Решение № 2-2871/2017 2-2871/2017~М-2697/2017 М-2697/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-2871/2017

Дело № 2-2871/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 19 декабря 2017 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Рашитовой Г.Р.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности от <...>,

при секретаре судебного заседания Быковой Е.В.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1, мотивируя их тем, что <...> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № ILO<...> в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» <...> от <...>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100000 руб., проценты за пользование кредитом – 33,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 124114,49 рублей, а именно: просроченный основной долг - 99991,43 рубля, проценты за пользование кредитом - 13102,81 рубль, штрафы и неустойки - 11020,25 рублей. Задолженность образовалась в период с <...> по <...>. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от <...> ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки суду не представила, не просила об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования Банка не признал, в их удовлетворении просил отказать, полагая, что иск заявлен незаконно и необоснованно. Пояснил, что ФИО1 кредитную карту оформила «на всякий случай», но не активировала её, денежными средствами не пользовалась. Полагает, что денежные средства с карты списывались в безакцептном порядке в счет погашения задолженности по процентам и иным платежам, поскольку ответчиком было подписано такое заявление. Заключение ответчиком Соглашения о кредитовании с Банком и получение кредитной карты не отрицал, пояснил, что в настоящее время кредитная карта утеряна. Дополнил, что с иском о признании Соглашения о кредитовании недействительным либо о признании незаконными действий Банка по безакцептному списанию денежных средств с банковского счета ответчика, ФИО1 в суд не обращалась.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 4 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что отношения между Банком и ответчиком урегулированы «Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» <...> от <...> (л.д.24-27).

<...> между Банком и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № <...> в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения сумма кредитования составила 100000 рублей, проценты за пользование кредитом – 33,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Из п.п.6,7 кредитного предложения следует, что минимальный платеж составляет сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчету минимального платежа, а также включает себя проценты за пользование кредитом, рассчитанные согласно п.3.7 Общих условий кредитования, с включением комиссии за обслуживание счета карты. Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления кредитного лимита (л.д.20).

Таким образом, существенные условия кредитного договора, установленные статьей 819 Гражданского кодекса РФ, сторонами были согласованы.

<...> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" (АО "АЛЬФА-БАНК") (л.д.31-33).

Факт предоставления заемщику кредита подтверждается выпиской по счету <...> по состоянию на <...> (л.д.12-19).

Из выписки по счету, справки по кредитной карте следует, что ответчик свои обязательства по ежемесячному погашению обязательств по кредитному соглашению надлежащим образом не исполнял. Согласно расчету Банка, по состоянию на <...>, задолженность ответчика составляет 124114,49 рублей, из которой: 99991,43 рублей - сумма основного долга, 13102,81 рубль - проценты, 2602,91 рубль – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 8417,34 рубля – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (л.д.11).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Представленный истцом расчет задолженности проверен, признается верным, ответчиком, в порядке статей 12, 56 ГПК РФ, не оспорен. Доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, либо свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, ответчиком не представлено.

Довод представителя ответчика о том, что ФИО1 денежные средства с кредитной карты не использовались, и снимались самим Банком в безакцептном порядке, опровергается представленными истцом выписками по счету за период с 01 января по <...> и с 01 января по <...> год. Кроме того, Соглашение о кредитовании недействительным, а действия Банка по безакцептному списанию денежных средств с банковского счета ответчика незаконными не признавались, с указанными требованиями ФИО1 в суд не обращалась.

Поскольку ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному договору, требования истца АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентов являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования Банка о взыскании штрафных санкций суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.13 кредитного предложения величина неустойки составляет 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Суд полагает, что неустойка в указанном размере 1% (360% годовых) является явно завышенной и подлежит снижению с учетом принципа разумности, длительности просрочки уплаты долга, до 0,1 % (36% годовых), то есть в 10 раз.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика неустойку по просроченному основному долгу 8417,34 руб. /10=841,73 руб., неустойку по просроченным процентам 2602,91 руб. /10=260,29 руб., всего неустойку в общей сумме 1102,02 рубля.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на <...> в общей сумме 114196,26 рублей, из которых: 99991,43 рубля - просроченный основной долг, 13102,81 рубль – начисленные проценты, 1102,02 рубля (<...>) – неустойка.

В соответствии со статьей 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ, п.21 Постановления Пленума Верховного суда РФ "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21 января 2016 года, с ответчика подлежат взысканию расходы Банка по уплате государственной пошлины в сумме 3682,29 рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям без учета снижения неустойки, уплаченные истцом по платежным поручениям <...> от <...> и <...> от <...> (л.д.9,10).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <...> от <...>, по состоянию на <...>, в размере 114196,26 рублей, из которых: 99991,43 рубля - просроченный основной долг, 13102,81 рубль – начисленные проценты, 1102,02 рубля – неустойка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3682,29 рублей, - всего 117878 (сто семнадцать тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись.

Копия верна. Федеральный судья Г.Р. Рашитова

Секретарь судебного заседания Е.В. Быкова

Подлинный документ подшит в дело № 2-2871/2017, в производстве Кумертауского межрайонного суда РБ.