Решение № 2-2370/2019 2-2370/2019~М-1915/2019 М-1915/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-2370/2019

Дело № 2-2370/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.

при секретаре Сергеевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 562,38 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга 150 673,59 рублей, проценты за пользование кредитом 3798,25 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требований) 17 121,34 рублей, штраф 12 563,20 рублей, комиссия за направление извещений 406 рублей, а также в счет расходов по уплате государственной пошлины 4891,25 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 286 300 рублей, в том числе 250 00 рублей сумма к выдаче, 36 300 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 300 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 250 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 300 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий Договора.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами Банка за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен штраф в размере 1% в день от суммы задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 121,34 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, задолженность Заемщика по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 184 562,38 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга 150 673,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 3798,25 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 17 121,34 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 12 563,20 рублей, комиссия за направление извещений 406 рублей.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена. Из ранее представленных пояснений представителя следует, что ответчик не согласна с убытками, штрафом и комиссией за направление извещений. Штраф является двойной мерой ответственности. Платежи по кредиту перестала осуществлять с ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, была навязана услуга страхования.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 819 – 821, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 286 300 рублей, из которых 250000 рублей - сумма к выдаче/перечислению, 36300 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик ФИО1 обязалась вернуть долг в срок, указанный в графике платежей, и за пользованием кредитом уплачивать Банку проценты, которые начисляются со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения.

По условиям кредитного договора, графика платежей возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом, сумму комиссий и часть основного долга по кредиту. Сумма ежемесячного платежа согласно графику платежей составила 7581,59 рублей.Пунктом 1 раздела 3 Условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4.2 Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банка" устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу пункта 3 раздела 3 Условий Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

По заявлению ответчика, указанному в кредитном договоре, ответчик просит направлять ей по почте извещения по кредитному счету, стоимость услуги 29 рублей, оплата которой входит в состав ежемесячных платежей.

Заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, что подтверждается ее подписью в договоре.

Банк исполнил принятые по кредитному договору обязательства.

В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается соответствующими выписками операций по счету.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кировского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании возражений ответчика.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 184 562,38 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга 150 673,59 рублей, проценты за пользование кредитом 3798,25 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требований) 17 121,34 рублей, штраф 12 563,20 рублей, комиссия за направление извещений 406 рублей.

Доводы ответчика, о том, что применена двойная мера ответственности за неисполнением одного и того же обязательства, ссылаясь на взыскание суммы штрафа основаны на неправильном толковании норм материального права.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, штраф является мерой ответственности заемщика за нарушение обязательств по возврату полученного кредита и уплаты начисленных на него процентов, а проценты за пользование кредитом не относятся к мерам гражданско-правовой ответственности.

Заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь оставшийся период действия договора, расчет которых произведен исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении кредитного договора.

Ответчик ссылается на то, что при предоставлении кредита ей была навязана услуга страхования, плата за которую была включена в общую сумму кредита.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно материалам дела, ФИО1 добровольно выразила желание и намерение на оказание ей услуги страхования, и заключила договор страхования, подписав собственноручно. При этом каких-либо оговорок, замечаний при заключении договора страхования ответчик не отразил. Доказательств того, что при заключении с ООО «ХКФ Банк» кредитного договора ФИО1 была навязана услуга страхования, материалы дела не содержат.

Таким образом, предоставление ответчику кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования. В случае несогласия с предложенными условиями договора страхования ФИО1 имела возможность отказаться от участия в Программе страхования.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнялись надлежащим образом, что привело к образованию задолженности и возникновению у банка права требовать погашения кредита в полном объеме. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Других платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало. Доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, контррасчет, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 4891,25 рублей.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4891,25 рублей.

Руководствуясь ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184 562,38 рублей в том числе: задолженность по оплате основного долга 150 673,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 3 798,25 рублей, штраф 12 563,20 рублей, убытки (неоплаченные проценты ) – 17 121,34 рублей, сумма комиссии за направление извещений -406 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 891,25 рублей.

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья И.В.Поносова