Решение № 2-458/2024 2-458/2024~М-431/2024 М-431/2024 от 9 октября 2024 г. по делу № 2-458/2024

УИД56RS0044-01-2024-000664-32

Дело № 2 – 458/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ясный 10 октября 2024 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретаре Исеновой А.К.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ясненский районный суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что дд.мм.гг. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 434 900 руб. под 27,9% годовых, сроком на 60 месяца, под залог транспортного средства (данные изъяты)

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла дд.мм.гг., на дд.мм.гг. суммарная продолжительность просрочки составляет 126 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50 060,26 руб. По состоянию на дд.мм.гг. общая задолженность ответчика перед Банком составляет – 519 549,77 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность– 428 701,04 руб., просроченные проценты – 53 328,06 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 519,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 371,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 707,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,87 руб., иные комиссии- 16 203, 81 руб., комиссия за ведение счета – 596 руб., неразрешенный овердрафт – 18 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 119, 45 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитному договору № от дд.мм.гг., заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки (данные изъяты)

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 20,14%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 185 278, 45 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 519 549,77 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 395,50 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки LADA Priora, 2010 года выпуска, ((данные изъяты), установив начальную продажную цену в размере 185 278,45 рублей путем реализации с публичных торгов.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал, подтвердил неисполнение обязательств по кредитному договору вследствие с тяжелым материальным положением.

Ответчику ФИО1 разъяснены последствия принятия судом признания иска ответчиком, предусмотренные ст. 173 ч.3 ГПК РФ о том, что в случае признания иска и принятия его судом, выносится решение об удовлетворении исковых требований.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела в совокупности, письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По общим правилам п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите предусмотрена возможность подписания документов, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) закреплено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись) (статья 5 Закона). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2023 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 434 900 руб., под залог транспортного средства (данные изъяты)

Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования (п. 1 Индивидуальных условий).

Договор вступает в силу с момента подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору, лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п.2 Индивидуальных условий).

Положениями Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что между истцом и ответчиком заключен смешанный договор, в котором содержатся элементы кредитного договора, на условиях, изложенных в настоящем условиях и Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, и договор залога транспортного средства.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка 14,90% годовых, указанная ставка увеличивается до 27,9 % годовых случаях, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.

В пункте 10 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика по представлению обеспечения исполнения обязательств, согласно которому обеспечением исполнения обязательств является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками автомобиль марки (данные изъяты).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций, согласно п. 11.2 Общих условий.

В пункте 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита оговорено, что Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

При этом пунктом 3.4 указанных Общих условий предусмотрено, что предоставление кредита осуществляется несколькими траншами путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

дд.мм.гг. ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета, на основании которого банком на имя ответчика был открыт счет №.

Из выписки по счету № следует, что дд.мм.гг. на счет заемщика были зачислены кредитные денежные средства в общей сумме 434 900 руб. Таким образом, обязательство по предоставлению кредита было выполнено банком надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно пункту 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 12080,10 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в общих условиях договора. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 27 число каждого месяца.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из выписки по счету №, открытому в ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1, следует, что обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту исполнялись ответчиком ненадлежащим образом - несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию у ответчика задолженности перед банком. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50 060,26 руб. Общая задолженность ответчика перед Банком составляет – 519 549,77 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность– 428 701,04 руб., просроченные проценты – 53 328,06 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 519,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 371,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 707,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,87 руб., иные комиссии- 16 203, 81 руб., комиссия за ведение счета – 596 руб., неразрешенный овердрафт – 18 000 руб., проценты п неразрешенному овердрафту – 1 119, 45 руб.

Данный факт подтвержден представленным истцом расчетом, составленным по состоянию на дд.мм.гг..

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет истца проверен судом и признан арифметически верным. В нарушение положений статей 12,56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства.

На момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность, возникшая у ФИО1 перед банком, ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг., ответчиком в суд не представлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Поскольку обязательства по своевременному возврату в пользу банка кредита и процентов по нему ответчиком надлежащим образом не исполняются, истцом на сумму долга была начислена неустойка, предусмотренная п.12 кредитного договора. Расчет неустойки произведен истцом за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг..

Согласно представленному истцом расчету сумма неустойки, начисленной за указанный период и не оплаченной ответчиком по состоянию на дд.мм.гг., составляет: неустойка на просроченную ссуду – 371,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 707,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,87 руб. Ответчик ФИО1 представленный расчет неустойки не оспорил, альтернативного расчета суду не представил, поэтому суд принимает расчет истца за основу.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, а поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Из выписки по лицевому счету видно, что свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполнял в течение продолжительного периода времени. В связи с этим суд полагает, что сумма неустойки соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчиком, и является соразмерной сумме неисполненных ФИО1 обязательств.

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору (в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При разрешении требования Банка о взыскании комиссии за ведение счета в размере 596 руб., суд учитывает положения пункта 17 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. В связи с чем суд полагает возможным отказать во взыскании данной суммы комиссии.

Суд также считает не обоснованным требование Банка о взыскании комиссии за карту и комиссии «Возврат в график» по КНК в сумме 16 203, 81 руб., так как условиями кредитного договора не предусмотрены дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату, а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора (п. 15, 17 Индивидуальных условий договора). То есть при заключении кредитного договора ФИО1 не давал своего согласия на предоставление указанных дополнительных услуг, что он подтвердил своей подписью.

Согласно положений пункта 19 статьи 5 Закона о потребительском кредите, предусматривающих, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика, постановлены без оценки потребительской ценности данных услуг для заемщика, соотношения с обязанностями Банка, как исполнителя кредитного обязательства.

Более того, фактическое оказание услуги в виде «Возврат в график по КНК», материалы дела не содержат, в связи с чем иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК, комиссия за карту) в размере 16 203, 81 руб. заявлены Банком ко взысканию безосновательно. Поскольку комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК, комиссия за карту непосредственно не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта.

Кроме того, в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно- кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», открытие счета в рамках договора кредитования, а также ведение, закрытие счета осуществляется бесплатно, комиссия за карту действовавшими тарифами не предусмотрена.

Неразрешенный (технический) овердрафт - это превышение баланса карты, то есть совершение по карте операций, превышающей остаток собственных средств или величину кредитного лимита. Такой овердрафт возникает без согласия на то Банка, а иногда и без ведома самого владельца карты.

Согласно выписке по счету, дд.мм.гг., дд.мм.гг., дд.мм.гг., дд.мм.гг. истцом произведено предоставление неразрешенного овердрафта на сумму 18 000 руб.

В силу пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

дд.мм.гг. ответчику ФИО1 банком направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Ответчик в тридцатидневный срок, как указано в заключительном счете, со дня его выставления, обязанности по возврату кредита не исполнил, задолженность по кредитному договору не погасил.

С учетом изложенного, с ответчика следует взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в общей сумме 502 749,96 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 428 701,04 руб.; просроченные проценты в размере 53 328, 06 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 519,08 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2, 87 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 371,80 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 707,66 руб., неразрешенный овердрафт в размере 18 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 1119, 45 руб.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Как следует из п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от дд.мм.гг., исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства со следующими индивидуальными признаками автомобиль марки (данные изъяты).

Запись о залоге транспортного средства внесена в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты дд.мм.гг.г. (рег.№ уведомления №331).

В карточке на транспортное средство автомобиль марки (данные изъяты), собственником указанного спорного движимого имущества, на которое просит банк обратить взыскание, указан ФИО1

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, суд считает, что в данном случае имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль Лада 217230 LADA Priora, синего цвета, 2010 года выпуска, ХТА217230А0126239, модель, № двигателя 2591810, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов обоснованы и подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, в связи с чем суд не усматривает необходимости в установлении начальной продажной стоимости автомобиля.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от дд.мм.гг. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Относительно требования истца о возврате уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 14 395,50 руб., то данное требование основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 14 395,50 рублей, факт оплаты истцом госпошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг..

Судом определена к взысканию сумма 502 749,96 руб. (428 701,04 руб.+ 53 328, 06 руб.+ 519,08 руб.+ 2, 87 руб. + 371,80 руб. + 707,66 руб. + 18 000 руб., + 1119, 45 руб. что составляет 502 749,96 /519 549,77 х100 = 96,8% от заявленных истцом при обращении в суд требований (519 549,77 руб.).

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 13 934,84 руб. (14 395,50 х96,8%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ((данные изъяты)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 502 749,96 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 428 701,04 руб.; просроченные проценты в размере 53 328, 06 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 519,08 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2, 87 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 371,80 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 707,66 руб., неразрешенный овердрафт в размере 18 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 1119, 45 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 13 934,84 рублей, всего в общей сумме 516 684 (пятьсот шестнадцать тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно на транспортное средство (данные изъяты)

Определить способ продажи заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Н.Н. Ковалева

Решение в окончательной форме вынесено 21 октября 2024 года

Председательствующий Н.Н. Ковалева