Решение № 2-451/2025 2-451/2025~М-20/2025 М-20/2025 от 5 марта 2025 г. по делу № 2-451/2025

Дело № 2-451/2025

УИД: 26RS0023-01-2025-000066-19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2025 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре – Овсянниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору кредитной карты .............. от 17.08.2018 образовавшейся за период с 24.03.2022 по 27.09.2022 включительно в сумме 107 491,44 рублей, состоящей из: 80 212, 86 рублей – основной долг, 25 499,75 рублей – проценты, 1 778,83 рублей – иные платы и штрафы, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 225,00 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 17.08.2018 между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты .............. с лимитом задолженности 81 000,00 руб.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 27.09.2020 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 24.03.2022 по 27.09.2022 по договору, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако ответчик не погасил сформированную по договору задолженность в установленный срок, и на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 107 491,44 рублей, из которых: сумма основного долга 80 212, 86 рублей, сумма процентов 25 499,75 рублей, сумма штрафов 1 778,83 рублей.

В связи с тем, что до момента обращения истца в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины, которые понесены истцом при подаче настоящего искового заявления, в размере 4506 рублей.

Истец АО «ТБанк» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, представитель истца по доверенности ФИО5 просил рассмотреть дело без участия представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту жительства (месту регистрации) заказным письмом с уведомлением, согласно уведомлению о вручении почтового отправления, электронное письмо вручено 13.02.2025г. Исходя из положений статей 35, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик считается надлежащим образом уведомленным, а его неявка в судебное заседание согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие и в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию истца, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено, что между АО «ТБанк» и ФИО2 17.08.2018 был заключен договор кредитной карты .............., по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 81 000,00 рублей. Срок действия договора и срок возврата кредита (займа) - предоставляется бессрочно. Процентная ставка по кредиту определяется Тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определяется также Тарифным планом.

Согласно Тарифному плану ТП 7.58 процентная ставка по кредиту в беспроцентный период 0 % годовых, минимальный платеж по кредиту на более 8 % от задолженности, но не менее 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен либо в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Условиями КБО предусмотрено начисление штрафных санкций при нарушении сроков возврата денежных средств и уплаты процентов.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» (далее –УКБО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ее в тексте Заявления-Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, размещенной в квадратной рамке в правом верхнем углу Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно пункту 2 статьи 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом. Требования настоящей части по определению полной стоимости кредита (займа) и размещению информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа не распространяются на договоры целевого жилищного займа, заключенные в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих". К кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, также применяются требования настоящего Федерального закона в части: 1) размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа.

Вышеуказанные нормативные положения истцом соблюдены, поскольку в договоре указана его полная стоимость в процентах годовых. Требований об указании полной стоимости займа в денежном выражении законом не предусмотрено.

Согласно пункту 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» ..............-П от 24.12.2004 (ред. от 28.09.2020) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Заключенный договор соответствует требованиям статей 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в соответствии с условиями заключенного договора выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО2 кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету заемщика, справкой о размере задолженности.

Ответчик ФИО2 факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорил, никаких возражений по заявленным требованиям не представил.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, однако свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт), что следует из выписки по счету.

В соответствии с пунктами 5 и 8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, с даты формирования заключительного счета, который подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 27.09.2022 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 24.03.2022 по 27.09.2022 по договору, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете от 27.09.2022 и составляет 107 491,44 рублей, из которых: сумма основного долга 80 212,86 рублей, сумма процентов 25 499,75 рублей, сумма штрафов 1 778,83 рублей.

Правильность исчисления истцом задолженности ответчиком не оспорена в судебном порядке, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден надлежащими представленными суду письменными допустимыми и относимыми доказательствами по делу.

15.11.2022 мировым судьей судебного участка № 6 Минераловодского района Ставропольского края, вынесен судебный приказ .............. о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору .............. от 17.08.2018 за период с 24.03.2022 по 28.09.2022 в размере 107 491,44 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 674,91 рублей, который был отменен 16.01.2024 определением мирового судьи судебного участка № 6 Минераловодского района Ставропольского края, в связи с поступившими возражениями.

24.12.2024 в суд поступило рассматриваемое исковое заявление.

Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, что существенно нарушает условия договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, продолжительность срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, направление в досудебном порядке соответствующего требования, исковые требования банка о взыскании с ответчика по договору кредитной карты .............. от 17.08.2018, образовавшейся за период с 24.03.2022 по 27.09.2022 включительно в сумме 107 491,44 рублей, состоящей из: 80 212,86 рублей – основной долг, 25 499,75 рублей – проценты, 1 778,83 рублей - иные платы и штрафы, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункту 2 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения, к повторному иску может быть приложен первоначальный документ об уплате госпошлины.

АО «ТБанк» за подачу заявления о выдаче судебного приказа платежным поручением .............. от 12.10.2022 уплачена государственная пошлина в размере 1 674,92 рублей. Также АО «ТБанк» уплачена государственная пошлина по иску платежными поручениями .............. от 11.09.2024 в сумме 2 550,00 руб., и .............. от 19.12.2024 в сумме 0,08 руб.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 4 225,00 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО2 .............. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты .............. от 17.08.2018, образовавшуюся за период с 24.03.2022 по 27.09.2022 включительно в сумме 107 491,44 рублей, в том числе: 80 212,86 рублей - основной долг, 25 499,75 рублей- проценты, 1 778,83 - иные платы и штрафы.

Произвести зачет уплаченной АО «ТБанк»» государственной пошлины за вынесение судебного приказа в отношении ФИО2 в размере 1 674,92 рублей по платежному поручению .............. от 12.10.2022 в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 4 225,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 20 марта 2025 года.

Судья И.А. Шаталова