Решение № 2-1244/2024 2-1244/2024~М-789/2024 М-789/2024 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-1244/2024

Дело № 2-1244/2024 г.

УИД: 48RS0003-01-2024-001394-21

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июня 2024 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи А.А. Буевой

при секретаре С.Э. Асланян,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 Оглы о и взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 Оглы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком ФИО1 20.11.2019 года заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 465 000 руб 00 коп на срок 240 месяцев под 9, 80 % годовых на приобретение квартиры. По условиям договора ответчик обязался погашать кредит и уплатить проценты. Правопреемником ПАО АКБ «Связь-Банк» является ПАО «Промсвязьбанк». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предоставлен истцу залог в виде приобретаемой квартиры с КН № по адресу<адрес>, принадлежащей ответчику на праве собственности. В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял своих обязательств перед банком, допуская просрочку платежей, по состоянию на 30.01.2024 г за ответчиком образовалась задолженность по указанному договору в сумме 2 332 403 руб 44 коп. Поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 332 403 руб 44 коп, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 9, 8% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 31. 01.2024 года по дату фактического возврата кредита, неустойку по ставке 6, 5% годовых, начиная с 31. 01.2024 года по дату фактического возврата кредита, а также обратить взыскание задолженности на квартиру с КН № по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 5 356 800 руб 00 коп.

Вдальнейшем истец ПАО «Промсвязьбанк» в связи с частичным погашением ответчиком задолженности по кредитному договору уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 381 075 руб 66 коп по состоянию на 23.05.2024 года, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 9, 8% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 24.05.2024 года по дату фактического возврата кредита, неустойку по ставке 6, 5% годовых, начиная с 24.05.2024 года по дату фактического возврата кредита, а также обратить взыскание задолженности на квартиру с КН № по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 5 356 800 руб 00 коп.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений на иск не представил, в связи с чем, в силу ст. 233 ГПК РФ суд с согласия истца рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как установлено судом, между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком ФИО1 20.11.2019 года заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 465 000 руб 00 коп на срок 240 месяцев под 9, 80 % годовых на приобретение квартиры.

По условиям договора ответчик обязался погашать кредит и уплатить проценты согласно графику платежей путем внесения ежемесячных платежей в размере 23 462 руб 08 коп до 20 числа каждого месяца до 20.11.2039 года.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ответчиком предоставлен истцу залог в виде приобретаемой трехкомнатной квартиры площадью 83, 6 кв.м. с КН № по адресу: <адрес>, принадлежащей ответчику ФИО1 на праве собственности по договору купли-продажи № от 20.11.2019 года.

По данным ЕГРН от 27.05.2024 года в ЕГРН зарегистрирован обременение вышеуказанной квартиры в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк»

Правопреемником ПАО АКБ «Связь-Банк» является ПАО «Промсвязьбанк».

Как следует из материалов дела, ответчик надлежащим образом не исполнял своих обязательств перед банком, многократно допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно условиям кредитного договора за неисполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 0, 018% за каждый календарный день просрочки от суммы неисполненного обязательства, что составит 6, 5 % годовых.

Банком ФИО1 23.10.2023 года направлено письменное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору в срок до 22.11.2023, однако до настоящего времени сумма долга ответчиком не погашена.

По состоянию на 23.05.2024 г. за ответчиком имеется задолженность по указанному кредитному договору в сумме 2 381 075 руб 66 коп, которая складывается из: 2 197 491 руб 75 коп сумма основного долга, 109 951 руб 37 коп сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 73 248 руб 68 коп сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 383 руб 86 коп сумма неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов

Ответчик не представил возражений против суммы долга и расчета задолженности, наличие долга не оспорил.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по данному кредитному договору в сумме 2 381 075 руб 66 коп.

Также суд взыскивает с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 9, 8 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 24.05.2024 года по дату фактического возврата кредита включительно, неустойку за неисполнение обязательства по возврату основного долга по ставке 6, 5 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга, начиная с 24.05.2024 года по дату фактического возврата кредита включительно, неустойку за неисполнение обязательства по уплате процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами (109 951 руб 37 коп), по ставке 6, 5 % годовых, начисленную на сумму остатка данных процентов, начиная с 24.05.2024 года по дату фактического возврата кредита включительно,

Суд находит также подлежащим удовлетворению и требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора ипотеки) взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В силу ст. 54.1 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий:

сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Независимо от того, является ли заложенная квартира единственным пригодным для постоянного проживания ответчика, на данное помещение может быть обращено взыскание задолженности, поскольку данное жилое помещение является предметом ипотеки.

Учитывая, что сумма задолженности составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения кредитной задолженности законны, обоснованны и также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно отчету об оценке квартиры с КН № №, составленному ООО «<данные изъяты>» от 27.11.2023 года стоимость квартиры составляет 6 696 000 руб.

Ответчик ФИО1 данную стоимость не оспорил, об отсрочке продажи заложенного имущества с публичных торгов не заявил.

В связи с этим суд устанавливает начальную продажную цену для продажи заложенной квартиры в размере 80% от стоимости, определенной в отчете об оценке что составляет 5 356 800 руб 00 коп

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 862 руб 00 коп., стоимость отчета об оценке квартиры в размере 1 731 руб.

Также суд довзыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину исходя из цены иска, подлежащей взысканию, в размере 243 руб 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 Оглы о и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Оглы, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт гражданина России <данные изъяты>

в пользу ПАО «Промсвязьбанк» ИНН <***> ОГРН <***>

задолженность по кредитному договору <***> от 20.11.2019 года в размере 2 381 075 руб 66 коп, из которых: 2 197 491 руб 75 коп сумма основного долга, 109 951 руб 37 коп сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 73 248 руб 68 коп сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга, 383 руб 86 коп сумма неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов.

возврат госпошлины в сумме 25 862 руб 00 коп, стоимость отчета об оценке квартиры в размере 1 731 руб 00 коп,

а всего взыскать 2 408 668 руб 66 коп.

Взыскать с ФИО1 Оглы, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт гражданина России <данные изъяты>

в пользу ПАО «Промсвязьбанк» ИНН <***> ОГРН <***>

по кредитному договору <***> от 20.11.2019 года:

проценты за пользование кредитом по ставке 9, 8 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 24.05.2024 года по дату фактического возврата кредита включительно,

неустойку за неисполнение обязательства по возврату основного долга по ставке 6, 5 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга, начиная с 24.05.2024 года по дату фактического возврата кредита включительно,

неустойку за неисполнение обязательства по уплате процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами (109 951 руб 37 коп), по ставке 6, 5 % годовых, начисленную на сумму остатка данных процентов, начиная с 24.05.2024 года по дату фактического возврата кредита включительно

Обратить взыскание задолженности на заложенное имущество: квартиру площадью 83, 6 кв.м. с КН №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 Оглы, установив начальную продажную цену для продажи с публичных торгов в сумме 5 356 800 руб 00 коп.

Взыскать с ФИО1 ОглыДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт гражданина России <данные изъяты>, в доход бюджета городского округа города Липецка госпошлину в сумме 243 руб 00 коп.

Ответчик вправе подать в Правобережный районный суд г. Липецка заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Буева

Заочное решение в окончательной форме принято 10 июня 2024 года