Решение № 2-208/2017 2-208/2017~М-155/2017 М-155/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-208/2017

дело №2-208/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года г.Трубчевск

Трубчевский районный суд Брянской области

в составе

председательствующего, судьи Небуко В.А,

при секретаре Антоновской Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Банк-Т (ОАО) на основании заявления-анкеты на комплексное обслуживание физических лиц и приказа об утверждении новой редакции Единых условий комплексного обслуживания физических лиц предоставил ФИО1 кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. на срок 24 мес. в форме овердрафта по счету банковской карты № в рамках установленного лимита на условиях возврата кредита с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 процентов годовых. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ФИО1 кредит в общем размере <данные изъяты> руб. под 36,9 % годовых.

Согласно приказу Банка России от 26.11.2014 года №ОД-3303 у Банк-Т (ОАО) отозвана лицензия на осуществлении банковских операций и приказом №ОД-3304 от 26.11.2014 года назначена временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 24.12.2014 года по делу №А40-202578/14 Банк-Т (ОАО) признано несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась просрочка платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов и штрафных санкций в сумме <данные изъяты> руб.

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности, а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5368 руб.

Предъявленные исковые требования представитель истца мотивировал тем, что ответчик не исполняет обязательство, установленное договором. За период кредитования ответчиком в счет погашения кредита была внесена часть денежных средств, но далее погашение кредита им не производилось, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб.

Представитель истца Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, изложив просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине. Судебное извещение, направленное ответчику по адресу указанному в исковом заявлении и по месту регистрации, возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Учитывая, что ответчик не явился в почтовое отделение за получением судебного извещения, суд, на основании ст. 117 ГПК РФ, расценивает данное обстоятельство как отказ ответчика от получения судебного извещения и рассматривает дело по существу в её отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными, обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договором банковского обслуживания являются Единые условия комплексного банковского обслуживания, заявление-анкета клиента на комплексное банковское обслуживание физических лиц и Условия предоставления кредита в форме овердрафта по счету банковской карты - приложения(ч.1.1 Единых условий).

Из п.1.2.7 Единых условий следует, что Договор банковского обслуживания является договором присоединения (ст.428 ГК РФ) и заключается путем присоединения физического лица к Единым Условиям. Договор банковского обслуживания считается заключенным сторонами в дату подписания банком полученного лично от клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям Договора в виде заявления по форме, установленной банком, заявления-анкеты на комплексное обслуживание физических лиц в Банк-Т (ОАО), являющихся приложением к Единым условиям.

Согласно ч.4 «Овердрафты по счету банковской карты» Единых условий комплексного банковского обслуживания клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением-анкетой клиента на обслуживание физических лиц.

Факт заключения договора и предоставления Банк-Т (ОАО) кредита в форме овердрафта по счету банковской карты № с установленным лимитом в размере <данные изъяты> руб. ФИО1 подтверждается копиями заявления-анкеты на комплексное банковское обслуживание и Едиными условиями комплексного банковского обслуживания. На заявлении-анкете имеется собственноручная подпись ФИО1

В соответствии со ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Обоснованных возражений на исковое заявление и доказательств в их обоснование ответчиком суду не представлено.

Согласно ч.4.9 Единых условий, банк начисляет проценты на сумму использованного кредитного лимита по ставке, установленной в Условиях предоставления кредита в форме овердрафта по счету банковской карты. Проценты на сумму использованного кредитного лимита начисляются, начиная со дня, следующего за днем использования овердрафта, по день погашения всей суммы задолженности (включительно) на остаток ежедневной задолженности в порядке, установленном Условиями предоставления овердрафта по счету банковской карты.

Согласно ч.4.10 Условий, в случае, если клиент своевременно не погашает какую-либо свою задолженность перед банком по овердрафту или иному кредиту, предоставленному банком клиенту, банк вправе объявить все обязательства клиента перед банком (возникающие по овердрафту или по любым другим основаниям) подлежащими немедленному погашению, и в этом случае клиент обязан погасить все суммы своей задолженности перед банком по первому требованию банка. Клиент обязан погасить задолженность в течение 30 дней с момента направления банком письменного требования. Задолженность включает в себя: 100% суммы использованного овердрафта и начисленные в отношении суммы использованного овердрафта проценты, пени, штрафы, комиссии и сборы (если имеются). Размер начисленных банком процентов и комиссий определен в Условиях предоставления кредита в форме овердрафта по счету банковской карты.

Факт направления банком по месту регистрации и фактическому месту жительства требования (претензии) ФИО1 о наличии задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается его копией и почтовыми квитанциями.

Согласно ч.4.12 Единых условий, клиент обязуется погашать сумму использованного овердрафта, уплачивать проценты, а также иные сборы, комиссии и платежи банка по ставкам, в размерах и в порядке, предусмотренными Едиными условиями, тарифами банка и Условиями предоставления кредита в форме овердрафта по счету банковской карты.

Из п.2 Условий предоставления кредита в форме овердрафта по счету банковской карты (приложение №2 к Единым условиям) следует, что беспроцентный период пользования овердрафтом отсутствует.

Проценты начисляются на ежедневный остаток задолженности за период, начиная со дня, следующего за днем предоставления овердрафта, по день окончательного погашения овердрафта, исходя из фактического количества дней в месяце и году (365 либо 366).

Кредитный лимит предоставляется на срок до 24 мес., но не превышающий срок действия карты.

Днем предоставления овердрафта является день зачисления банком на счет суммы операции при условии недостаточности собственных средств клиента на счете карты для списания банком указанной суммы. Документом, подтверждающим предоставление банком овердрафта является выписка по счету карты.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по овердрафту является дата списания банком со счета карты денежных средств в погашение клиентом задолженности перед банком по овердрафту, включающую в себя все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку, включая: сумму овердрафта, сумму несанкционированного банком превышения расходов над остатком средств на счете, учитывая кредитный лимит, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование овердрафтом, комиссии, платы, пени/неустойка, а также иные платежи.

Расчетным периодом является период времени, равный одному месяцу, начинающий 5 числа календарного месяца и заканчивающий 4 числа календарного месяца, следующий за календарным месяцем, в котором начался расчетный период. Первый расчетный период начинается со дня установления кредитного лимита и заканчивается 4 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором установлен кредитный лимит. Последний расчетный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия карты.

Из пункта 3 Условий следует, что пени (штрафы) за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,2 % за каждый день ведения счета. Пени начисляются с даты, следующей за днем возникновения просроченной задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения.

Из Условий продукта «Кредит в форме овердрафта к расчетной карте» для физических лиц (приложения №3 к Единым Условиям) взимается плата за выдачу наличных денежных средств при четвертой и последующей операции по снятию денежных средств в календарном месяце в размере 200 руб.

Погашение задолженности по овердрафту осуществляется ежемесячно, не позднее последнего числа календарного месяца, следующего за расчетным периодом, путем внесения ежемесячного платежа. Погашение задолженности путем автоматического списания денежных средств.

Ежемесячный платеж рассчитывается в момент окончания расчетного периода, включает в себя: покрытие неразрешенного овердрафта на конец расчетного периода в полном объеме и начисленные на него пени, начисленные за расчетный период на остаток ссудной задолженности проценты за пользование овердрафтом, суммы платежей и комиссий, начисленный за расчетный период, минимальный ежемесячный платеж задолженности по овердрафту (часть основного долга, выставленного к оплате ежемесячно).

Согласно выписке по банковскому счету (овердрафт), открытыго на имя ФИО1, выдача кредита и списание денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведены в размере <данные изъяты> руб. - основной долг.

Из представленных истцом приложений и расчета задолженности по кредиту ответчиком следует, что заёмщиком была допущена просрочка платежа и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчёту, общая задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которой: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты> руб., пени за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., пени за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Указанный расчёт произведен истцом правильно, согласно условиям Кредитного договора, заключённого им с ответчиком.

По изложенным основаниям, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору основаны на требованиях закона и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ по правилам распределения судебных расходов, понесенных сторонами, в связи с рассмотрением дела, суд присуждает возместить стороне, в пользу которой состоялось решение суда, все понесенные по делу судебные расходы с другой стороны.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: <данные изъяты> руб. - просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. - процентов за пользование денежными средствами, <данные изъяты> руб. - пени за просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - пени за просроченные проценты, а всего <данные изъяты>. - задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по банковской карте №, а также <данные изъяты>. - в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение в течение месяца быть обжаловано в Брянский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Трубчевский районный суд.

Председательствующий, судья Небуко В.А.