Решение № 2-1/2021 2-1/2021(2-50/2020;2-514/2019;)~М-464/2019 2-50/2020 2-514/2019 М-464/2019 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-1/2021

Гражданское дело №

УИД 24RS0№-38


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года <адрес>

Саянский районный суд Красноярского края

в составе судьи Захаровой Л.В.,

при секретаре Журавлевой Е.Н.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№ по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере – 96306 (девяносто шесть тысяч триста шесть) рублей 29 копеек сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, однако, ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составила 110 936 (сто десять тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 85 копеек, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности рассчитана следующим образом: 91 911,09 руб. -задолженность по основному долгу + 19 025,76 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами + 0,00 руб.- задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченный задолженности = Итого: 110 936,85 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с Ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 936 (сто десять тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 85 копеек (в том числе: 91 911,09 рублей- задолженность по основному долгу; 19025,76 рублей –задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 3 418,74 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банк представил уточнение к исковому заявлению, в котором, в связи с частичным погашением кредитной задолженности, уменьшили общую сумму кредитной задолженности до 93 967,27 рублей (из них 80 653,92 рублей- задолженность по основному долгу; 13 313,35 р. –задолженность по процентам за пользование кредитом), с предоставлением расчета указанной задолженности, из которого видно, что задолженность рассчитана, исходя из ставки 51,9% годовых.

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в дело представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, поэтому суд полагает рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что при получении кредита ее ввели в заблуждение относительно повышенной процентной ставки в 51,9% годовых. Кроме того, она по настоящее время производила ежемесячно платежи по 3000 рублей в счет погашения кредита, о чем представила информацию с ПАО Сбербанк о перечисленных в пользу КБ Восточный денежных суммах по 3000 рублей ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; считает сумма долга должна быть уменьшена.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с законом гражданские права возникают, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.2 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей ставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом, в силу ст. 810 ч.3 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ и п.1 ст.819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, с предоставлением кредитной карты с лимитом кредитования в размере 125 000,00 рублей, сроком – до востребования, что подтверждается анкетой- заявлением, договором кредитования, индивидуальными условиями для кредита по тарифному плану «Кредитная карта сезонная» (п.1, п.2).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий указанного Договора кредитования, установлена процентная ставка -29,9% годовых за проведение безналичных операций; за проведение наличных операций – в размере 11,50% годовых; ставка 51,9% годовых установлена за проведение наличных операций и действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) установлен до 56 дней.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер процента минимального обязательного платежа составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Платежный период установлен 25 дней.

Согласно п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433,п.3 ст.434, п. 3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

ФИО1 ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являющимися общедоступными и размещаются на сайте Банка.

Как видно из представленных материалов, истец свои обязательства по вышеуказанному договору кредитования исполнил, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства в пределах установленного лимита кредитования. Ответчик свои обязательства по договору кредитования исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности по договору, допустив образование задолженности по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитования составляет 93 967,27 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 80 653,92 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 13 313,35 рублей. Расчет задолженности является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Иной расчет ответчик суду не представила.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в согласованном размере, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчика о том, что Банк ввел её в заблуждение относительно повышенной процентной ставки, не могут быть приняты судом, поскольку опровергаются договором кредитования, из которого следует, что заемщик ознакомлена со всеми существенными условиями договора, в том числе с размером процентной ставки за пользование кредитом, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в кредитном договоре. По условиям Договора потребительский кредит с лимитом кредитования предоставлен путем зачисления денежных средств на счет кредитной карты и предназначен преимущественно для проведения безналичных операций с использованием карты по оплате приобретаемых товаров (работ, услуг). Повышение процентной ставки по такому договору потребительского кредита при получении заемщиком потребительского кредита в форме наличных денежных средств путем их снятия со счета кредитной карты является расходами заемщика, связанными с выбранным им вариантом использования электронного средства платежа. Такие расходы, в соответствии со ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не учитываются при расчете полной стоимости потребительского кредита.

Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 отказано в удовлетворении искового заявления о признании действий ПАО КБ «Восточный» по применению ставки 51,9% годовых в отношении предоставленного кредита от ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитования №.

Поскольку нарушений закона при заключении договора кредитования с заемщиком ФИО1 не выявлено, а установлены нарушения заемщиком ФИО1 обязательств по возврату заемной суммы, суд полагает взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору кредитования в сумме 93 967,27 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина за предъявление искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 в сумме 3 418,74 рублей, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца данную сумму, так как указанные расходы произведены истцом, исходя из суммы иска при его предъявлении в суд, связаны с рассмотрением настоящего дела.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93967 (девяносто три тысячи девятьсот шестьдесят семь) рублей 27 копеек (из них: задолженность по основному долгу – 80 653,92 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 13 313,35 рублей), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 418 (три тысячи четыреста восемнадцать) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Саянский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий ФИО3

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.