Решение № 2-588/2020 2-588/2020~М-487/2020 М-487/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-588/2020

Дело №

Поступило в суд 28.07.2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

Резолютивная часть оглашена 21 октября 2020 года.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Кащеевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк»обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование иска указало следующее.Между Акционерным обществом «Р. Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»), в лице Новосибирского регионального филиала (далее-Банк) и гражданами ФИО3 (далее –ФИО4) и ФИО1 (далее - ФИО5), был заключен Кредитный договор (Соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно условиям которого, Банк обязан предоставить Заемщику денежные средства в размере - <данные изъяты>, а Заемщики обязаны возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ согласно пункту 1.5 Кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,00 % годовых.В соответствии с п.2.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели:- приобретение жилого дома, состоящего из трех комнат, общей площадью 44,8 кв.м., в том числе жилой площадью 30,3 кв.м., расположенном на земельном участке из состава земли поселений общей площадью 709 кв.м., который будет принадлежать заемщикам на праве общей совместной собственности, общей стоимостью <данные изъяты>.Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости в отношении вышеуказанных объектов недвижимости, установлено ограничение права- в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк».В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенному между заемщиками и банком, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства физического лица № между банком и ФИО2 Условия кредитного договора по предоставлению денежных средств заемщику банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный кредитным договором. Обязательство в части погашения суммы основного долга и процентов заемщик не выполнил. ФИО3 умер. Сумма непогашенного основного долга, просроченного долга, начисленных процентов, пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Просит взыскать с Широченковой ЕленыВладимировны, ФИО2 в пользу истца АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлине в сумме <данные изъяты>; обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Р. сельскохозяйственный банк» на заложенное недвижимое имущество по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., принадлежащее на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости <данные изъяты>, - жилой дом, состоящего из трех комнат, общей площадью 44,8 кв.м., в том числе жилой площадью 30,3 кв.м., расположенном на земельном участке из состава земли поселений общей площадью 709 кв.м.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные повестки направлялись по адресу регистрации, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судебные повестки направлялись по адресу регистрации, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Третье лицо нотариус ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, процессуальных препятствий для этого не имеется, правила надлежащего извещения судом соблюдены.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займи.на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.362,363 ГК РФдоговор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО1 был заключен кредитный договор №. Банк предоставил ФИО3 и ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>, процентная ставка 13,5 % годовых, срок действия договора. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1.Кредитного договора, заемщики солидарно обязуются возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: - приобретение жилого дома, состоящего из трех комнат, общей площадью 44,8 кв.м., в том числе жилой площадью 30,3 кв.м., расположенном на земельном участке из состава земли поселений общей площадью 709 кв.м., который будет принадлежать заемщикам на праве общей совместной собственности, общей стоимостью <данные изъяты>.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору является в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома, указанного в п. 2.1 кредитного договора; поручительство в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ; страхование риска; страхование жизни и здоровья заемщика.

Согласно п. 6 Кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требования об уплате неустойки (пени). Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России действующей на установленную настоящим договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за дату окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 13,5 % годовых.

Платеж по кредитному договору осуществляется согласно графику платежей.

Условия договора сторонами не оспорены.

На сегодняшний день обязательство заемщиками не исполнено, о чем свидетельствует сам факт обращения истца в суд. Кроме того, данное обстоятельство ответчиками не оспаривалось.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщиков по указанному Договору является поручительство ФИО2, оформленное Договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен договор № поручительства физического лица, согласно которому поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО3 и ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.7 договора поручительства, в соответствии с договоренностью Сторон настоящим Поручитель дает свое согласиебезусловно отвечать за Должников так, как это установлено настоящим Договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств Должников по Кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя. Стороны констатируют, что при включении настоящего Договора Поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с вмененными условиями Кредитного договора, а также в случае смерти Должника не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с Поручителем новых условий Кредитного договора, причем вменение этих условий возможно как по соглашению Кредитора и Должников, заключенному между ними без участия (согласия) Поручителя, так и в одностороннем порядке Кредитором, когда такое право ему предоставлено Кредитным договорам.

Согласно п. 2.1 договора поручительства, Поручитель и Должники отвечают перед Кредитором солидарно. Настоящим Поручитель констатирует, что к моменту заключения настоящего Договора междуним и Должниками достигнуто соглашение о порядке урегулирования взаимоотношений вслучае исполнения Поручителем обязательств Должников перед Кредитором.

Согласно выписке по счету Банк перечислил на расчетный счет №, открытого на имя ФИО3, кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждает выполнение кредитором условий договора.В июне 2017 года погашение кредита прекратилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга; №- проценты за пользование кредитом; № – пеня.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно справке отдела ЗАГС <адрес> управления по делам ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариус нотариального округа <адрес> ФИО6 сообщил, что к имуществу ФИО3, умершегоДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не открывалось.

Согласно Реестру наследственных дел, размещенному наофициальном сайта Федеральной нотариальной палаты (www.notariat.ru), к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственные дела не открывались.

Согласноинформации Управления Росреестра по <адрес> Ордынский отдел от ДД.ММ.ГГГГ, правообладателям ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принадлежит индивидуальный жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером 54:20:010312:7, расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>, общая совместная собственность.

Согласно информации ГБУЗ НСО «ЦКО и БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ, на дату предоставления информации недвижимое имущество за ФИО3 не учтено.

В силу ч. 2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если он вступил во владение наследственным имуществом.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Пленума Верховного Суда от 29. 05.2012 года №, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании было установлено, что после смертиФИО3 к нотариусу с заявлением о принятии наследства никто не обращался.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчикам ФИО1, ФИО2 было направленоуведомление о расторжении кредитного договора с требованием о досрочном погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ с момента получения уведомления. Однако обязательства по кредитному договору не исполнены, в адрес Банка ответа на требования не поступало.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО3 и ФИО1 по кредитному договору №от 08.04.2013была получена вся сумма кредита в размере <данные изъяты>. В течение срока действия указанного кредитного договора ФИО3 умер (ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1 как заемщик, которая солидарно обязалась возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, нарушала свои обязательства по возврату долга и уплате процентов по нему, без уважительных причин ежемесячные платежи по договору не вносила с июня 2017 года, не погасилаполностью образовавшуюся задолженность. Поручитель ФИО2, взявший на себя обязательство отвечать за Должников так, как это установлено договором поручительства (солидарно), также не вносил ежемесячные платежи и не погасил задолженность.Указанные обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков солидарно.

Ответчиками не представлено доказательств уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.2.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: - приобретение жилого дома, состоящего из трех комнат, общей площадью 44,8 кв.м., в том числе жилой площадью 30,3 кв.м., расположенном на земельном участке из состава земли поселений общей площадью 709 кв.м., который будет принадлежать заемщикам на праве общей совместной собственности, общей стоимостью <данные изъяты>.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору является в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома, указанного в п. 2.1 кредитного договора.

Частями 2, 3 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ч. 1 ст. 50ФЗ «Об ипотеке (залогенедвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст.56, п. 2 ст.78Федерального закона «Об ипотеке (залогенедвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Из содержания ч. 1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии сост. 50Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласност. 334ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии сп. 5 ст. 54.1Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясьпп. 4 п. 2 ст. 54Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком обязательства по данному кредитному договору не исполняются в полном объеме с июня 2017 года, сроки внесении платежей нарушались более 3 раз, допущенные нарушения являются существенным, на заложенное имущество должно быть обращено взыскание в целях исполнения кредитных обязательств.

Истцом представлен отчет №-Б/13 об оценки рыночной стоимости жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Империал», согласно которому стоимости объекта залога определена в размере <данные изъяты>.

Суд определяет начальную продажную цену жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, р.<адрес> размере 80% от рыночной стоимости, установленной экспертным заключением от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: <данные изъяты>.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и составляют <данные изъяты>, которые надлежит взыскать с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк»– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок,расположенные по адресу: <адрес>, р.<адрес>, принадлежащие на праве собственности ШироченковойЕлене В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт