Решение № 2-1370/2023 2-1370/2023~М-1198/2023 М-1198/2023 от 8 ноября 2023 г. по делу № 2-1370/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 ноября 2023 года город Губкин Белгородской области.

Губкинский городской суд Белгородской области в составе

судьи Бобровникова Д.П.

при секретаре Долгих О.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Газэнергобанк» (далее – АО «Гаэнергобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору от 21 октября 2021 г., заключенному ответчиком с публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-Банк»), права (требование) по которому перешли к истцу на основании заключенного договора уступки требования (цессии).

Указывая на то, что заёмщик ФИО1 нарушил обязательства по договору, проигнорировал направленную ему претензию, истец просило взыскать с него задолженность по состоянию на 5 июля 2023 г. в сумме 720 682,74 руб. и 10 406,83 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание АО «Газэнергобанк» явку представителя не обеспечило. В исковом заявлении имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.5-6).

Ответчик ФИО1 в письменных возражениях указал на то, что он не заключал кредитный договор с истцом (л.д.30). Но в судебном заседании ответчик сослался на то, что неисполнение обязательств по кредитному договору, факт заключения которого он не оспаривал, вызвано снижением его заработной платы. Размер задолженности ответчик не оспаривал.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388.1 ГК РФ требование по обязательству, которое возникнет в будущем (будущее требование), в том числе требование по обязательству из договора, который будет заключен в будущем, должно быть определено в соглашении об уступке способом, позволяющим идентифицировать это требование на момент его возникновения или перехода к цессионарию.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию с момента его возникновения. Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Кроме того, статьёй 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирующим отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, определено, что нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй (часть 1).

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с частью 1 статьи 12 названного Федерального закона кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заёмщика, полученном кредитором после возникновения у заёмщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

По смыслу приведённых выше норм материального закона кредитор, предоставивший заёмщику кредиты для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита и причитающихся процентов при нарушении им условий кредитного в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Первоначальный кредитор также вправе уступить права (требования) другому лицу, в частности, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (кредитов), на основании договора и при отсутствии выраженного заёмщика запрета уступки. Законом такая уступка допускается и до возникновения обязательства по кредитному договору.

Судом установлено, что 31 октября 2019 г. между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» был заключен договор уступки требования № по которому цедент ПАО «СКБ-Банк» обязался уступить цессионарию АО «Газэнергобанк» права по кредитным договорам, заключенным между ПАО «СКБ-Банк» и заёмщиками, в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права (л.д.19).

21 октября 2021 г. ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 802 800 руб. на срок до 21 октября 2026 г. с уплатой процентов по ставке 22,9% годовых (базовая ставка) и льготной ставке 16,9% годовых при условии подключения заёмщиком сервисного пакета «Управляй легко» (л.д.11-14).

По условиям кредитного договора ФИО1 обязался вносить плату в погашение основного долга и уплату процентов за пользование им ежемесячно в размере 20 000 руб. (в последнем месяце – 12 035,10 руб.).

При этом заёмщик ФИО1 выразил согласие на уступку права кредитором другим лицам, категории которых определены законодательством Российской Федерации, что отражено в пункте 13 договора.

Таким образом, в соответствии с названным выше договором от 31 октября 2019 г. и приложением к нему от 29 ноября 2021 г. № (л.д.20-21) права (требование) по кредитному договору, заключенному между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 21 октября 2021 г., перешли к истцу АО «Газэнергобанк».

Также установлено судом, что заёмщик ФИО1 должным образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Как следует из выписки из лицевого счёта за период с 21 октября 2021 г. по 12 июля 2023 г. (л.д.15-16), расчёта задолженности по основному долгу (л.д.9) и расчёта задолженности по процентам (л.д.10), начиная с 21 октября 2022 г. ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, внося платежи нерегулярно и в сумме, меньшей, чем это предусмотрено графиком платежей, фактически не покрывающей основной долг и начисленные проценты.

Допущенное заёмщиком нарушение условий договора имело место на протяжении более чем шестьдесят дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в связи с чем истец в претензии от 21 апреля 2023 г. потребовал от ФИО1 возврата всей суммы кредита по состоянию на 20 апреля 2023 г. в размере 714 749,78 руб., включая основной долг 688 954,74 руб., проценты 22 382,15 руб., пени 3 412,89 руб. (л.д.18).

Претензия ответчиком удовлетворена не была, задолженность не была погашена.

По состоянию на 5 июля 2023 г. задолженность ФИО1 перед кредитором по договору от 21 октября 2021 г. составляет 720 682,74 руб., из которых основной долг 688 954,74 руб., проценты 31 728 руб.

Как указано выше, ответчика размер задолженности не оспаривал.

При таком положении требования истца к ответчику основаны на законе, подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 10 406,83 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Газэнергобанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору от 21 октября 2021 года № в размере 720 682 рублей 74 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10 406 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда с подачей апелляционной жалобы через суд первой инстанции в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:

Принято в окончательной

форме 13 ноября 2023 г.