Решение № 2-3050/2020 2-388/2021 2-388/2021(2-3050/2020;)~М-2628/2020 М-2628/2020 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-3050/2020

№

Дело № 2-388/2021
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Сергеевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты за период с 20.01.2020 по 28.05.2020 включительно, в размере 549000,94 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 491458,90 рублей, просроченные проценты 39542,04 рублей, штрафные проценты – 18 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8690,01 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что между «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. 17.11.2019 между ответчиком и банком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Банк обязательства по договору выполнил в полном объеме. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору банк расторг договор 28.05.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора банк зафиксировал задолженность ответчика по договору, после чего комиссий, процентов не начислял.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, из представленных ранее возражений следует, что с исковыми требованиями не согласен. 19.05.2019 им была подана заявка на открытие дебетового счета и расчетной (дебетовой) карты по тарифному плану «.......». На основании поданной указанной заявки между ним и АО «Тинькофф Банк» был заключен Договор на открытие и обслуживание расчетного счета № от 16.06.2019. Согласно Заявке и Договора был открыт дебетовый лицевой счет № и выдана расчетная карта «.......», с тарифным планом ......., предназначающаяся для зачисления доходов от предпринимательской деятельности, текущих расчетов и накопления миль. С декабря 2019 Банком осуществлялись списания с расчетного счета денежных средств, в отсутствии соответствующего распоряжения. С момента начала необоснованных списаний денежных средств с его расчетного счета, неоднократно обращался как в отделение Банка, так и в службу поддержки Банка с соответствующими заявлениями, однако ответа ни на одно заявление так и не получил. Ввиду необоснованных снятий денежных средств Банком, без распоряжения клиента, прекратил фактическое использование дебетовой карты. Самостоятельно за выдачей кредита и открытия кредитной линии в Банк не обращался. Заявку на заключение кредитного договора №, который отсутствует в материалах дела, не составлял и не подписывал, а соответственно не подписывал кредитный договор, с текстом кредитного договора не знакомился, не получал второй экземпляр на руки. Кредитный договор № на который ссылается Истец, в материалах дела отсутствует, что позволяет сделать вывод о том, что данный договор между Истцом и Ответчиком заключен не был. Банк утверждает о пользовании им кредитом посредством выдачи кредитной карты №, и совершении операций по кредитному счету посредством использования такой карты. Однако, Банком в материалы дела не представлены доказательства о фактическом получении такой карты № и доказательств ее использования. Кредитную карту № не получал. Согласие на обработку персональных данных для целей открытия кредитного счета не давал. По сведениям об открытых банковских счетах физического лица, по состоянию на 18.03.2020, отсутствуют текущие открытые расчетные счета, имеющие статус «кредитные». Нарушена простая письменная форма договора, а также обязательный досудебный порядок разрешения спора.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ч.2 и ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1, 2 ст.307, ст.ст.309, 382, 384 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 19.05.2019 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором предложил банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах, которые в совокупности являлись неотъемлемыми частями договора.

ФИО1 просил заключить с ним договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях тарифного плана ....... (Рубли РФ), номер договора №, номер лицевого счета 40№.

Из заявления-анкеты следует, что ФИО1 ознакомлен с Правилами и Условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете; акцептом банком оферты является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра опреаций, для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет, для договора расчетной карты - открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету, для договора вклада - открытие счета вклада зачисление на него суммы вклада.

Согласно п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен договор по выпуску и обслуживанию кредитной карты в офертно-акцептной форме №.

На имя ФИО1 выпущена карта, которая была им активирована, с ее помощью он совершал расходно-приходные операции, что подтверждено выпиской.

Из указанной выписки следует, что 17.11.2019 банк предоставил ФИО1 кредит в сумме ....... рублей.

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита до активации карты (п.5.3).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в указанный срок, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.7, п. 5.8, п. 5.10 Общих условий).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету должника ФИО1

При этом ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполнял с нарушением сроков и сумм, установленных соглашением сторон, вследствие чего образовалась задолженность.

В связи с неисполнением обязательств по возврату задолженности по кредиту ФИО1 банком направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении Договора кредитной карты, сумма задолженности по договору по состоянию на 28.05.2020 составляет 549000,49 рублей.

Ответа на указанную претензию не последовало, сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 не возвращена.

В соответствии с расчетом истца сумма задолженности по договору расчетной карты № за период с 20.01.2020 по 28.05.2020 включительно, составляет 549000,94 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 491458,90 рублей, просроченные проценты 39542,04 рублей, штрафные проценты – 18 000 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами.

Ответчиком ФИО1 доказательств, подтверждающих, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела, не представлено.

Доводы ответчика, что заявление - анкета о выпуске кредитной карты им не подписывалась, кредитную карту он не получал, и денежными средствами не пользовался, суд отклоняет как несостоятельные, поскольку в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ указанные доводы надлежащими допустимыми доказательствами не подтверждены. Напротив, данные доводы опровергаются представленными истцом доказательствами, согласно которым ответчик ознакомился со всеми условиями договора, подписал заявление-анкету собственноручно, карту активировал, и предоставленными ему денежными средствами воспользовался, взял на себя обязательства по возврату денежных средств, а также согласился с Правилами и Условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и Тарифами банка. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления, то есть выставил оферту, а Банк, в свою очередь, акцептовал ее на заранее согласованных условиях. Кроме того, согласно имеющейся в материалах дела выписки по договору кредитной линии, ответчиком неоднократно вносились денежные средства на счет, что свидетельствует об исполнении истцом обязательств по договору.

С учетом изложенного, судом установлено, что кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме в порядке ст. ст. 432 - 438 Гражданского кодекса Российской Федерации посредством подписания и подачи ответчиком в Банк заявления на получение кредитной карты, подписания Условий, Тарифов, выпуска Банком кредитной карты, выданной ответчику, и зачисления на нее денежных средств, а доводы ответчика о несоблюдении письменной формы договора опровергаются материалами дела и основаны на неправильном толковании норм материального права - ст. ст. 432 - 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы ответчика об отсутствии согласия на обработку персональных данных, также опровергаются материалами дела, а соблюдение обязательного досудебного порядка урегулирования спора не предусмотрено действующим законодательством.

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия договора кредитной карты, обязательства по уплате ежемесячных периодических платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, договор расторгнут по инициативе банка, требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «Тинькофф Банк» произведена уплата государственной пошлины в размере 8690,01 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (п.п. 1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ).

Исковые требования удовлетворены полностью, следовательно, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 8690,01 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору расчетной карты № за период с 20.01.2020 по 28.05.2020 включительно в сумме 549000,94 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 491458,90 рублей, просроченные проценты 39542,04 рублей, штрафные проценты –18 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8690,01 рублей.

Решение суда в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья И.В.Поносова