Решение № 2-590/2025 2-64/2026 2-64/2026(2-590/2025;)~М-474/2025 М-474/2025 от 6 апреля 2026 г. по делу № 2-590/2025

Дело № 2-64/2026 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2026 года г.Трехгорный

Трехгорный городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Мастяниной Д.А.

при секретаре Белоусове М.А.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-64/2026 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просило:

- расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность с 08.10.2024 по 06.10.2025 в размере 1 119 596 руб. 23 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 46 195 руб. 96 коп.;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.10.2025 по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.10.2025 по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 56 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 710 000 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности ФИО2

В обоснование указано, что 05.11.2022 между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 196 999 руб. 89 коп. с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых сроком на 108 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, также заключен договор залога во исполнение обязательств по кредитному договору. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредиту ввиду чего образовалась заявленная ко взысканию сумма задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.10.2024. На 06.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 08.10.2024. На 06.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Управление Росреестра по Челябинской области, которым представлено мнение по иску с указанием на то, что в случае удовлетворения заявленных требований обращение взыскания осуществляется в соответствии со ст. 449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.56,57 Закона «Об ипотеке», просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Представитель истца в письменном виде ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указывала, что возражает против удовлетворения исковых требований, так как просрочка платежей связана с возникновением тяжелой финансовой ситуации, наложением ареста на банковские счета в рамках иных, возбужденных в отношении ответчика, исполнительных производств, возможность мирного урегулирования ответчиком с истцом обсуждалась, но истец указывает на необходимость единовременного погашения большой финансовой суммы, возможность этого у ответчика отсутствует. Второй ответчик с апреля 2024 года имеет диагноз деменция, однако недееспособной, ограничено дееспособной она не признана.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась по месту регистрации, о причинах неявки суд не уведомила, каких-либо ходатайств в адрес суда не представила.

В соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

При изложенных обстоятельствах и на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, заслушав выступления ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Исходя из требований ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно материалам дела 05.11.2022 между истцом и ответчиками как созаемщиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в размере 1 196 999 руб. 89 коп. на срок 108 месяца с даты предоставления кредита, со сроком возврата кредита 05.11.2031, с процентной ставкой 18,9 процентов годовых, при этом предусмотрено, что процентная ставка действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к комплексу программ страхования в рамках личного страхования; процентная ставка увеличивается на 1,75 процентных пункта при условии, что заемщик воспользуется своим право страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний в рамках комплекса программ страхования; процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75% процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не подключился к личному страхованию, неоплата/неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заёмщика. При этом суд отмечает отсутствие в материалах дела доказательств наступления указанных условий.

Кредит предоставлен с возвратом его ежемесячными платежами в количества 108; обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог предмета залога, имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор, личное страхование по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.12-16).

По условиям договора залога № от 05.11.2022 (л.д.16 об.-20) ФИО2 как залогодатель передает в залог истцу, как залогодержателю, объект недвижимости – квартиру общей площадью 56 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, которая принадлежит залогодателю на праве собственности, в обеспечение исполнения обязательств ФИО1, ФИО2 по кредитному договору №, заключенному между ФИО1, ФИО2 с одной стороны и истцом с другой стороны 05.11.2022. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 1 710 000 руб. 00 коп.

Согласно выписки из ЕГРН жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, площадью 56 кв.м., с кадастровым номером № на праве собственности принадлежит ФИО2, находится в ипотеке в пользу ПАО «Совкомбанк» с 25.01.2023 на 108 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д.55-57, 58-59,70-73).

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, представленных доказательств по делу, не отрицалось ответчиком ФИО1, ответчиками обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, что привело к образованию задолженности по договору в размере, заявленном ко взысканию (л.д.33-35, 30-32).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из представленных суду доказательств, созаемщики принятые на себя кредитным договором обязательства по погашению кредита, уплате процентов, надлежащим образом не исполняют, нарушают сроки внесения денежных средств в счет уплаты ежемесячных платежей.

Банк вправе потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Ответственность созаемщиков является солидарной.

Требование Банка в полном объеме ответчиками до настоящего времени не исполнено.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, а также – процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.10.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В результате неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора. Исходя из неоднократного нарушения ответчиками сроков уплаты платежей, периода просрочки, суммы задолженности, суд считает, что имеет место существенное нарушение условий договора ответчиками.

Учитывая изложенное, в силу ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам (пп.4 п.6 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п.1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2).

В силу ст.50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 названной статьи Гражданского кодекса Российской Федерации).

Представленными в материалы дела доказательствами подтвержден факт систематического нарушения сроков внесения периодических платежей, превышение допустимого размера задолженности, периода просрочки оплаты в связи с чем и в указанной части исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными документами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.11.2022, заключенный между ФИО1 и ФИО2 с одной стороны и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» с другой стороны.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № от 05.11.2022 за период с 08.10.2024 по 06.10.2025 в размере 1 119 596 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9%, начисленных на сумму остатка основного долга с 07.10.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 23 097 руб. 98 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 23 097 руб. 98 коп.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 05.11.2022, процентов, неустойки, расходов по уплате госпошлины, на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 56 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость 1 710 000 руб. 00 коп., посредством продажи данного имущества с публичных торгов в форме открытого аукциона.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Трехгорный городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>