Решение № 2-563/2018 2-563/2018~М-528/2018 М-528/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-563/2018

Дело № 2-563/2018

Поступило в суд 10.07.2018 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«06» сентября 2018 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания О.Н.Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный», на момент заключения договора – открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк»), после отмены ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ., обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 884 руб. 65 коп., в том числе основной долг в размере 68 208 руб. 76 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 121 675 руб. 89 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 4 997 руб. 69 коп..

В обосновании заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.6-8) указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» (на момент заключения договора – открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк») (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 100 000руб., на срок 39 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты, в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, который ненадлежащим образом исполняет обязанности по внесению ежемесячных платежей, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем, истец в соответствии с требованиями ст.ст.309,310,819,820 Гражданского кодекса РФ, обратился в суд с иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

При этом ФИО1 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования ПАО «Восточный экспресс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. признала в части взыскания с неё задолженности по основному долгу в размере 68 208руб. 76 коп.; требования о взыскании с нее процентов, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 121 675 руб. 89 коп. за пользование денежными средствами не признала, так как начисление задолженности в указанном размере не нашло своего подтверждения в расчете, представленным истцом.

Суд, заслушав ответчика, изучив требования и основания иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом в соответствии с общими правилами ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

1. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1, предъявившая паспорт, обратилась в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, которое просила рассматривать как предложение (оферту) заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования:

- вид кредита – альтернативный кредит; валюта кредита – руб.; номер счета – №; срок возврата кредита – 36месяцев; сумма кредита – 100 000руб.; ставка годовая – 44% ПСК; проценты годовых – 54,04 %; дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ.; дата платежа – 28 числа каждого месяца; размер ежемесячного взноса – 5 652руб.; процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях) – 75%; минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5 000руб.; пеня (в % годовых) начисляется на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590руб. за факт образования просрочки; плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9 мин. 250руб.

Указанная в графике гашения кредита сумма платежа не включает плату за прием наличных/за зачисление безналичных средств в погашение кредита.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Просила произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30-ти календарных дней со дня получения заявления путем совершения совокупности следующих действий;

- открыть ей текущий банковский счет в выбранной валюте;

- зачислить сумму кредита на открытый ей БСС.

Подтвердила, что банк имеет право выпустить к открытому ей БСС не кредитную неперсонифицированную карту Visa Instant Issue.

Обязалась уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств, также согласилась с правом банка вносить изменения в типовые условия и правила в течение срока возврата кредита в порядке, предусмотренном типовыми условиями и правилами.

Она согласилась с тем, что в случае изменения процентной ставки по кредиту новый график гашения кредита и размер ПСК будут доведены до неё при обращении в отделение банка.

2. заявление о присоединении к «Программе дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный».

Подписывая настоящее заявление она заявила о своем предложении (оферте) банку заключить с ней договор о дистанционном банковском обслуживании на условиях изложенных в «Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка и дала согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания «Интернат-банк», «Мобильный банк», «СМС –банк» и системе «IVR».

Подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами ДБО, а также тарифами банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора ДБО и просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления.

Просила банк принять решение о заключении договора ДБО в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления. В случае согласия банка на заключение договора ДБО, просила банк произвести акцепт сделанного в настоящем заявлении предложения путем направления СМС – уведомления о предоставлении ей доступа к сервисам ДБО. ФИО1 обязалась знакомится с правилами ДБО и тарифами банка не реже, чем один раз в 30 дней.

3. заявление клиента о заключении договора кредитовая счета.

Подписывая настоящее заявление ФИО1 заявила о своем предложении (оферте) банку заключить с ней договор кредитовая счета на условиях кредитовая счета, изложенных в настоящем заявлении, типовых условиях кредитовая счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка:

- вид кредита- кредитная карта вторая (classic), валюта – руб, лимт кредитовая – 20 000руб., срок действия лимита кредитовая – до востребования, ставка % годовых – 33% ПСК, % годовых – 2,2%, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно счет выписке, льготный период - 56 дней.

4. заявление клиента о присоединении к программе страхования.

ФИО1 согласилась быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на неё условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между банком и ЗАО «Д2 Страхование».

Обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 600 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 400руб. за каждый год страхования.

Из общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (общие условия), являющихся неотъемлемой частью договора, следует, что:

- кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (п.4.1);

- клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренным договором кредитования (п.4.2);

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно…..

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке…

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренном договором.

Материалами дела, подтверждается, что настоящий договор кредитования заключен путем присоединения ФИО1 к общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета и акцепта Банком предложения (оферты) ФИО1 о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении.

Факт получения кредитных денежных средств ответчиком в размере 100 000руб., подтвержден представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. 16 - 25).

Ответчик, получивший денежные средства по кредиту на период ДД.ММ.ГГГГ. в размере 100 000 руб., прекратила исполнять обязательства по оплате ежемесячного платежа, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 159 806 руб. 58 коп., в том числе по основному долгу в размере 68 208 руб. 76 коп. и проценты за пользование денежными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 91 597руб. 82 коп., в том числе за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х29)/365 в размере 2 384 руб. 51 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ – (68208,76х44%х28)/365 в размере 2 302 руб. 28 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х28)/365 в размере 2 302 руб. 28 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ – (68208,76х44%х30)/365 в размере 2 466 руб. 73коп., за период ДД.ММ.ГГГГ. – (68208,76х44%х31)/365 в размере 2 548 руб. 95 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ – (68208,76х44%х18)/365 в размере 1 480 руб. 04 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Представленный истцом расчет задолженности проверен, и суд находит его не обоснованным, в части начисления процентов, подробный расчет, истребованный судом за спорный период, истцом не представлен.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д.9), оплаченной истцом при подаче иска, в размере 4 206 руб. 04 коп., пропорционально сумме удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 806 (сто пятьдесят девять тысяч восемьсот шесть) руб. 58 коп., в том числе основной долг в размере 68 208 (шестьдесят восемь двести восемь) руб. 76 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 91 597 (девяносто одна тысяча пятьсот девяносто семь) руб. 82 коп. и судебные расходы в размере 4 206 (четыре тысячи двести шесть) руб. 04 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 14.09.2018 года