Решение № 2-3-109/2025 2-3-109/2025~М-3-94/2025 М-3-94/2025 от 2 июля 2025 г. по делу № 2-3-109/2025

Дело № 2-3-109/2025

УИД № 13RS0015-03-2025-000133-79

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Старое Шайгово

Республика Мордовия 03 июля 2025 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Антоновой А.В.,

при секретаре судебного заседания Лушкиной Э.Н.,

с участием в деле:

истца - Акционерного общества «ТБанк», его представителя ФИО1 по доверенности № 713 от 14 ноября 2024 г.,

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности в размере 2 186 084,93 руб. по кредитному договору <***> от 25 января 2023 г., процентов в порядке статьи 395 ГК Российской Федерации, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 36 861 руб.,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной линии <***> от 25 января 2023 г., заключенному между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» в офертно - акцептной форме. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также статьи 5 части 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы Кредита на Счет. До заключения Договора Банк предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Договора, путем указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с части 4 статьи 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячно регулярных платежей.

Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения платежей. В результате чего образовалась задолженность перед банком. 06 ноября 2023 г. направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности в размере 2186084,93 руб. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Просроченная задолженность по кредиту на дату направления иска в суд составляет 2 186 084,93 руб. из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 1 922 068,31 руб., просроченные проценты – 200 223,35 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа – 63 793,27 руб.

Согласно пункту 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (пункт 1 статьи 811 ГК Российской Федерации).

Истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО2: - задолженность по кредитному договору в размере 2186084,93 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 ГК Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга в размере 1 922 068,31 руб. с даты расторжения договора (06 ноября 2023 г.) по день фактического возврата.

В судебное заседание представители истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. В заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержав исковые требования.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК Российской Федерации), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.п. 63, 67 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Краснослободский районный суд Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://krasnoslobodsky.mor@sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, судом были предприняты необходимые меры для извещения лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте его рассмотрения.

При изложенных обстоятельствах, с учетом положений статей 12, 35, 167 ГПК Российской Федерации, исходя из того, что реализация участниками процесса своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также принимая во внимание сроки рассмотрения гражданских дел, установленных частью 1 статьи 154 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрении дела в порядке принятия заочного решения.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений пункта 1 статьи 810 ГК Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьей 331 ГК Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что 25 января 2023 г. ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключили Договор потребительского кредита <***> в офертно-акцептной форме, тарифный план КН 5.0. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 руб., под 23,9% годовых, срок действия договора и срок возврата кредита 60 мес., оплата кредита производится ежемесячными регулярными платежами с 27 февраля 2023 г. в размере 68 570,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (неуплату регулярного платежа) в виде штрафа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применении банком штрафных санкций. Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячных регулярных платежей согласно графику.

Составными частями кредитного договора являются: Заявление – анкета, Индивидуальный тарифный план, Общие условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общие условия кредитования.

В заявлении-анкете ответчик указал, что ознакомлен и согласен с полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом, а также с действующими УКБО, размещенными в сети интернет на странице tinkoff.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, своей подписью он подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в данном заявлении-анкете

До заключения кредитного договора, банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой потребительский кредит был предоставлен путем зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по счету за период с 25 января 2023 г. по 06 ноября 2023 г., на который поступила сумма кредитных денежных средств в размере 2000000 руб. и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Договор <***> от 25 января 2023 г. и его условия не оспорены ответчиком на момент рассмотрения настоящего дела судом.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика,

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитного договора и договора залога).

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.

АО «Тинькофф Банк» 06 ноября 2023 г. (ШПИ Почта России 14574889213774) направил в адрес заемщика заключительный счет, согласно которому Банк информирует ФИО2 о расторжении кредитного договора, а также об истребовании задолженности по нему по состоянию на 06 ноября 2023 г. в размере 2 186 084,93 руб., из которых: 1 962 068,31 руб. - кредитная задолженность; 200 383,35 руб. - проценты; 23 793,27 руб. – иные платы и штрафы. Банк просил заемщика оплатить сумму долга в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

Решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 г. изменено фирменное наименование Банка на фирменное (полное официальное наименование Банка на русском языке АО «ТБанк»), о чем внесены изменения № 3 в Устав Банка.

Ответчик сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Расчет суммы денежных средств по договору кредитования, подлежащей взысканию, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом, произведен на основании положений действующего законодательства, условий договора кредитования, Общих условий, тарифов.

Установив указанные обстоятельства в соответствии с выше приведенными нормами гражданского законодательства, факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 обязательств по договору кредитования <***> от 25 января 2023 г., заключенному АО «Тинькофф Банк», проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО «ТБанк» о взыскании с должника задолженности в размере 2 186 084,93 руб. из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 1 922 068,31 руб., просроченные проценты – 200 223,35 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа – 63 793,27 руб.

Обсуждая заявленные истцом требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд считает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 81 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Исходя из разъяснений, данных в пунктах 37,48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (с изменениями) сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 г., определяются исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, по общему правилу, положения статьи 333 ГК Российской Федерации не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК Российской Федерации).

Установив просрочку оплаты задолженности, неправомерное удержание денежных средств после расторжения кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» процентов в соответствии со статьей 395 ГК Российской Федерации, начисляемых на сумму основного долга в размере 1922068, 31 руб. с даты расторжения договора 06 ноября 2023 г. по день вынесения решения в размере 583 492,56 руб., исходя из следующего расчета:

период

дн.

дней в году

ставка, %

проценты, ?

06.11.2023 – 17.12.2023

42

365

15

33 175,43

18.12.2023 – 31.12.2023

14

365

16

11 795,71

01.01.2024 – 28.07.2024

210

366

16

176 452,17

29.07.2024 – 15.09.2024

49

366

18

46 318,70

16.09.2024 – 27.10.2024

42

366

19

41 907,39

28.10.2024 – 31.12.2024

65

366

21

71 683,70

01.01.2025 – 08.06.2025

159

365

21

175 829,76

09.06.2025 – 03.07.2025

25

365

20

26 329,70

Кроме того, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК Российской Федерации с даты вынесения решения суда по настоящему гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда от суммы основного долга в размере 1 922 068,31 руб., в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований статьи 98 ГПК Российской Федерации, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 36 861,00 руб., уплаченная истцом платежными поручениями: № 786 от 02 июля 2024 г., № 3719 от 12 февраля 2025 г.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности в размере 2 186 084,93 руб. по кредитному договору <***> от 25 января 2023 г., процентов в порядке статьи 395 ГК Российской Федерации, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 36 861 руб.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> от 25 января 2023 г. в размере 2 186 084,93 руб. (два миллиона сто восемьдесят шесть тысяч восемьдесят четыре руб. девяноста три коп.) (из которых просроченная задолженность по основному долгу – 1 922 068,31 руб., просроченные проценты – 200 223,35 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа – 63 793,27 руб.).

Взыскать с ФИО2 (ИНН № в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 ГК Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга в размере 1 922 068,31 рублей с даты расторжения договора 06 ноября 2023 г. по день вынесения решения 03 июля 2025 г. в размере 583 492,56 руб. (пятьсот восемьдесят три тысячи четыреста девяноста два руб. пятьдесят шесть коп).

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК Российской Федерации с даты вынесения решения суда по настоящему гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда от суммы основного долга в размере 1 922 068,31 руб. (один миллион девятьсот двадцать две тысячи шестьдесят восемь руб. тридцать одна коп.), в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 861 (тридцать шесть тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Антонова