Решение № 2-169/2025 2-169/2025~М-157/2025 М-157/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-169/2025

УИД 69RS0008-01-2025-000350-51

Дело № 2-169/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2025 года город Западная Двина

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ковалёвой М.Л.,

при секретаре Шершнёвой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 30 мая 2023 года.

В обоснование заявленных требований указано, что 30 мая 2023 года между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка ознакомился с индивидуальными условиями кредитования и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ и п. 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с пунктом 2.2 Общих условий кредитования, частью 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 04 августа 2024 года банк в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 02 марта по 04 августа 2024 года. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральных законов «О банках и банковской деятельности, «О потребительском кредите (займе)» АО «ТБанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 30 мая 2023 года в сумме 511157 рублей 82 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15223 рубля.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом по месту регистрации, заказная корреспонденция возвратилась в суд с отметкой почтового отделения «истёк срок хранения», сведений об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявил, возражений по существу иска не представил.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а равно отказаться от участия в деле.

Возможность принудительного участия стороны и ее представителя в деле нормами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предусмотрена.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривалось в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из анализа ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 30 мая 2023 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, в котором предложил банку заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка tinkoff.ru, и Тарифах.

В силу п. 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями.

Для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. В случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана Клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации (п. 2.3).

Банк акцептовал оферту ФИО1, заключив с ним кредитный договор <***> от 30 мая 2023 года, в рамках которого предоставил ему денежные средства в сумме 500000 рублей на срок 36 месяцев под 23,9% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными регулярными платежами в размере 22 500 рублей.

АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив 30 мая 2023 года на картсчет ФИО1, открытый в АО «Тинькофф Банк», денежные средства в сумме 500000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Использование во взаимоотношениях с банком простой электронной подписи заемщиком специально предусмотрено Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, являющихся неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно пункту 2.16.1 которых простая электронная подпись может быть использована клиентом для подписания электронного документа, в том числе для подписания в электронной форме Заявки и/или Заявления-Анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения договора и/или иных соглашений с Банком; простая электронная подпись удостоверяет факт формирования и подписания Клиентом документа в электронном виде посредством использования Клиентом ключа Простой электронной подписи (пункт 2.16.2), электронный документ считается подписанным Клиентом Простой электронной подписью, если отправленный Банком на Абонентский номер и/или Абонентское устройство одноразовый код и/или код доступа в Сообщении совпадает с введенным и/или предоставленным Клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные Клиентом Простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента (п. 2.16.3 УКБО).

Согласно выписке ответчик ФИО1 в счёт исполнения обязательств по кредитному договору внёс платежи на общую сумму 158566 рублей 89 копеек. Последний платёж произведен ответчиком 06 августа 2024 года в сумме 1 000 рублей.

Таким образом, судом установлено, что заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязательства по кредитному договору по уплате ежемесячных платежей ответчиком надлежащем образом не исполнены, в связи с чем, по состоянию на 04 августа 2024 года образовалась задолженность в сумме 511157 рублей 82 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 450769 рублей 41 копейка, задолженность по процентам в размере 49801 рубль 31 копейка, задолженность по неустойкам в сумме 10587 рублей 10 копеек.

Представленный истцом расчёт задолженности ответчиком не оспорен, является арифметически верным, не противоречит условиям заключённого между сторонами договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств, опровергающих правильность расчета, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено, равно и доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств.

Требование п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" о размере неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) АО «ТБанк» соблюдено, согласованный сторонами в договоре процент неустойки не превышает предусмотренное законом ограничение.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено. Начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, оснований для её снижения не усматривается.

Условия кредитного договора в установленном законом порядке ответчиком не оспорены и недействительными не признаны.

10 июня 2024 года в соответствии с решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Акционерное общество «ТБанк» и АО «ТБанк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

04 августа 2024 года АО «ТБанк» в адрес ответчика направлен заключительный счет о расторжении кредитного договора и погашении всей суммы задолженности в размере 512157 рублей 82 копейки, которое ФИО1 не исполнено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ТБанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом удовлетворения требований истца в полном объёме с ответчика в пользу АО «ТБанк» в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15 223 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 30 мая 2023 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, зарегистрированного по адресу: ул. <адрес>, д. <адрес>, кв. <адрес>, пос. <адрес>, Западнодвинский муниципальный округ, Тверская область, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 30 мая 2023 года за период с 02 марта 2024 года по 04 августа 2024 года в сумме 511157 (пятьсот одиннадцать тысяч сто пятьдесят семь) рублей 82 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 450769 (четыреста пятьдесят тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 41 копейка, задолженность по процентам в сумме 49801 (сорок девять тысяч восемьсот один) рубль 31 копейка, задолженность по неустойкам в сумме 10587 (десять тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 223 (пятнадцать тысяч двести двадцать три) рубля.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий М.Л. Ковалёва

Мотивированное решение суда изготовлено 16 октября 2025 года.

Председательствующий М.Л. Ковалёва