Решение № 2-91/2017 2-91/2017~М-294/2017 М-294/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-91/2017

Дело № 2-91/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2017 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе:

Председательствующего - судьи Арсентьева Н.И.,

При секретаре Корежовой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Вологодского отделения № 8638 к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняет. Согласно условий кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего( в том числе однократного) исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование им, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и неустойку. Банк потребовал возврата все оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки, но в установленный срок задолженность по кредиту заемщиком не погашена. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 53 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1, однако ДД.ММ.ГГГГ был отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты в размере <данные изъяты>, просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, неустойка по просрочке процентов в размере <данные изъяты>, неустойка по просрочке основного долга в размере <данные изъяты>, которую истец просил взыскать с ответчика, а также проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в представленном исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, по существу показала, что в ДД.ММ.ГГГГ она имела фамилию Е., при вступлении в брак ей присвоена фамилия ФИО1. В ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк для получения кредита. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по которому она получила денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Условия кредитного договора ей были известны и понятны, о необходимости уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки, в случае нарушения сроков оплаты, она знала. Почти два года платежи в погашение кредита производила по графику, потом в виду сокращения осталась без работы, денег не было, платить не смогла. В ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с заявлением о реструктуризации долга, которое было удовлетворено, на ДД.ММ.ГГГГ была представлена отсрочка уплаты основного долга. Затем обращалась в банк повторно, но в предоставлении отсрочки было отказано. Судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 53 задолженность по данному кредитному договору с нее была взыскана. Не согласившись с размером просроченных процентов, она оформила заявление, и определением судьи судебный приказ был отменен. Считает расчет просроченных процентов завышенным, однако своего варианта расчета, а также доказательств необоснованности начисленных банком процентов, она не имеет.

Неявка в судебное заседание представителя истца, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. С учетом изложенных обстоятельств и в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения ст. 432 ГК РФ предусматривают, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

На основании ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 (Е.) Н.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику ФИО1(Е.) Н.Н. потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> процент годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, для целей личного потребления.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора №, выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика в день подписания договора путем зачисления на счет, после оформления графика платежей и заключения дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору. ФИО1(Е.) Н.Н. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях договора.

С информацией об условиях предоставления. использования и возврата кредита ответчик была ознакомлена.

В соответствии с заявлением ФИО1 (Е.) Н.Н. от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просила зачислить кредит на ее счет по вкладу №.

Дополнительным соглашением № 1141 о вкладе «Универсальный Сбербанка России» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1(Е.) Н.Н. поручает банку <данные изъяты> числа каждого месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьи 3 кредитного договора №, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами (равными друг другу в течении срока кредитования денежными платежами, выплачиваемыми через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом), в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности. Предусмотренная п. 3.3 кредитного договора неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности.

На основании пунктов 3.5, 3.10 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и неустойки производится путем списания со счета, при этом отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору. Датой погашения задолженности по договору является дата списания денежных средств со счета.

Пунктом 4.3.3 кредитного договора установлено, что заемщик обязался отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору.

Кредитный договор № заемщиком был подписан, что означает, что ФИО1(Е.) Н.Н. была согласна с предложенными условиями кредитования, в добровольном порядке приняла на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, обязалась перед банком нести ответственность в виде неустойки за несвоевременное погашение кредита.

Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ после регистрации брака ответчику присвоена фамилия ФИО1.

Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты>.

В соответствии с п.1.1. Устава банка, на основании решения общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года(протокол № 28) наименование банка изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

Дополнительным соглашением к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банком проведена реструктуризация долга заемщика и составлен новый график платежей, в соответствии с которым на период с ДД.ММ.ГГГГ ответчик был освобожден от уплаты основного долга, в связи с чем сумма платежа составляла от <данные изъяты>. На период с ДД.ММ.ГГГГ сумма платежа установлена графиком в размере <данные изъяты>.

Судом установлено, и подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что ответчик ФИО1 нарушала условия кредитного договора, в ДД.ММ.ГГГГ, внесенная в погашение кредита сумма была менее установленной графиком погашения, в ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносились, в период с ДД.ММ.ГГГГ платежи вносились в сумме от <данные изъяты>, при этом в ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита не вносились, что не соответствовало как первоначальному, так и последующему графику платежей.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора ПАО «Сбербанк России» 30 ноября 2016 года направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, которое ФИО1 добровольно не исполнила.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно расчету общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты в размере <данные изъяты>, просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, неустойка по просрочке процентов в размере <данные изъяты>, неустойка по просрочке основного долга в размере <данные изъяты>.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями договора.

Доводы ответчика о завышенном размере подлежащих взысканию просроченных процентов суд признает несостоятельными, поскольку они не обоснованы, в нарушение ст. 56 ГПК РФ своего варианта расчета ответчиком не представлено.

Принимая во внимание, что ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в установленный срок не производит платежи по кредиту и причитающимся процентам, что существенно нарушает интересы кредитора, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с ФИО1 досрочно задолженность по кредитному договору в размере 290357 рублей 47 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 76 364 рубля 15 копеек, просроченный основной долг в размере 205221 рубль 80 копеек, неустойку по просрочке процентов в размере 4 358 рублей 22 копейки, неустойку по просрочке основного долга в размере 4 413 рублей 30 копеек.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается в случае его надлежащего исполнения.

Учитывая, что на день рассмотрения дела в суде невозможно определить дату вступления решения суда в законную силу, суд не может определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу размер процентов на сумму просроченного основного долга. Суд считает необходимым признать за истцом право на взыскание процентов на сумму просроченного основного долга, по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ПАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления уплатило государственную пошлину в сумме 6 103 рубля 57 копеек, которая в порядке возврата подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 задолженность по кредитному договору <***> от 22 мая 2013 года в размере 290357(двести девяносто тысяч триста пятьдесят семь) рублей 47 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 76364(семьдесят шесть тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 15 копеек, просроченный основной долг в размере 205221(двести пять тысяч двести двадцать один) рубль 80 копеек, неустойку по просрочке процентов в размере 4358(четыре тысячи триста пятьдесят восемь) рублей 22 копейки, неустойку по просрочке основного долга в размере 4413(четыре тысячи четыреста тринадцать) рублей 30 копеек.

Признать за истцом право на взыскание процентов на сумму просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6103(шесть тысяч сто три) рубля 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Н.И. Арсентьев