Решение № 2-6879/2018 2-770/2019 2-770/2019(2-6879/2018;)~М-6687/2018 М-6687/2018 от 5 апреля 2019 г. по делу № 2-6879/2018

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 апреля 2019 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Леоновой И.Н., при секретаре Переваловой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-770/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, открыто конкурсное производство.

Между Связной Банк (АО) и ответчиком 21.11.2012 заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № в соответствии с которым открыт счет №, валюта счета: Российский рубль и выпущена банковская карта №,№. В соответствии с Заявлением от 21.11.2012 ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 100 000, 00 руб. с условиями: расчетный период 30 дней; минимальный платеж 5000, 00 руб.; дата платежа – 5 число каждого месяца; льготный период – до 60 дней; процентная ставка по кредиту 33, 00% годовых.

Ответчик в установленный кредитным договором срок не выполнила взятые на себя обязательства по Договор Специального карточного счета, было допущено свыше 9 просрочек, продолжительностью 411 дней, в связи с чем сумма задолженности составила 119356, 93 рублей, в том числе: по основному долгу 0, 00 руб.; по процентам 14178,92 руб., просроченные платежи по основному долгу – 97733,22 руб.; просроченные платежи по процентам – 1594,79 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек – 5800, 00 руб.; комиссии – 50,00 руб.

На основании судебного приказа от 16.10.2016 кредитная задолженность с ответчика в пользу Связной Банк (АО) была взыскана, судебный приказ в последствии отменен по возражению ответчика.

11.12.2017 Связной Банк (АО) в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав (требований) №2017-2725/48-03, по условиям которого Связной Банк (АО) передал свои права по данному кредитному договору, а ООО «Т-Капитал» принял право требования по договору в полном объеме.

В последующем 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» права (требования) по настоящему кредитному договору были переданы ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) №12/12-2017.

Таким образом, на данный момент кредитором по Договору Специального карточного счета (СКС) № S_LN_5000_268663 является истец Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее- ООО «СФО ИнвестКредит Финанс»).

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просил взыскать с ответчика сумму задолженности 119356,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3587,14 руб.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимала, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, представила возражение на иск, которое приобщено к материалам дела. Просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, полагала, что истец не обоснованно заявил требования к ней.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, просила суд отказать в удовлетворении иска, суду пояснила, что истцом не представлено доказательств, что он является надлежащим кредитором и ему перешло право требования задолженности к ответчику, надлежащим образом должника ФИО1 не уведомили о переходе права требования к истцу. Ответчик не знала о смене кредитора, поскольку ей таких сведений не поступало. Документально переход права требования к истцу не подтвержден.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, Связной Банк (АО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал», Ангарский отдел судебных приставов УФССП по Иркутской области извещены надлежаще, своих представителей в суд не направили.

Суд, изучив материалы дела, предоставленные истцом доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 21.11.2012 между Связной Банк (АО) и ответчиком ФИО1 заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № в соответствии с которым открыт счет №, валюта счета: Российский рубль и выпущена банковская карта №,№.

В соответствии с Заявлением от 21.11.2012 ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, ответчику был предоставлен кредит в соответствии тарифами Банка С-лайн 50000(DUAL CARD (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103».Линия с лимитом задолженности)) и со следующими условиями кредитования: лимит кредитования 100 000, 00 руб., расчетный период 30 дней; минимальный платеж 5000, 00 руб.; дата платежа – 5 число каждого месяца; льготный период – до 60 дней; процентная ставка по кредиту 33, 00% годовых.

Ответчик в установленный кредитным договором срок не выполнила взятые на себя обязательства по Договор Специального карточного счета, было допущено свыше 9 просрочек, продолжительностью 411 дней, в связи с чем сумма задолженности составила 119356, 93 рублей, в том числе: по основному долгу 0, 00 руб.; по процентам 14178,92 руб., просроченные платежи по основному долгу – 97733,22 руб.; просроченные платежи по процентам – 1594,79 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек – 5800, 00 руб.; комиссии – 50,00 руб.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По общему правилу, изложенному в пункте 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №38 г.Ангарска и Ангарского района Иркутской области от 16.10.2016 №2-2082/2016 кредитная задолженность с ответчика в пользу Связной Банк (АО) была взыскана, но впоследствии определением мирового судьи судебного участка №32 г.Ангарска и Ангарского района Иркутской области от 05.04.2018 данный судебный приказ отменен по возражению ответчика.

Приказом Банка России от 24.11.2015 №ОД-3290 у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 22.01.2016 по делу №А40-231488/2015 Банк признан банкротом, конкурсным управляющим назначена Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

11.12.2017 Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав (требований) №2017-2725/48-03, по условиям которого Связной Банк (АО) передал свои права по данному кредитному договору, а ООО «Т-Капитал» принял право требования по договору в полном объеме.

В последующем 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» права (требования) по настоящему кредитному договору были переданы ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) №12/12-2017.

Таким образом, на данный момент кредитором по Договору Специального карточного счета (СКС) № S_LN_5000_268663 является истец Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее- ООО «СФО ИнвестКредит Финанс»).

По платежному поручению №3 от 16.11.2017 оплачен по договору уступки прав (требований) №2017-2725/48-03 задаток и по платежному поручению №224 от 14.12.2017 полностью произведена оплата по данному договору.

По договору уступки прав требований (цессии) №12/12-2017 от 12.12.2017 оплата также происходила платежными поручениями №14 и №15 от 14.12.2017.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Таким образом, для перехода прав кредитора к другому лицу не нужно согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из Анкеты клиента от 21.11.2012 следует, что заемщик ФИО1, заявляя о согласии на заключение кредитного договора с Связной Банк (АО), предоставляя свои паспортные данные, согласилась на передачу долга по кредитному договору третьим лицам, без уведомления её новыми кредиторами.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Из буквального толкования вышеуказанного пункта усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не исключает возможности передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, тем более, что соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не исключает и не исключало на дату заключения кредитного договора возможности передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Однако существенным обстоятельством при этом является установление выраженного прямого запрета сторон правоотношения на совершение цессии.

В договорах цессии запрет на уступку прав по договору без согласия должника отсутствовал.

С учетом изложенного, довод возражения ответчика и его представителя об отсутствии в материалах дела доказательств уведомления ответчика об уступки прав требования к ней не является основанием к отказу в удовлетворении иска, поскольку в силу пункта 2 статьи 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Доказательств того, что ответчиком произведено погашение задолженности по кредитному договору в адрес первоначального кредитора (Связной Банк (АО)) суду не представлено. Из представленного в материалы дела расчета задолженности и выписки по счету следует, что последнее поступление от ответчика денежных средств в счет погашения кредитной задолженности было осуществлено 30.01.2015, то есть за 10 месяцев до отзыва у банка (кредитора) лицензии и за один год до признания данного банка несостоятельным (банкротом) и введения конкурсного производства

Таким образом, для ответчика (п.3 ст.382 ГК РФ) не имеет значения личность кредитора.

Как следует из материалов дела, ответчик в установленный кредитным договором срок не выполнил взятые на себя обязательства по Договору Специального карточного счета, было допущено свыше 9 просрочек, продолжительностью 411 дней, в связи с чем сумма задолженности составила 119356, 93 рублей, в том числе: по основному долгу 0, 00 руб.; по процентам 14178,92 руб., просроченные платежи по основному долгу – 97733,22 руб.; просроченные платежи по процентам – 1594,79 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек – 5800, 00 руб.; комиссии – 50,00 руб.

Расчет суммы задолженности ответчиком не оспаривался, своего расчета им не представлено.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, с учетом правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации по данному вопросу, изложенной в постановлении Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в силу требований части 1 статьи 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суд считает, что сумма неустойки в указанном выше размере отвечает ее назначению, как меры ответственности, а не как способа обогащения, и позволяет соблюсти баланс интересов истца и ответчика, что согласуется с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному соглашению подлежат удовлетворению в полном объеме в заявленном размере 119356,93 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Оплата истцом расходов по госпошлине согласно ст.333.19 НК РФ подтверждается платежными поручениями №1053503 от 11.10.2016 на сумму 1855,65 рублей и №5332 от 14.11.2018 на сумму 1731,49 рублей.

Следовательно, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате государственной пошлины 3587,14 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору Специального карточного счета № № от 21.11.2012 в размере 119 356,93 руб., в том числе: проценты – 14178,92 рублей, просроченные платежи по основному долгу - 97733,22 руб., просроченные платежи по процентам – 1594,79 рублей, штрафы, пени, неустойки – 5800 рублей, комиссии – 50,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 587,14 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, то есть с 12.04.2019.

Судья И.Н.Леонова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>