Решение № 2-767/2024 2-767/2024~М-693/2024 М-693/2024 от 16 июня 2024 г. по делу № 2-767/2024

<данные изъяты>

УИД № 60RS0002-01-2024-001426-66

Производство № 2-767/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 17 июня 2024 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Тубольцевой А.А.,

при секретаре Бакис И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указывалось, что 03 июня 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, на сумму 400000 руб. под 25,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Банк выполнил взятые на себя по договору обязательства в полном объеме, предоставив заемные средства. Ответчик исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности за период с 04 июля 2023 года по 08 ноября 2023 года в размере 509252 руб. 14 коп. Банк направил ответчику 22 ноября 2023 года уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредиту в размере 509252 руб. 14 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8292 руб. 52 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался по месту регистрации заказными письмами с уведомлением. Направленное ему судебное извещение, согласна сведениям, полученным с сайта Почта России, получено 06 июня 2024 года (почтовый идентификатор №). По смыслу ст. 113, ст. 118 ГПК РФ суд признает судебные извещения доставленными ответчику, а его извещение надлежащим.

С учетом требований ст. 233 ГПК РФ<данные изъяты> судье принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статей 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Закона).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, предусматривающим совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок урегулированы Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Согласно пункту 2 статьи 5 Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, исходя из характера возникших правоотношений, юридически значимым обстоятельствами, подлежащими доказыванию, является получение заемщиком денежных средств и их предоставление заимодавцем на условиях срочности, платности и возвратности, согласие сторон на условия договора и соответствие договора требуемой письменной форме.

При этом кредитор обязан доказать факт ненадлежащего исполнения должником денежного обязательства и размер долга.

Судом из материалов дела установлено, 03 июня 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № с применением простой электронной подписи.

Таким образом, договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", свидетельствует о достижении сторонами спора согласия по условиям обязательства.

Договор состоит из общих и индивидуальных условий, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался выполнять.

В соответствии с согласованными условиями договора ПАО "Совкомбанк" выдал ответчику кредит в сумме 400000 руб. Денежные средства предоставлены заемщику на потребительские нужды. Способ погашения определен минимальным обязательным платежом (МОП) в размере 10662 руб. 47 коп., процентная ставка 9,9% годовых, срок кредита 36 мес. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более суммы транша на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 25,9% годовых (пункт 4Индивидуальных условий). Срок кредита составляет 36 мес., размер ежемесячного платежа – 19913 руб. 33 коп. В соответствии с индивидуальным графиком к договору - срок платежа 03-ое число каждого месяца. Согласно выписке по счету ФИО за период с 03 июня 2023 года по 08 ноября 2023 года денежные средства перечислены на депозитный счет ответчика 03 июня 2024 года. Тем самым свои обязательства по договору истец исполнил надлежащим образом. Сведений об использовании ФИО 80% и более суммы транша на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша в выписке не содержится. Неисполнение условий предоставления кредита под 9,9% ответчиком не оспаривалось. Также ответчик дал согласие на подключение комплекса услуг дистанционного комплексного обслуживания и дал разрешение на удержание комиссии за удержание комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания денежных средств с банковской карты. От указанных услуг ответчик мог отказаться, однако согласился с тем, что дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату, не связаны с ограничением его права на заключение такого договора.

При таких обстоятельствах, суд находит установленным, что ответчик, вступая в кредитные отношения, был надлежащим образом осведомлен о существенных условиях договора, действовал по своей воле и в своем интересе, при подписании договора и в период пользования кредитом его условия не оспаривал, договор недействительным не признан. В период действия договора заемщиком допущено нарушение принятых на себя обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом устанавливается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Банк направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требования Банка ответчиком не исполнены. По состоянию на 08 ноября 2023 года у ответчика ФИО образовалась задолженность по кредитному договору в размере 509252 руб. 14 коп., из которых: просроченная сумма задолженности – 432500 руб.; просроченные проценты - 44335 руб. 49 коп.; просроченные проценты за просроченную ссуду - 2041 руб. 84 коп., неустойка за просроченную ссуду – 1558 руб. 83 коп.; неустойка за просроченные проценты - 711 руб. 98 коп.; комиссия за ведение счета 745 руб.; иные комиссии - 27359 руб. Представленный истцом расчет сумм задолженности по указанному выше кредитному договору судом проверен, соответствует условия договора, выписке по счету, включает в себя все внесенные ответчиком платежи. Ответчиком не представлено в суд возражений относительно данного расчета. Поскольку факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств, свидетельствующих об уплате задолженности, материалы дела не содержат, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований уменьшить размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, приходя к выводу о ее соразмерности последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом данной нормы закона с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8292 руб.52 коп.

Согласно ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворены, обеспечительные меры, принятые определением Великолукского городского суда Псковской области от 15 мая 2024 года, в виде наложения ареста на имущество ФИО, находящегося у ответчика или третьих лиц, в пределах сумму иска в размере 509252 руб. 14 коп, сохраняют свое действие до исполнения решения суда, после чего подлежат отмене.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 03 июня 2023 года в размере 509252 (пятьсот девять тысяч двести пятьдесят два) рубля 14 копеек, из которых: просроченная сумма задолженности – 432500 (четыреста тридцать две тысячи пятьсот) рублей; просроченные проценты - 44335 (сорок четыре тысячи триста тридцать пять) рублей 49 копеек; просроченные проценты за просроченную ссуду - 2041 (две тысячи сорок один) рубль 84 копейки; неустойка за просроченную ссуду – 1558 (одна тысяча пятьсот пятьдесят восемь) рублей 83 копейки; неустойка за просроченные проценты - 711 (семьсот одиннадцать) рублей 98 копеек; комиссия за ведение счета 745 (семьсот сорок пять) рублей; иные комиссии - 27359 (двадцать семь тысяч триста пятьдесят девять) рублей.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 8292 (восемь тысяч двести девяносто два) рубля 52 копейки.

Меру обеспечения иска в виде наложения ареста на имущество ФИО, находящегося у ответчика или третьих лиц, в пределах сумму иска в размере 509252 (пятьсот девять тысяч двести пятьдесят два) рубля 14 копеек, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.А. Тубольцева

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2024 года.

Председательствующий: А.А. Тубольцева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>