Решение № 2-2978/2026 2-2978/2026~М-11745/2025 М-11745/2025 от 19 апреля 2026 г. по делу № 2-2978/2026

копия

дело № 2-2978/2026


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сургут 13 марта 2026 года

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Усынина А.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО10,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО «Сбербанк России» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с заявлением указав, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № (далее по тексту Решением Финансового уполномоченного) частично удовлетворено требование ФИО3 к ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) о взыскании денежных средств, удержанных в счет оплаты Пакет Домклик Плюс услуг «ФИО5», путем взыскания с Банка №

Считает принятое решение незаконным, поскольку Финансовый уполномоченный вышел за рамки полномочий, предусмотренных ст. 15 Закона №-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» согласно которой разрешение вопроса о том, соответствует ли закону заключённая сделка или её отдельные условия, не относится к категории имущественных требований.

При принятии решения, Финансовой уполномоченный не учел, что условие о праве на повышение ставки при отказе от Пакет Домклик Плюс услуг неразрывно связано с базовым условием о процентной ставке, применяемой на дату заключения Договор Домклик Плюс. Таким образом, при рассмотрении вопроса о действительности Договор Домклик Плюс об оказании дополнительной услуги, необходимо учитывать, что он является составной частью кредитного Договор Домклик Плюс и что соответствующее условие не существует в отрыве от положений кредитного Договор Домклик Плюс, прежде всего от основного условия о процентной ставке, применяемой с даты заключения Договор Домклик Плюс.

При принятии решения Финансовый уполномоченный, также выходя за рамки полномочий, дал оценку правомерности и законности тех или иных опций в Пакет Домклик Плюс услуг, а также их соответствия действующему законодательству, что в силу закона может устанавливать только суд.

Принятое Финансовым уполномоченным Решение не основано на нормах закона и противоречит фактическим обстоятельствам договорных отношений между Банком и ФИО3, в рамках которых по Пакет Домклик Плюс «ФИО5» Банком оказан комплекс услуг.

Просил решение Финансового уполномоченного отменить.

В судебном заседании представитель Банка ФИО1 требования об отмене Решения Финансового уполномоченного поддержала.

Представитель Финансового уполномоченного в судебное заседание не явился. Согласно представленным возражениям просил в удовлетворении заявления об отмене решения Финансового уполномоченного отказать.

Заинтересованное лицо ФИО3, будучи надлежаще извещённой о времени и месте рассмотрения заявления в судебное заседание не явилась.

Выслушав участника, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

между ФИО3 и ее супругом ФИО3 (далее - Созаемщики) и Банком заключен кредитный Договор Домклик Плюс «Приобретение строящегося жилья» № (далее - Кредитный Договор Домклик Плюс), в соответствии с условиями которого Созаемщикам предоставлен кредит в размере №. Кредитный Договор Домклик Плюс действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита - по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий Кредитного Договор Домклик Плюс (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 4,6 %годовых.

В случае расторжения (прекращения действия) Договор Домклик Плюс об обслуживании Пакет Домклик Плюс услуг «ФИО5» / отсутствия платы за Пакет Домклик Плюс, процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении (прекращения действия) Договор Домклик Плюс об обслуживании Пакет Домклик Плюс /отсутствии платы за Пакет Домклик Плюс, на 1 процентный пункт.

В п.10 Индивидуальных условий содержится указание о необходимости заключения Заявителем в том числе Договор Домклик Плюс об обслуживании Пакет Домклик Плюс услуг «ФИО5».

В дополнительной информации к заявлению-анкете для оформления «Жилищного кредита», подписанной ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 собственноручно, последней за отдельную плату предложена дополнительная услуга по приобретению Пакет Домклик Плюс стоимостью №.

В соответствии с п.3.1 Условий обслуживания Пакет Домклик Плюс услуг «ФИО5» в рамках Пакет Домклик Плюс услуг предоставляются следующие виды продуктов и услуг Финансовой организации и ее партнеров на специальных условиях / по специальной цене:

- услуга Финансовой организации «Своя ставка ФИО8» по жилищному кредиту;

- страхование жизни и здоровья клиента-заемщика / титульного созаемщика по жилищному кредиту;

- подписка СберПрайм.

ФИО3, посредством простой электронной подписи подписано заявление № о заключении Договор Домклик Плюс об обслуживании Пакет Домклик Плюс услуг «ФИО5» и ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования (для клиентов по Пакет Домклик Плюс услуг ФИО7).

В соответствии с временными тарифами по обслуживанию Пакет Домклик Плюс услуг «ФИО5» ежегодная плата за обслуживание указанного Пакет Домклик Плюс составляет № процента от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации Пакет Домклик Плюс услуг.

Таким образом, между Созаемщиками и Банком заключен Договор Домклик Плюс об обслуживании Пакет Домклик Плюс, составными частями которого являются Заявление о заключении Договор Домклик Плюс, Условия Пакет Домклик Плюс услуг, а также Тарифы.

В заявлении о заключении Договор Домклик Плюс, ФИО3 выразила согласие на ежегодное списание Банком суммы в размере платы за Пакет Домклик Плюс с ее банковского счета.

Банком со Счета ФИО3 удержаны денежные средства в размере №. в счет платы за Пакет Домклик Плюс услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При обращении к Финансовому уполномоченному ФИО3 просила взыскать с Банка плату за Пакет Домклик Плюс услуг «ФИО5» в связи с тем, что приобретение Пакет Домклик Плюс услуг навязано Заявителю при заключении Кредитного Договор Домклик Плюс.

По результатам рассмотрения обращения, ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным принято обжалуемое решение о частичном удовлетворении требований заявителя, путем взыскания с Банка денежной суммы в размере №

Суд соглашается с выводами Финансового уполномоченного, которым всесторонне изучены представленные материалы, выводы основаны на действующем законодательстве.

Так, согласно ч.1 ст.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Пункт 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу ст.12 Закона о защите прав потребителей если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении Договор Домклик Плюс информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения Договор Домклик Плюс, а если Договор Домклик Плюс заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения Договор Домклик Плюс потребитель обязан возвратить товар (результат работ).

На основании п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей недопустимыми условиями Договор Домклик Плюс, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными Договор Домклик Плюс Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия Договор Домклик Плюс, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

К недопустимым условиям Договор Домклик Плюс, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления Договор Домклик Плюс такого права; условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный п.2 ст.17 настоящего Закона; условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного ст.32 настоящего Закона; условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных Договор Домклик Плюс, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; условия, которые ограничивают установленное ст.16.1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); условия, которые содержат основания досрочного расторжения Договор Домклик Плюс по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; условия, которые уменьшают размер законной неустойки; условия, которые ограничивают право выбора вида требований, предусмотренных п.1 ст.18 и п.1 ст.29 настоящего Закона, которые могут быть предъявлены продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) ненадлежащего качества; условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом; условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя; условия, которые ограничивают потребителя в средствах и способах защиты нарушенных прав; условия, которые ставят удовлетворение требований потребителей в отношении товаров (работ, услуг) с недостатками в зависимость от условий, не связанных с недостатками товаров (работ, услуг); иные условия, нарушающие правила, установленные международными Договор Домклик Плюс Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному Договор Домклик Плюс банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договор Домклик Плюс, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частями 1, 3, 7, 9 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите займе" Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) может содержать элементы других Договор Домклик Плюс (смешанный Договор Домклик Плюс), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Общие условия Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие Договор Домклик Плюс либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого Договор Домклик Плюс.

Индивидуальные условия Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Согласно ч.16 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа).

Согласно ч.18 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условия об обязанности заемщика заключить другие Договор Домклик Плюс либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого Договор Домклик Плюс и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу ч.19 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Анализируя опции, входящие в Пакет Домклик Плюс услуг, Финансовый уполномоченный пришел к верным выводам, что в соответствии с Условиями, Пакет Домклик Плюс услуг «ФИО5» включает в себя Услугу «Своя ставка ФИО8», Услугу по страхованию и Подписку «СберПрайм».

Согласно п. 3.2 Условий Пакет Домклик Плюс услуг в рамках Услуги «Своя ставка ФИО8» ФИО3 предоставляется дисконт к процентной ставке по Кредитному Договор Домклик Плюс, действующий в течение всего срока действия Кредитного Договор Домклик Плюс при условии внесения ежегодной платы за обслуживание Пакет Домклик Плюс услуг.

Согласно п.1 ст.779 ГК РФ по Договор Домклик Плюс возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

По существу, получая плату за снижение процентной ставки, Банк единовременно в предварительном порядке получает плату за пользование кредитом, что противоречит правовой природе процентов за пользование кредитом (плата за пользование).

Услуга «Своя ставка ФИО8» фактически является внесением изменений в условия Кредитного Договор Домклик Плюс в части изменения процентной ставки, которые должны согласовываться заемщиком и Банком в индивидуальном порядке.

При изменении процентной ставки по Кредитному Договор Домклик Плюс потребителю какая-либо самостоятельная услуга не оказывается, а имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной Кредитным Договор Домклик Плюс (изменение кредитного обязательства).

Статья 32 Закона о защите прав потребителей предусматривает, что потребитель вправе отказаться от исполнения Договор Домклик Плюс о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному Договор Домклик Плюс.

Какие-либо иные правовые последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по Договор Домклик Плюс возмездного оказания услуг законом не предусмотрены, не могут они быть определены и Договор Домклик Плюс, а установление санкции или возложение дополнительной обязанности, препятствующей свободной реализации права, установленного ст. 32 Закона о защите прав потребителей, является недопустимым условием Договор Домклик Плюс, ущемляющим права потребителя, влекущим ничтожность данного условия о возможности повышения банком согласованной при заключении кредитного Договор Домклик Плюс процентной ставки с 8% годовых до двукратного размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации.

Таким образом, плата за подключение рассматриваемого Пакет Домклик Плюс услуг представляет собой плату за согласование банком существенного условия кредитного Договор Домклик Плюс - размера процентной ставки, что является его обязанностью при заключении кредитного Договор Домклик Плюс и, как обоснованно указано истцом, не может расцениваться в качестве самостоятельной дополнительной услуги, создающей для потребителя отдельное имущественное благо.

При таких обстоятельствах, само по себе установление пониженной процентной ставки при одновременном единовременном взимании платы за это в значительном размере с очевидностью не свидетельствует о получении заемщиком материальной выгоды, в том числе, получения заемщиком более благоприятного режима исполнения обязательства.

Доказательств иного заявителем не представлено.

Таким образом, предоставление Услуги «Своя ставка ФИО8» по сути является внесением изменений в Кредитный Договор Домклик Плюс, условия которого согласуются Созаемшиками и Банком в индивидуальном порядке. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Законом № 353-ФЗ для согласования условий Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа), а не путем заключения Договор Домклик Плюс об оказании отдельной услуги за согласованную плату.

Платой за кредит является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (статьи 809, 819 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.9 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны Договор Домклик Плюс определяют в индивидуальных условиях Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях Договор Домклик Плюс потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с Тарифами стоимость Услуги «Своя ставка ФИО8» в рамках Пакет Домклик Плюс услуг составляет 0,1 процента от размера кредита на дату его выдачи.

В рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от фактического срока пользования кредитом, что противоречит существу кредитных отношений и нарушает права Заявителя.

Соответственно Банк, внеся изменения в условия Кредитного Договор Домклик Плюс в части изменения процентной ставки без соблюдения требований, установленных Законом № 353-ФЗ, в том числе нарушил право ФИО3 как потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемой Банком услуге при заключении Кредитного Договор Домклик Плюс.

С учетом изложенного, Финансовым уполномоченный верно взыскана с Банка плата за Услугу «Своя ставка ФИО8» в размере №

Также, Финансовым уполномоченным верно проанализированы Тарифы и сделан вывод, что они не содержат сведений о размере платы за Подписку «СберПрайм». В соответствии с Офертой плата за Подписку «СберПрайм» в рамках Пакет Домклик Плюс услуг не взимается. Согласно Условиям Пакет Домклик Плюс услуг плата за Пакет Домклик Плюс услуг в размере № удержанная Банком со счета ФИО3, включает в себя плату за Услугу по страхованию в размере №., плату за Услугу «Своя ставка ФИО8» в размере №., а также плату в размере №. При этом ни в Тарифах, ни в Условиях Пакет Домклик Плюс услуг не указано, за что взимается указанная плата, которая обжалуемым решением взыскана с Банка.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, оснований для удовлетворения требований банка не имеется. Решение принято финансовым уполномоченным в установленный законом срок и в проделах предоставленных ему полномочий.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ПАО «Сбербанк России» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № отказать.

Решение может быть обжаловано в Суд <адрес>-Югры в течение месяца со дня составления его мотивированного текста, путем подачи жалобы через Сургутский городской суд <адрес>-Югры.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Усынин А.Н.

КОПИЯ ВЕРНА 20.04.2026 года

На дату выдачи судебный акт в законную силу не вступил

Подлинный документ находится в деле № 2-2978/2026

УИД 86RS0004-01-2025-020769-79

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда Усынин А.Н._______________