Решение № 2-2819/2025 2-2819/2025~М-1914/2025 М-1914/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-2819/2025

Дело № 2-2819/2025

Уникальный идентификатор дела

56RS0027-01-2025-002868-60

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2025 года г.Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Шинкаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русские деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русские деньги» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 08 мая 2023 года между ООО МКК «Русские Деньги» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по которому ФИО1 предоставлен займ путем зачисления на расчетный счет в размере 60 000руб., на срок до 11 сентября 2023, с уплатой 305,669% годовых. Договор займа заключен в офертно-акцептной форме, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО «Русские Деньги» оферты (Общих условий) и осуществления акцепта заемщиком формы, выражающей совершение конклюдентных действий в определенной последовательности в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (т.е. онлайн-заем). Договор заключен на основании заявки на получение займа, Общих условий размещенных на официальном сайте ООО «Русские деньги» и индивидуальных условий, обмен которых происходит посредством электронного взаимодействия и с помощью электронной подписи. Денежные средства предоставляются заемщику путем зачисления денежных средств на банковский счет. Погашение займа ФИО1 должен был произвести в соответствии с условиями, указанными в договоре. Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, образовалась задолженность, которая за период с 08 мая 2023 года по 29 октября 2023 года составила 131 392руб.65коп., из которых: основной долг 60000руб., проценты 66 589руб.05коп., пени 4503руб.60коп. за период с 08 июня 2023 года по 24 октября 2023 года, пени 300руб. за период с 25 октября 2023 года по 29 октября 2023 года.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 131 392руб.65коп., уплаченную государственную пошлину 4 942руб.

Представитель истца ООО «Русские деньги» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации: <адрес>, и адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес>. Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Оренбургского районного суда Оренбургской области.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что ФИО1 извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Ответчик об отложении разбирательства в суд не обратился, на своем присутствии не настаивал, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Судом установлено, что 08 мая 2023 года ООО «Русские деньги» направило ФИО1 оферту на заключение договора займа, в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Данная оферта была акцептована ФИО1 путем подписания кодом подтверждения ПЭП, полученной в СМС сообщении займодавца. Таким образом, между ООО «Русские деньги» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор микрозайма №, по которому ФИО1 предоставлен займ путем зачисления на расчетный счет займа в размере 60 000руб., на срок 126дн., т.е. до 11 сентября 2023 года, с уплатой 306,600% годовых.

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом и иные платежи (п.1-4 договора микрозайма). Во исполнение договора составлен график платежей.

Согласно п.6 индивидуальных условий возврат суммы займа и процентов осуществляется в срок до 11 сентября 2023 года путем ежемесячной уплаты платежа в размере 24 685руб., при этом в последний срок размер составит 4 931руб.61коп. Общая сумма выплаты 103 671руб.61коп., из которых 60 000руб. основной долг, 43 671руб.61коп. проценты.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пени) в размере 0,054% в день, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 12 Договора).

Сторонами установлен порядок и способ внесения платежей в счет погашения займа (п.8-8.1 договора).

Из договора микрозайма следует, что должник, подписывая договор займа, использует АСП (аналог собственной подписи).

В соответствии со статьей 161 ГК РФ, п.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2021) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

ООО «Русские деньги» в соглашении об АСП с ФИО1, являющихся неотъемлемой часть договора займа, установило порядок обмена электронными документами между обществом и клиентом, на основании которых возникают права и обязанности сторон, путем использования аналога собственной подписи заемщика.

Обращаясь в ООО «Русские деньги» с заявлением о заключении договора и предоставлении займа по нему, ФИО1 согласился с общими условиями договора потребительского займа ООО «Русские деньги» и соглашением об использовании АСП, предоставив заимодавцу все данные, идентифицирующие личность, подтверждающие согласие на использование аналога собственноручной подписи и предоставил номер телефона для направления СМС – извещения и кода.

Как следует из материалов дела, заявления ответчика, 08 мая 2023 года ФИО1 на предоставленный им номер телефона был выслан код АСП, с помощью которого ответчик, используя электронный документооборот заключил договор займа на указанных ООО «Русские деньги» условиях.

Способ предоставления займа заемщику определен как перечисление денег на банковскую карту заемщика <адрес>

Согласно сведениям ООО «Русские деньги» 08 мая 2023 года ФИО1 на банковскую карту № ООО «Русские деньги» произвело зачисление денежных средств в размере 60 000руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора займа, посредством электронного документооборота, в соответствии с требованиями законодательства о заключении такого вида соглашений.

По условиям договора микрозайма проценты за пользование займом начисляются до даты возврата суммы займа, общий размер процентов составляет 306,600% годовых (или 0,84% в день) (п.4).

Суд установил, что ООО «Русские деньги» свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению займа выполнило в полном объеме, вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение займа не вносит, по состоянию на 29 октября 2023 года имеет непогашенную задолженность.

Согласно расчета, представленного истцом, за период с 08 мая 2023 года по 29 октября 2023 года задолженность составила 131 392руб.65коп., из которых: основной долг 60000руб., проценты 66 589руб.05коп., пени 4503руб.60коп. за период с 08 июня 2023 года по 24 октября 2023 года, пени 300руб. за период с 25 октября 2023 года по 29 октября 2023 года.

Доказательств полного возврата суммы займа и отсутствия обязательств со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.

Как следует из материалов дела ООО «Русские деньги» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 15 ноября 2024 года мировым судьей судебного участка №4 Оренбургского района, Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08 мая 2023года. На основании заявления ФИО1 определением мирового судьи от 28 февраля 2025 года судебный приказ был отменен.

При взыскании суммы задолженности суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями после 01 июля 2014 года, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно ст.12.1 закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на день заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Установлено, договор займа заключен 08 мая 2023 года (второй квартал 2023 года), со сроком возврата 11 сентября 2023 года (126 дней).

Таким образом, учитывая, что договор заключен на определенный срок, суд приходит к выводу, что к указанному договору подлежат применению ставки для договоров микрозайма, заключаемых на срок до 180 дней.

Согласно сведений, опубликованных на официальном сайте Банка России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения за период с 01 октября по 31 декабря 2022 года применяемых для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых во II квартале 2023 года при предоставлении кредита до 100 тысяч рублей и на срок от 61 до 180 дней включительно установлена в размере 365,000% годовых.

Установленные договором займа проценты полной стоимости кредита 306,600% на период действия договора (126 дней) не противоречат действующему законодательству.

Таким образом, исходя из графика платежей, условий договора, а также внесенных ответчиком платежей, размер процентов по договору за период с 08 мая 2023 года по 11 сентября 2023 года (126 дн.) составит 63 504руб. (60 000руб.х306,600%:365х126).

Таким образом, всего размер процентов подлежащих взысканию составит 63 504руб.

Далее истец просит взыскать проценты за период с 12 сентября 2023 года по 25 октября 2023 года, т.е за период до 60 дн. (44дн).

Ответчик пользуется займом более 5 месяцев, установленного договором срока. Задолженность по договору займа не погашена до настоящего времени. Исходя из сведений Банка России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в II квартале 2023 года при предоставлении кредита свыше 30 тысяч рублей и на срок от 31 до 60 дней установлено в размере 202,636% годовых.

Исходя из размера займа, периода просрочки (44 дней), суд считает, что размер процентов за период с 12 сентября 2023 года по 25 октября 2023 года является, исходя из предельных значений пользования микрозаймом без обеспечения составит 14 656руб.41коп. (60 000руб.х202,636%:365х44).

Таким образом, всего размер процентов подлежащих взысканию составит 78 160руб.41коп. (63504 + 14656,41).

Учитывая, пределы исковых требований, суд считает, что размер процентов подлежащих взысканию с ответчика за период с 08 мая 2023 года по 25 октября 2023 года составит 66 589руб.05коп., размер основного долга составит 60 000руб.

Далее, истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с 09 мая 2023 года по 29 октября 2023 года из расчета 0,84%, установленную договором займа в размере 4 803руб.60коп.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пени) в размере 0,054% в день, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 12 Договора).

Исходя из размера займа, периода просрочки, а также определенной договором неустойки, начисленная неустойка за период с 08 июня 2023 года по 24 октября 2023 года составляет в размере 4 569руб.86коп. (60 000х20%:365х139дн.), за период с 25 октября 2023 года по 29 октября 2023 года составляет в размере 164руб.38коп. (60 000х20%:365х5дн.), а всего в размере 4734руб.24коп.(4569,86 + 164,38), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При подаче иска истцом оплачена государственную пошлина в размере 4 942руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая вышеизложенное, то, что иск удовлетворен частично, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 939руб.39коп., что пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русские деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русские деньги» (ИНН №) сумму задолженности по договору займа № от 08 мая 2023 года в общем размере 131 323руб.29коп., из которых: основной долг 60 000руб., проценты 66 589руб.05коп., неустойку за период с 08 июня 2023 года по 24 октября 2023 года в размере 4734руб.24коп., неустойку за период с 25 октября 2023 года по 29 октября 2023 года в размере 164руб.38коп., а также расходы по оплате услуг представителя 4 939руб.39коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Судья И.М. Чуваткина

Решение в окончательной форме принято 18 августа 2025 года