Решение № 2-2229/2018 2-2229/2018~М-2191/2018 М-2191/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-2229/2018

Дело 2-2229/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров

25 июля 2018 года

Октябрьский районный суд города Кирова в составе председательствующего судьи Гродниковой М.В., с участием

представителя истца АО «ДОМ.РФ» по доверенности ФИО1,

при секретаре Левановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 28.09.2006 заемщикам ФИО2, ФИО3 ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1550000 руб., на срок 300 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ФИО2, ФИО3 квартиры, общей площадью 79,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Росреестра по Кировской области первоначальному залогодержателю 04.10.2006. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 04.10.2006 за №. На основании отметки на Закладной от 12.08.2008, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». На основании распоряжения № 97 от 02.03.2018 Федерального агентства по управлению государственным имуществом АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования переименовано в АО «ДОМ.РФ».

14.03.2018 сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» внесены в ЕГРЮЛ, а также утверждена новая редакция Устава.

Начиная с июня 2017 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме.

23.01.2018 в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование, вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на квартиру.

По состоянию на 27.02.2018, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1424253, 87 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1338372, 59 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 73831, 53 руб., а также начисленные пени в размере 12049, 75 руб.

Кроме того, начиная с 28.02.2018 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,5% годовых.

27.10.2009 между ФИО2, ФИО3 и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖХ») заключен договор стабилизационного займа №-СЗ, в соответствии с условиями которого Заемщикам Займодавцем был предоставлен стабилизационный заем в размере 203004, 60 руб., сроком по 30.09.2031, под 12,5% годовых, для целевого использования, а именно: уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) для погашения задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов. Пеней и штрафов (при наличии), уплаты суммы страхового взноса по Первичному кредитному договору № от 28.09.2006. Стабилизационный заем предоставляется заемщикам траншами, размеры которых указаны в Графике платежей. Период выборки траншей – 12 месяцев с даты предоставления первого транша (п. 1.5 Договора Стабзайма).

27.06.2013 в результате заключения между ОАО «АРИЖК» (Цедент) и АО «АИЖК» (Цессионарий) Договора об уступке прав (требований) № права (требования) в полном объеме, принадлежащие Цеденту на основании Договора стабилизационного займа в полном объеме, принадлежащие Цеденту на основании Договора стабилизационного займа были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»).

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий Договора стабилизационного займа, в также ст. 309 ГК РФ производили с нарушением в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2 Договора стабилизационного займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное поручение денежных средств, истцом в соответствии с п. 4.4.1 договора стабилизационного займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 26.02.2018. Указанные требования ответчиками не выполнены, задолженность не погашена.

По состоянию на 27.02.2018 задолженность ответчиков по договору стабилизационного займа № от 27.10.2009 составляет 175797, 28 руб., в том числе 165732, 81 руб. – задолженность по основном долгу, 8586, 63 руб. – задолженность по процентам, 1477, 84 руб. – задолженность по пени.

Кроме того, начиная с 28.02.2018 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора, на остаток задолженности по основном долгу подлежат начислению проценты в размере 12,5% годовых.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиками не выполнены.

Согласно заключению к отчету об оценке от 13.02.2018 № рыночная стоимость квартиры составляет 3943000 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 3154400 руб.

Истец просит суд взыскать в свою пользу солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженность по договору займа в размере 1600051, 15 руб., в том числе задолженность по кредитному договору № от 28.09.2006 в размере 1424253, 87 руб., из которых 1338372, 59 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 73831, 53 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 12049,75 руб. – начисленные пени. Начиная с 28.02.2018 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,5% годовых.

По договору стабилизационного займа № от 27.10.2009 в размере 175797, 28 руб., из которых: 165732, 81 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 8586, 63 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 1477, 84 руб. – начисленные пени. Начиная с 28.02.2018 до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,5% годовых.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам ФИО2, ФИО3, расположенную по адресу: <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от 04.10.2006, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика в размере 3154400 руб., а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 22200, 26 руб.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» ФИО1, действующий на основании доверенности поддержал исковые требования и дал суду аналогичные пояснения, изложенные в исковом заявлении. Настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки не известны.

Изучив материалы дела, заслушав представителя истца, суд находит иск подлежащим удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 28.09.2006 между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» (Кредитор) и ФИО2, ФИО3 (Заемщики) заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №

В соответствии с условиями кредитного договора ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» предоставило ответчикам денежные средства в размере 1550000 руб., под 12,5% годовых, на срок 300 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ФИО2, ФИО3 квартиры, общей площадью 79,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 1 550 000 рублей зачислен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика № в ОАО АКБ «Вятка-банк», что подтверждается платежным поручением № 249385 от 09.10.2006 (л.д. 44).

По состоянию на 28.09.2006 года квартира, расположенная по адресу: <адрес> оценена в размере 3 200 000 рублей, что подтверждается и указано в Закладной.

Согласно п. 3.3.6 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату предоставления кредита составляет 16917, 05 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилась ипотека указанной квартиры в силу закона, с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Росреестра по Кировской области первоначальному залогодержателю 04.10.2006. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 04.10.2006 за №.

На основании отметки на Закладной от 12.08.2008 владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно распоряжению № 97 от 02.03.2018 Федерального агентства по управлению государственным имуществом АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования было переименовано в АО «ДОМ.РФ». 14.03.2018 сведения о новом фирменном наименовании АО «ДОМ.РФ» были внесены в ЕГРЮЛ и утверждена новая редакция Устава.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки платежей, 27.10.2009 между ФИО2, ФИО3 и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖХ») заключен Договор стабилизационного займа №, по условиям которого Заемщикам Займодавцем был предоставлен стабилизационный заем в размере 203004,60 руб., сроком по 30.09.2031, под 12,5% годовых, для целевого использования, а именно: уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) для погашения задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов. Пеней и штрафов (при наличии), уплаты суммы страхового взноса по Первичному кредитному договору № от 28.09.2006. Стабилизационный заем предоставлен заемщикам траншами, размеры которых указаны в Графике платежей. Период выборки траншей – 12 месяцев с даты предоставления первого транша (п. 1.5 Договора Стабзайма).

27.06.2013 в результате заключения между ОАО «АРИЖК» (Цедент) и АО «АИЖК» (Цессионарий) Договора об уступке прав (требований) № права (требования) в полном объеме, принадлежащие Цеденту на основании Договора стабилизационного займа были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»).

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им производили с нарушением в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и не в полном объеме.

23.01.2018 истцом выставлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету АО «ДОМ.РФ» общий размер задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на 27.02.2018 составляет 1600051, 15 руб., в том числе в том числе задолженность по кредитному договору № от 28.09.2006 в размере 1424253, 87 руб., из которых 1338372, 59 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 73831, 53 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 12049,75 руб. – начисленные пени. По Договору стабилизационного займа № от 27.10.2009 в размере 175797, 28 руб., из которых: 165732,81 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 8586, 63 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 1477,84 руб. – начисленные пени.

Судом установлено, что ответчики свои обязательства по погашению займа на момент рассмотрения иска не исполнили, в связи с этим заявленные требования истца о взыскании с ответчиков задолженности в размере 1600051, 15 руб. подлежат удовлетворению. Начиная с 28.02.2018 до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,5% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

П. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Закладной и отчету оценщика от 13.02.2008 г. № 5790-СВ/18 рыночная стоимость квартиры составляет 3943 000 руб. (л.д. 48-65). Суд принимает отчет об оценке квартиры в качестве допустимого доказательства по делу.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению и определяет начальную цену продажи с публичных торгов заложенной квартиры равной 80% рыночной стоимости в размере 3154400 руб., установленной в отчете об оценке квартиры ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», как наиболее приближенную оценку к договору залога, заключенного между сторонами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога посредством продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи, с ответчиков подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 22200, 26 руб. в пользу АО «ДОМ.РФ».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 28.09.2006 в размере 1424253, 87 руб., из которых: 1338372, 59 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 73831, 53 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 12049,75 руб. – начисленные пени.

Начиная с 28.02.2018 до вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу.

Взыскать солидарно в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО2, ФИО3 задолженность по договору стабилизационного займа № от 27.10.2009 в размере 175797, 28 руб., из которых: 165732, 81 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 8586, 63 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 1477,84 руб. – начисленные пени.

Начиная с 28.02.2018 до вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – 3154400 руб.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по госпошлине в размере 22200, 26 руб.

Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления оботмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – втечение месяца со дня вынесения определения суда об отказе вудовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Гродникова

Мотивированное решение

изготовлено 25.07.2018