик ФИО1 является собственником заложенного недвижимого имущества – транспортного средства ГАЗ 3302, модель 172422, VIN №, 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак №.

Спорное транспортное средство до настоящего времени числится в залоге у Банка.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, суд считает возможным взыскать с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 25142,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.08.2024 года в размере 1 014 208 (один миллион четырнадцать тысяч двести восемь) руб. 80 коп., государственную пошлину в размере 45142 (сорок пять тысяч сто сорок два) руб. 09 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство ГАЗ 3302, модель 172422, VIN №, 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Остальные исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05 февраля 2026 года.

Судья Н.Ю.Туруткина