Решение № 2-3864/2017 2-3864/2017~М-3596/2017 М-3596/2017 от 24 августа 2017 г. по делу № 2-3864/2017

Дело № 2-3864/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2017 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Шибанова К.Б.,

при секретаре Лобазниковой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» (далее также - ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 74 844 руб. 78 коп., в обоснование заявленных требований указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между Обществом и ФИО2 был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в сумме 25 000 руб. на <данные изъяты>, а ответчик обязалась ежемесячно возвращать сумму займа и уплачивать проценты за пользование займом не позднее <данные изъяты> каждого месяца. Ответчик систематически не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия договора микрозайма. На основании п<данные изъяты> общих условий договора микрозайма ответчику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ года о погашении задолженности перед Обществом, оставленное должником без исполнения, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ года договор микрозайма расторгнут Обществом в одностороннем порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ответчика перед Обществом по договору микрозайма составляет 74 844 руб. 78 коп.., из которых 25 000 руб. – основной долг, 39 032 руб.– проценты, начисленные в соответствии с <данные изъяты> общих условий договора микрозайма, 744 руб. 75 коп. – проценты, начисленные в соответствии с <данные изъяты> общих условий договора микрозайма, 463 руб. 23 коп. – пени за просрочку платежа, 9 604 руб. 80 коп. – штраф за досрочное расторжение договора микрозайма.

Представитель истца ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Положениями статей 807, 810 ГК РФ, регулирующими правоотношения по договору займа, установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч.1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между займодавцем ООО «ПРОФИРЕАЛ» (в настоящее время, в связи с изменением наименования, - ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ»), и заемщиком ФИО2 (в настоящее время, в связи с переменой фамилии, - ФИО3) Н.П. был заключен договор микрозайма № (далее – договор микрозайма), по условиям которого Общество обязалось предоставить ответчику заем в размере 25 000 руб. под <данные изъяты> годовых (полная стоимость микрозайма – <данные изъяты> годовых) на срок <данные изъяты>, а ответчик, в свою очередь, приняла на себя обязательство возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в размере и в сроки, предусмотренные договором микрозайма, а именно ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом <данные изъяты> общих условий и пунктом <данные изъяты> индивидуальных условий договора предусмотрена мера обеспечения исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом в виде неустойки (пени) в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно <данные изъяты> общих условий договора микрозайма в случае нарушения заемщиком условий договора микрозайма в отношении сроков возврата основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Договора микрозайма, уведомив об этом заемщика путем направления уведомления и установив в разумный срок возврата оставшейся суммы займа, начисленных процентов, штрафов, неустоек и других платежей, который не может быть менее 30 календарных дней с момента направления уведомления.

Пунктом <данные изъяты> общих условий договора микрозайма установлено, что договор микрозайма считается расторгнутым в случае, если заемщик не погасил образовавшуюся задолженность в течение срока, установленного в уведомлении кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ года Общество перечислило заемщику на банковский счет последней сумму займа в размере 25 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Как видно из письменных материалов дела, за весь период действия договора микрозайма ответчик не внесла ни одного платежа в счет возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом.

ДД.ММ.ГГГГ года Общество направило ответчику письменное уведомление, которыми потребовало погасить сумму задолженности по договору микрозайма в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, одновременно уведомив о расторжении договора микрозайма в случае непогашения задолженности в указанный срок.

В связи с неисполнением ответчиком требования о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ года договор микрозайма был расторгнут Обществом в одностороннем порядке.

Таким образом, принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 условий договора микрозайма, требование Общества о взыскании с ответчика суммы займа в размере 25 000 руб. основаны на положениях ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 7 ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Как это следует из предмета и основания иска, Обществом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа из расчета <данные изъяты> годовых, начисленных не на дату расторжения договора микрозайма (ДД.ММ.ГГГГ года), а по ДД.ММ.ГГГГ года - то есть за весь период, на который был заключен данный договор.

Вместе с тем в силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В соответствии с <данные изъяты> общих условий договора микрозайма, если обязательства по выплате суммы займа, начисленных процентов, штрафных санкций не выполняются заемщиками после даты расторжения договора микрозайма, то с указанной даты до даты фактической выплаты суммы задолженности на неуплаченную сумму начисляются проценты в соответствии со ставкой рефинансирования, установленной Банком России на соответствующую дату.

Из приведенных выше положений закона и договора следует, что при расторжении договора микрозайма прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора, включая уплату займодавцу процентов за пользование суммой займа в предусмотренном договором микрозайма размера, что, вместе с тем, не лишает кредитора права требовать от должника возврата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование данной суммой до дня расторжения договора.

При этом п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающие право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа, к отношениям сторон договора займа после его расторжения не применимы.

При таких обстоятельствах, с учетом положений <данные изъяты> общих условий договора микрозайма, согласно которым проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем перечисления денежных средств заемщику, с учетом величины процентной ставки за каждый день пользования займом, определяемой исходя из базового количества календарных дней в году, равного <данные изъяты>, и базового количества календарных дней в одном месяце, равного <данные изъяты>, с ответчика в пользу Общества надлежит взыскать задолженность по уплате процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ года (день, следующий за днем перечисления заемщику суммы займа) по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 17 963 руб. 89 коп. (25 000 руб. (сумма основного долга) х <данные изъяты> (количество дней в расчетном периоде) х 223/36000).

При этом требования истца о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма в остальной части, в том числе в части взыскания процентов на просроченную часть основного долга в сумме 744 руб. 75 коп., начисленных в соответствии с пунктом <данные изъяты> общих условий договора микрозайма, которым начисление каких-либо иных, помимо предусмотренных п<данные изъяты> индивидуальных условий договора микрозайма, процентов не предусмотрено, по приведенным выше основаниям удовлетворению не подлежит.

Равным образом суд не усматривает оснований для удовлетворения требования Общества о взыскании с ответчика штрафа за досрочное расторжение договора микрозайма в сумме 9 604 руб. 80 коп. в связи с нижеследующим.

В силу п<данные изъяты> индивидуальных условий и <данные изъяты> общих условий договора микрозайма в случае досрочного расторжения договора микрозайма в одностороннем порядке кредитором по причине нарушения заемщиком положений общих условий устанавливается штраф в размере <данные изъяты> от суммы основанного долга и процентов, подлежащих уплате за период действия договора микрозайма в соответствии с Графиком платежей на дату его расторжения.

Между тем, включение данного условия противоречит законодательству, регулирующему деятельность микрофинансовых организаций и потребительское кредитование.

Так, согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Частью 2.1 статьи 3 того же Федерального закона установлено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

По смыслу положений пункта 12 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре микрозайма могут быть включены условия об ответственности заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) только за ненадлежащее исполнение им условий договора потребительского кредита (займа).

Частью 21 той же статьи размер штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа ограничен 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, и 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Иные меры ответственности заемщика помимо неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком договорных обязательств Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» не предусмотрены.

В силу положений пункта 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна.

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.п. 2, 4 ст. 426 ГК РФ в публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.

В случаях, предусмотренных законом, Правительство Российской Федерации, а также уполномоченные Правительством Российской Федерации федеральные органы исполнительной власти могут издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.).

В силу п. 5 ст. 426 ГК РФ условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным пунктами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ).

При таких обстоятельствах положения <данные изъяты> индивидуальных условий и <данные изъяты> общих условий договора микрозайма, предусматривающих ответственность заемщика за расторжение займодавцем договора микрозайма являются недействительными (ничтожными), как противоречащие приведенным выше требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В то же время, учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательства, предусмотренного договором микрозайма, основано на законе и положениях вышеназванного договора требование Общества о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной <данные изъяты> общих условий и <данные изъяты> индивидуальных условий договора микрозайма, в сумме 463 руб. 23 коп.

Поскольку иск Общества удовлетворен частично, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 502 руб. 81 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 43 427 рублей 12 копеек, в том числе основной долг в размере 25 000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 17 963 рублей 89 копеек, неустойку в размере 463 рублей 23 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 502 рублей 81 копейки.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 30 августа 2017 года.

Председательствующий К.Б. Шибанов