Решение № 2-362(1)/2017 2-362/2017 2-362/2017~М-312/2017 М-312/2017 от 17 июля 2017 г. по делу № 2-362(1)/2017

Дело № 2-362(1)/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июля 2017 года г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Артюх О.А.,

при секретаре Туновой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – Банк, истец, АО «Альфа -Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее по тексту –клиент, ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по соглашению о кредитованию. В обоснование исковых требований Банк указал, что 15.04.2014 года ОАО «Альфа-Банк» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО-согласно Уставу.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 200000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Обших условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 269 от 11.03.2014 года (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 200000 рублей, проценты за пользование кредитом - 29,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 7300 рублей.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет:ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежнымисредствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 120998 рублей 10 копеек, а именно: просроченный основной долг 99176 рублей 74 копейки; начисленные проценты 0,00 рублей; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойки 21821 рубль 36 копеек; несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.09.2016 года по 15.12.2016 года.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № ILOPPLF3AHQWCO14041.5 от 15 апреля 2014 года в сумме 120998 рублей 10 копеек, из которых: просроченный основной долг 99176 рублей 74 копейки; начисленные проценты 0,00 рублей; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойки 21821 рубль 36 копеек; несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк» своего представителя не направил. Согласно письменного заявления представителя истца, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал и показал, что на основании анкеты-заявления 15.04.2014 года им был получен кредит в сумме 200000 рублей на следующих условиях: проценты за пользованием 29,99 %, срок кредитования 48 месяцев, сумма ежемесячного платежа 7300 рублей, оплата комиссий не предусмотрена. Им ежемесячно вносились платежи по кредиту, с 2014 года внесено в общей сумме- 255000 рублей.

Помимо платежа по основному долгу и процентов по кредиту, банк из выплаченных заемщиком сумм взыскивал комиссию за услугу «Альфа-Чек» (которая договором не предусмотрена), за период с 16.06.2014 года по 30.03.2016 года сумма составила 1464 рубля 84 копейки.

При выдаче кредита банк не ознакомил его со всеми условиями предоставления кредита, о неустойке (штрафах) не уведомил. Из приложенного к исковому заявлению договора, а точнее - Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) - Приложение к приказу от 11.03.2014 г. № 269, следует, что размер неустойки за несвоевременное погашение суммы основного долга - 2% за каждый день (п.5.1 договора) и за неуплаченную в срок сумму процентов - 2% (п.5.2).

Начиная с 20.01.2015 года с него удерживаются штрафы по просроченным процентам и по просроченному основному долгу. При сроке выплаты 15.01.2015 года в сумме 7300 рублей им погашено 20.01.2015 года в сумме 8300 рублей. В дальнейшем он ежемесячно оплачивал кредит в большей, чем предусмотрено графиком платежей, сумме. С 20.01.2015 года по 29.08.2016 года банк удержал неустойку (штрафы) в общей сумме 27998 рублей 81 копейку.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Размер процентов за пользование кредитными средствами (доход банка) составляет 29,9% годовых, а размер неустойки - 730% (2% за каждый день умножить на 365 дней в году) годовых за нарушение срока по основному долгу и 730% годовых за нарушение срока по выплате процентов. Считает, несоразмерным и необоснованным размер неустойки, поскольку возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства заемщиком, значительно ниже начисленной неустойки.

Так, уровень инфляции в России по данным Росстата в 2015 году составил 12,91% годовых, в 2016 году - 5,38%, а в 2017 году за пять месяцев - 1,68%, что в среднем ниже договорной неустойки в 109,6 раза. По данным ЦБ РФ за период с 01.06.2015 года по 31.07.2016 года средняя ставка с учетом изменений составила 8,82% годовых, что ниже договорной в 89,2 раза.

Просил снизить размер неустойки (штрафа) по кредитному договору с 730% годовых до 8,82% годовых; произвести зачет незаконно взысканной комиссии в размере 1464 рублей 84 копеек и излишне взысканной неустойки в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу; отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафов и неустойки в размере 21821 рубля 36 копеек как необоснованного требования.

Согласно ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьям 12, 56 Гражданского-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

Согласно пункта 1 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пункта 3 статьи 10 ГК РФ при осуществлении гражданских прав разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для донора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотреновозвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 15.04.2014 года между ОАО "Альфа-Банк" и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № ILOPPLF3AHQWCO14041.5 на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

На момент рассмотрения дела в суде наименование истца ОАО «Альфа-Банк» изменено на АО «Альфа-Банк».

Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 200000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Обших условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 269 от 11.03.2014 года (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 200000 рублей, проценты за пользование кредитом - 29,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 7300 рублей (л.д.20-21, 23-28).

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 14).

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств Банк обратился в суд для взыскания с ФИО1 просроченной задолженности. Сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 120998 рублей 10 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 12), справкой по кредиту (л.д. 13), выпиской по счету (л.д. 14-19), Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д. 23-28).

Из вышеизложенного следует, что, ответчиком ФИО1 до заключения Соглашения получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Соглашения услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Соглашению, а также информация о дополнительных расходах.Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается на указанные условия выдачи кредита в ОАО "Альфа-Банк" (л.д.20). Отсутствие претензий со стороны ФИО1 при заключении Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными свидетельствует о его согласии с условиями предоставления кредита.

Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесении иных платежей в погашение долга, кроме тех, которые учтены банком, ответчиком не предоставлено.

Банк выполнил все обязательства в рамках Соглашения надлежащим образом и в полном объеме, строго в рамках действующего законодательства РФ.

Таким образом, условия предоставления, использования, возврата кредита, а также иная необходимая информация об услугах Банка в соответствии со ст.421 ГК РФ закреплены в заключенном между ФИО1 и Банком Соглашении.

Не согласившись с исковыми требованиями и не заявляя встречных исковых требований, право на предъявление которых было разъяснено ответчику, ответчик ФИО1 просил снизить размер неустойки (штрафа) по кредитному договору с 730% годовых до 8,82% годовых; произвести зачет незаконно взысканной комиссии в размере 1464 рублей 84 копеек и излишне взысканной неустойки в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу; отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафов и неустойки в размере 21821 рубля 36 копеек.

Оценивая доводы и требований содержащиеся в возражении, суд исходит из следующего. 15.04.2014 года ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Кредит наличными –это кредит, предоставляемый на условиях, изложенных а Анкете-заявлении и Общих условиях.

Согласно п. 5.1. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее-Общие условия) (ответственность сторон), в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту. Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных по 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один)%, а с 01.03.2012 года – 2 (два)%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка (л.д.27).

Согласно п. 5.2. Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов. Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных по 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один) %, а с 01.03.2012 года - 2(два)%. от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка (л.д.27).

С существенными условиями кредитования (в том числе, с процентной ставкой и полной стоимостью кредита, неустойкой) ответчик был ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Анкете-заявлении на получение кредита наличными (л.д.20).

ФИО1 Соглашение заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто, т.е. стороны при заключении Соглашения согласовали предмет договора-получение кредита, и его погашение вместе с процентами за пользование кредитом, ответчик был ознакомлен с условиями Соглашения, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Соглашения услугах: порядке погашения кредита, размере ежемесячных платежей, полной стоимости кредита и график платежей.

Таким образом, подписав Соглашение о кредитовании ФИО1, добровольно выбрал такой вид кредитования, его воля при совершении сделки была направлена именно на заключение кредитного Соглашения с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами, и исполнение ими данного обязательства не противоречит закону.

Заключая Соглашение о кредитовании и принимая на себя обязательства по возврату кредита ФИО1 должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценить все возможные риски.

Как следует из письменного отзыва АО «Альфа-Банк» согласно Договору о Комплексном Банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (находящемся в свободном доступе) Альфа-Чек - услуга ОАО «Альфа-Банк» по направлению на номер телефона сотовой связи Клиента, мини- выписки в виде электронного уведомления (SM - сообщения) о проведенных операциях, платежном лимите счета, к которому выдана банковская карта, а так же информации об истечении срока действия банковской карты. Заявление на подключение услуги «Альфа-Чек» предоставляется в Банк Клиентом - держателем основной банковской карты. Данная услуга предоставляется при наличии у Банка технической возможности, а так же соответствующего соглашения между Банком и оператором сотовой связи. Подключение/ отключение услуги «Альфа - Чек» осуществляется не позднее трех рабочих дней. За оказание данной услуги Банк взимает комиссию в соответствии с Тарифами Банка в безакцептном порядке с основного счета, к которому выпущена банковская карта.

Услуга «Альфа-Чек» может быть подключена посредством:

направления письменного Заявления на подключение к услуге «Альфа-Чек»;

звонка по телефонам горячей линии;

3) совершения любой операции через банкомат, выбрав в меню получениеинформации по остатку на счете и согласившись на предложенный удобный способоповещения «Альфа- Чек», для чего необходимо ввести свой номер телефона.

Как следует из доводов истца, ответчиком, была подключена услуга «Альфа-Чек» указанным под № 3 способом.Условия предоставления и взимания комиссии за услугу «Альфа-Чек» предварительно сообщались ответчику. Услуга «Альфа-Чек» оплачивается клиентом в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и Тарифами ОАО «Альфа-Банк», согласно которым SMS оповещение «Альфа-Чек» составляет 59 рублей ежемесячно, начиная со второго месяца после регистрации заявки.

В Анкете-Заявлении ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и обязался выполнять условия указанного договора. Своё согласие ФИО1 подтвердил собственноручной подписью (л.д. 20 оборот), что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика -физического лица полной стоимости кредита (указание ЦБ РФ от 13.05.2008 г. № 2008-у) определены виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение.

В соответствии с указанным пунктом, в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются в том числе: сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).

Таким образом, комиссия за услугу «Альфа-Чек» является иной операцией банка, об уплате комиссии стороны договорились при заключении договора, уплата комиссии осуществляется заемщиком во исполнение условий этого договора.

По условиям заключенного Соглашения и согласно нормам действующего гражданского законодательства, ФИО1 был вправе не активировать банковскую карту в случае несогласия с условиями договора, либо не подключать указанную услугу. Между тем, ответчик не отрицал, что банковская карта была им активирована. Доказательства того, что указанная услуга была ответчику навязана, им не представлено.

Кроме того, суд исходит из того, что ст.ст.140, 861 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», не запрещают включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами. В частности, частью 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.

Как указано выше, сторонами кредитный договор подписан, без каких-либо оговорок, следовательно, соглашение об уплате комиссионного вознаграждения было между сторонами достигнуто.

Обязательство по выдаче кредита Банком исполнено, денежные средства зачислялись ответчику по мере необходимости на открытый ему счет, он пользовался предоставленной ему банковской картой, с которой производилось снятие денежных средств и безналичная оплата товаров, за что ответчик и уплатил Банку комиссионное вознаграждение в предусмотренном договором размере.Таким образом, услуга «Альфа-чек» является дополнительной услугой и подлежит оплате в соответствии с тарифами банка, об отказе от данной дополнительной услуги ответчик не заявлял.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд принимает во внимание следующее.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывает наличие ходатайства ответчика о его снижении, а также необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер неустойки, заявленный истцом соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. В связи с этим, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Оценивая доводы истца и возражения ответчика, доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, суд находит требования АО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу статьи 88 ГПК РФ состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3619 рублей 96 копеек, что подтверждается платежным поручением №78952 от 20.03.2017 года, № 8271 от 29.05.2017 года (л.д. 9-10).

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3619 рублей 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 15 апреля 2014 года в сумме 120998 рублей 10 копеек, из которых: просроченный основной долг 99176 рублей 74 копейки; штрафы и неустойки 21821 рубль 36 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 3619 рублей 96 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись