Решение № 2-779/2025 2-779/2025~М-351/2025 М-351/2025 от 18 марта 2025 г. по делу № 2-779/2025

38RS0030-01-2025-000561-94

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года г. Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шейко Т.М.

при секретаре Курносенковой Н.А.

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-779/2025 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило Индивидуальному предпринимателю ФИО1 лимит кредитной линии в сумме 2500000 рублей, для закупа товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности. За пользование кредитом определена процентная ставка в размере от 15,44 процентов годовых с учетом п.3 Кредитного договора. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, неустойка составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в соответствии с Заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства. Договор ипотеки №З01 от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1. Согласно п.1.1, 1.2 договора ипотеки, приложению № к договору ипотеки залогодатель передал в залог залогодержателю недвижимое имущество общей залоговой 2 296 200 рублей: нежилое помещение, цокольный этаж, 128,6 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу<адрес>. Кредит был выдан на сумму 2 500 000 рублей. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщиком нарушаются обязательства по Кредитному договору. Банком в адрес ответчиков было направлено требование о погашении просроченной задолженности. Однако, указанное выше требование в установленный срок исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 024 417 руб. 29 коп. Просит суд взыскать солидарно в пользу акционерного общества «Сбербанк России» с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 024 417 руб. 29 коп., в том числе:

просроченный основной долг – 1 818 181 руб. 78 коп.

просроченные проценты – 143 701 руб. 55 коп.

неустойка за несвоевременное погашение кредита - 48 560 руб. 60 коп.

неустойка за несвоевременную уплату процентов –13 973 руб. 36 коп.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 244 руб. 17 коп. Всего взыскать: 2 079 661 рубль 46 копеек. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и являющееся предметом залога по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ: нежилое помещение, цокольный этаж, 128,6 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной стоимости в размере залоговой стоимости.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом по известному суду месту жительства и регистрации, причины неявки суду не известны.

Исследовав и оценив письменные материалы дела в соответствии с требованиями статей 67, 68, 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1 статьи).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Как следует из представленных в дело доказательств, публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило Индивидуальному предпринимателю ФИО1 лимит кредитной линии в сумме 2 500 000 рублей.

За пользование кредитом определена процентная ставка в размере от 15,44 процентов годовых с учетом п.3 Кредитного договора. Дата полного погашения задолженности -по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Порядок гашения кредита определен п.7 Кредитного договора.

Согласно п.8 Кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, неустойка составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в соответствии с Заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства.

Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную Кредитным (Основным) договором, увеличенную на три года (включительно).

Согласно п.3.1. Общих условий договора поручительства №1 поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1.

Согласно п.1.1, 1.2 договора ипотеки, приложению №2 к договору ипотеки залогодатель передал в залог залогодержателю недвижимое имущество общей залоговой 2 296 200 рублей: нежилое помещение, цокольный этаж, 128,6 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

Согласно п.1.1 общих условий договора ипотеки залогодатель несет солидарную ответственность. В соответствии с п.6.6.1 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО3 имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом ФИО3 имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору. Кредит был выдан на сумму 2 500 000 рублей. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

Факт получения наличных денежных средств во исполнение кредитного договора ответчиком не оспорен.

Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по уплате кредита. Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по договору с приложением.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 024 417 руб. 29 коп., в том числе: просроченная задолженность по процентам 143 701,55 рублей, в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-x мес 87 759,23 рублей; просроченная ссудная задолженность 1 818 181,78 рублей, в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу свыше 3-х мес 303 030,32 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов 13 973,36 рублей; неустойка за несвоевременное погашение кредита 48 560,60 рублей. Итого 2 024 417,29.

Банком в адрес ответчиков было направлено требование о погашении просроченной задолженности. Однако, указанное выше требование в установленный срок исполнено не было.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчиками расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, признан арифметически верным, в связи с чем, суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчики суду не представили.

В соответствии с п.3.1 Общих условий договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору.

Согласно Выписки из ЕГРНИП от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик является действующим Индивидуальным предпринимателем.

Поскольку ответчики не представили суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств, заявленные истцом требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению, путем взыскания суммы задолженности с ответчиков солидарно.

Согласно п.1.1, 1.2 договора ипотеки, приложению №2 к договору ипотеки залогодатель передал в залог залогодержателю недвижимое имущество общей залоговой 2 296 200 рублей: нежилое помещение, цокольный этаж, 128,6 кв. м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с положениями статьи 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи).

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны (пункт 2 статьи).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи).

В соответствии со статьей 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с положениями статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу части 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

При установленных обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством при рассмотрении дел данной категории, является определение начальной продажной цены, наличие или отсутствие спора между сторонами о такой цене.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд принимает во внимание, предложенную истцом начальную продажную стоимость квартиры.

Истец просит суд установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в размере установленной начальной продажной стоимости, которая установлена в размере 2296200 рублей.

При этом, суд отмечает, что залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг не дожидаясь реализации заложенного имущества.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

При подаче заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 55244,17 рублей, что подтверждается платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу акционерного общества «Сбербанк России» с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 024 417 руб. 29 коп., судебные расходы в размере 55 244 руб. 17 коп.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и являющееся предметом залога по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ: нежилое помещение, цокольный этаж, 128,6 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной стоимости в размере залоговой стоимости 2 296 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.М. Шейко