Решение № 2-6578/2018 2-784/2019 2-784/2019(2-6578/2018;)~М-4787/2018 М-4787/2018 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-6578/2018

Дело №2-781/19 20 мая 2019 года

78RS0014-01-2018-006783-79


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Кротовой М.С.

при секретаре Курылевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Гелиос», ООО «АльфаСтрахование Жизнь» о защите прав потребителя.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «Гелиос», ООО «АльфаСтрахование Жизнь» о защите прав потребителя, указывая, что с ДД.ММ.ГГГГ является заемщиком потребительского кредита в ПАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк»), в соответствии с кредитным договором кредитная организация предоставила истцу сумму займа в размере 387000 руб. под 19,9% годовых, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Истец указывал, что при заключении кредитного договора был дополнительно заключен договор страхования (страховой полис) от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхование на случай дожития до события недобровольной потери работы № категория 1 с ООО «Альфа Страхование», в соответствии с условиями плиса-оферты страхования премия составляет 27633,06 руб., дополнительно был заключен договор страхования на основании полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов по программе страхования потребительского кредитования категория 1 стандарт 3, в соответствии с условиями которого страховая премия составляет 44367,69 руб., истец указывал, что по истечении некоторого времени он обнаружил, что банком удержана страховая премия по договору страхования в суму кредита включена страховая премия в размере 27633,06 руб. и 44 367,69 руб. Истец указывал, что при заключении кредитного договора был дополнительно заключен договор страхования на основании страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ страхование от несчастных случаев и болезней, согласно условиям полиса страховая премия составляет 14990 руб. по истечению некоторого времени истец обнаружил, что банком удержана страховая премия по договору страхования в сумму кредита включена страховая премия в размере 14990 руб.

ФИО1 полагая, что наряду с приобретением основной услуги (кредита) ему были навязаны дополнительные услуги страхования, в которых он не нуждался, и приобретать не планировал, кроме того он был лишен прав на свободный выбор услуг страхования, какие-либо альтернативные условия выдачи кредита без страхования ему не предлагались, также при оформлении договора страхования у него не было возможности выбрать другую страховую компанию по своему усмотрению, просил суд обязать ответчика расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов по программе страхования потребительского кредитования категория 1 стандарт 3 с момента получения претензии, расторгнут договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ от несчастных случаев и болезни, финансовых рисков, связанных с потерей работы, имущества гражданской ответственности физических лиц, добровольное медицинское страхование, взыскать с ответчика денежные средства в сумме 27633,06 руб., в сумме 44367,69 руб., в сумме 14990 руб., в счет уплаты страховой премии по договору страхования, компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб., расходы на оказание юридической помощи в суме 19500 руб., штраф.

ФИО1, ООО Страховая компания «Гелиос», ООО «АльфаСтрахование Жизнь», ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении слушания по делу не просили.

Руководствуясь положениями ст.167 ГП РФ, суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 423 и п. 1, п. 3 ст. 424 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В случаях, когда в возмездном договоре цена не предусмотрена и не может быть определена исходя из условий договора, исполнение договора должно быть оплачено по цене которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается налог за товары, работы или услуги.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ). В соответствии с частями 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, ко названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

В соответствии с частью 6 статьи 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" кредитной организации запрещается заниматься страховой деятельностью. Банк не оказывает услуги по страхованию, а лишь предоставляет потребителю кредит; услуги по страхованию оказывает третье лицо (страховая компания).

То обстоятельство, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, не препятствует им содействовать заключению соответствующих договоров страхования между заемщиками и страховыми компаниями в интересах и с добровольного согласия заемщиков, на что указано в абзаце 1 пункта 4.4. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способ доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 ст. 10 Закона).

Кроме того, согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора.

Как следует из п. 2 ст. 942 ГК РФ соблюдение каких-либо дополнительных императивных условий, кроме как указание размера страховой суммы, сведений о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о сроке действия договора, законом по договору личного страхования не требуется.

В соответствии с п. 2 ст. 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В соответствии с п. 2 ст. 11 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяете - договором добровольного страхования по соглашению сторон.

Из материалов дела усматривается, что ПАО «СКБ-Банк» и истец заключили кредитный договор № в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере 387100 руб. (п.1), срок действия договора, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2), процентная ставка 19,9% годовых (п.4), заемщик ознакомлен и согласен со семи общими условиями договора, установленных банком, в том числе из размещения на сайте банка и в сети интернет (п.14),

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО Страховая компания «Гелиос» был заключен договор страхования № на основании Общих Правил № страхования от несчастных случаев и болезней, Правил № страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, Правил № комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц, Правил № добровольного медицинского страхования.

После заключения договора страхования № истцу был выдан полис «Папа может» № страхование от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков, связанных с потерей работы, имущества гражданской ответственности физических лиц, добровольное медицинское страхование, в соответствии с условиями страховая премия составляет 14900 руб.

Истец был ознакомлен с условиями договора страхования, о чем свидетельствует его личная подпись.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Альфа Страхование-Жизнь» был заключен договор страхования №, №№ ОТ ДД.ММ.ГГГГ ГОДА НА ОСНВОАНИИ «Условий добровольного страховании клиентов финансовых организаций №, Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №».

Поскольку из материалов дела следует, что истец был ознакомлен с тарифами страхования, выразил согласие на заключение договора страхования за плату на согласованных сторонами условиях, в заявлении на страхование имеется запись о том, что истец осведомлен, что заключен договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке, уведомлен, что он вправе не страховать предполагаемый данным договором риск или застраховать его в иной страховой организации по своему усмотрению, в договоре страхования и в заявлении на страхование имеется запись о том, что страхователь с условиями договора страхования и условиями страхования ознакомлен, согласен, указанное свидетельствует о том, что истцу при заключении договора страхования была в соответствии с требованиями ст. ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставлена полная информация об условиях страхования. К моменту подписания договора страхования истец был ознакомлен с условиями договора, с правилами страхования был ознакомлен и согласен.

Гражданское законодательство исходит из презумпции разумности и добросовестности действий субъектов гражданских прав (ст. 10 ГК РФ).

Довод истца о том, что истцу была предоставлена не полная информация о размере вознаграждения банка за оказанную услугу - не может быть основанием для расторжения договора поскольку истец добровольно согласился на страхования и согласился с суммой перечисленной им за страхование, к тому же указанные нормы законодательства оставляют размер страховой премии и порядок ее определения на усмотрение сторон договора страхования.

Обстоятельств нарушения или умаления прав истца как потребителя заключением договора страхования не установлено, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения, заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 в удовлетворении иска к ООО Страховая компания «Гелиос», ООО «АльфаСтрахование Жизнь» о защите прав потребителя -отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд через Московский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Кротова М.С.