Решение № 2-4657/2024 2-4657/2024~М-3231/2024 М-3231/2024 от 18 декабря 2024 г. по делу № 9-235/2024~М-366/2024

№

Дело № 2-4657/2024 19 декабря 2024 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Голиковой К.А.

При помощнике ФИО1

С участием истца и представителя ответчика – ФИО2

По адресу: <...>

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ПАО «Банк ВТБ» о применении последствий недействительности ничтожной сделки – кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. в части перечисления денежных средств, применении последствий недействительности ничтожной сделки – договора № в части перечисления денежных средств, признании задолженности по договорам отсутствующей, об обязании внести информацию в кредитную историю заемщика,

У с т а н о в и л :

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ»» и ФИО3 заключен договор потребительского кредитования на условиях овердрафта № (счет №), кроме того, ФИО3 пользовался вторым счетом - №, открытым в ПАО «Банк ВТБ», на аналогичных условиях. Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в период с <данные изъяты> с банковских счетов были похищены денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей. Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 стало известно о хищении денежных средств и он незамедлительно обратился с заявлением в 14 отдел полиции УМВД России по Фрунзенскому району г. Санкт-Петербурга. Как указывает истец, по результатам проверки фактов, изложенных истцом, вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного пунктами «в», «г» части 3 статьи 158 УК РФ. Истец также указывает, что при входе в личный кабинет ФИО3 стало известно, что денежными средствами, похищенными с его банковского счета, были оплачены покупки в интернет-магазине «Ситилинк», расположенном в г. Казань. Истец указывает, что он не совершал каких-либо действий, направленных на распоряжение денежными средствами, за 15 минут было совершено шесть банковских операций по переводу денежных средств. Истец указывает, что производство по уголовному делу приостановлено в связи с тем, что лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого не установлено. В связи с изложенным истец просит применить последствия недействительности ничтожной сделки к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в части перечисления денежных средств (суммы займа) в размере <данные изъяты> рублей, совершенного ДД.ММ.ГГГГ в период с <данные изъяты>, признать задолженность по указанному кредитному договору отсутствующей, применить последствия недействительности ничтожной сделки по счету №, открытому на имя ФИО3 в ПАО «Банк ВТБ», в части перечисления денежных средств (суммы займа) в размере <данные изъяты> рублей, признать задолженность по указанному договору отсутствующей, обязать ответчика внести информацию об отсутствии задолженности перед банком в кредитную историю ФИО3. Истец явился в судебное заседание, просит удовлетворить исковые требования.

Ответчик – ПАО «Банк ВТБ» - представитель ФИО2 явилась в судебное заседание, возражает против удовлетворения исковых требований (возражения в деле).

Третье лицо - АО "Национальная система платежных карт" – не явилось в судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещено, сведения об уважительных причинах неявки в суд не представило. Учитывая, что третье лицо не явилось в судебное заседание без уважительных причин, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает следующее:

Согласно материалам дела ФИО3 является клиентом ПАО «Банк ВТБ» на основании договора комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ.. неотъемлемой частью которого являются Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – в том числе Правила ДБО), Правила предоставления и использования банковских карт в банке ВТБ (ПАО) (далее – в том числе Правила по картам).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить истцу комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет, предоставить обслуживание в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ (ПАО), выдать расчетную карту, предоставить доступ в ВТБ-Онлайн к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя истца, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания, и направлять смс-пакет, смс-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от банка, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления. Кроме того, истцу выдан УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО).

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор № на условиях предоставления и использования банковской карты ПАО «Банк ВТБ» с установлением лимита кредитования. Банком истцу открыт счет для использования банковской кредитной карты №, банком выпущена кредитная карта №.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Банк ВТБ» оформлен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить кредит в сумме <данные изъяты> рублей заемщику на срок – до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты по ставке <данные изъяты> годовых и <данные изъяты> годовых (в зависимости от способа и порядка использования лимита) не позднее 20 числа, следующего за отчетным месяцем, путем внесения ежемесячных платежей в сумме, соответствующей 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумме начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ произошло списание денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, в сумме <данные изъяты> рублей, в сумме <данные изъяты> рублей, в сумме <данные изъяты> рублей в счет оплаты товаров в Ситилинк в г. Казани. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ с указанного счета истца на счет карты №, выпущенной на имя ФИО3, переведены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

Истец считает, что указанные операции являются недействительными (ничтожными), так как он не совершал каких-либо действий, направленных на распоряжение указанными денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 2 ст. 848 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В соответствии с п. 3.1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) доступ клиента к дистанционному банковскому облуживанию осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями Системы дистанционного банковского обслуживания. Согласно Условиям обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн доступ к ВТБ-Онлайн предоставляется через интернет-банк, мобильное приложение, телефонный банк, УС, с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации. Первая авторизация осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/номера карты и аутентификации на основании временного пароля и СМС/паш-кода, направленного банком на доверенный номер телефона клиента. При этом клиент вправе изменить самостоятельно логин, пароль в интернет-банке, мобильном банке. При первой авторизации в мобильном приложении клиент назначает Паскод в порядке, установленном пунктом 4.8 Правил ДБО, и может активировать специальный порядок аутентификации в мобильном приложении. Вторая и последующая авторизация в мобильном приложении осуществляется с использованием Паскода путем его непосредственного ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения/интернет-банка либо посредством применения специального порядка аутентификации (если специальный порядок аутентификации был активирован клиентом в порядке, установленном пунктом 4.32 настоящих условий/ входа через блютуф-устройство (если вход была активирован в порядке, установленном пунктом 4.4 настоящих Условий, в качестве альтернативы Специальному порядку аутентификации/воду клиентом паскода. При условии успешной идентификации и аутентификации клиент в мобильном приложении/Интернет-банке может: - назначить новый Паскод; проверить перечень мобильных устройств, для которых назначен паскод, отключить любое из указанных мобильных устройств от паскода. Клиент обязан соблюдать конфиденциальность паскода, а также немедленно уведомлять банк в случае компрометации паскода.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, урегулированы Федеральным законом от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В частности, соглашением между участниками электронного взаимодействия могут быть установлены случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью (ст. 160 ГК РФ).

Как указано ранее, ФИО3 является клиентом ПАО «Банк ВТБ» на основании договора комплексного обслуживания физических лиц, неотъемлемой частью которого являются Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правила предоставления и использования банковских карт в банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания электронные документы, подписанные клиентом простой электронной подписью, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, либо подписанные в рамках технологии Безбумажный офис, либо при заключении кредитного договора в ВТБ-Онлайн, переданные/сформированные сторонами с использованием системы дистанционного банковского обслуживания: удовлетворяют требования совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон, и порождают аналогичные права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров.

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным Банком РФ от 19.06.2012г. № 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредство проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и(или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и(или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения. Пунктом 4.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центральным Банком РФ 15 октября 2015 года № 499-П, при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В соответствии с п. 7.1.3 Правил ДБО клиент обязан: соблюдать конфиденциальность средств подтверждения, логина, пароля, Паскода, используемых в системе ДБО, ключа ПЭП; исключить доступ третьих лиц к мобильному устройству, посредством которого передаются распоряжения/заявления П/У в банк; в случае подозрения на компрометацию ФИО4/пароля/средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к системе ДБО незамедлительно информировать об этом банк в целях блокировки системы ДТО, в настройках мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности) все мобильные устройства, подключенные для авторизации с использованием пасскода, для получения Паш-кодов и паш-сообщений.

Согласно протоколу операции цифрового подписания ДД.ММ.ГГГГ. в <данные изъяты> был инициирован вход в ВТБ-Онлайн при вводе номера карты и кода для входа в ВТБ-Онлайн. Код был введен корректно, доступ в ВТБ-Онлайн предоставлен. Выполнен вход в ВТБ-Онлайн с устройства Самсунг. Вход в систему был подтвержден посредством корректно введенного кода, направленного на номер телефона истца. Согласно материалам дела смс-сообщение с кодом для входа в ВТБ-Онлайн был направлен банком на номер телефона истца – №. Поскольку при входе в системы были введены верные коды, пароли, сведения о карте и другие сведения, при этом банк информировал истца путем направления сообщения на телефон о том, что устройство подключено к паш-уведомлением в <данные изъяты>. После этого с использованием действующего средства подтверждения – Паскода, установленного ДД.ММ.ГГГГ на устройстве Самсунг, осуществлена привязка счета кредитной карты к мобильному приложению «БПэй». ДД.ММ.ГГГГ совершены операции по переводу денежных средств в счет оплаты товаров в магазине Ситилинк. Представленными ответчиком документами подтверждается, что указанные банковские операции были выполнены банком в соответствии с условиями договора банковского обслуживания, требованиями ст. 845 ГК РФ. Истец был уведомлен о подключении нового устройства за день до совершения оспариваемых операций. В случае, если истец предполагал, что его доступ в личный кабинет скомпрометирован и вход им не осуществлялся, то он имел возможность различными способами заблокировать доступ в ВТБ-Онлайн, однако данные действия не были совершены. Истцом не представлены доказательства того, что действия по введению кодов, паролей, сообщений в банк были выполнены третьими лицами без его ведома и согласия.

Материалами дела подтверждается, что оспариваемые истицом операции от ДД.ММ.ГГГГ. совершены путем введения верных паролей (кодов), подтвержденных в системе «ВТБ-Онлайн». Возможность использования такого способа совершения операций подтверждается соглашением, достигнутым между истцом и ответчиком.

В соответствии с пунктом 7.1.3. Правил дистанционного банковского обслуживания, клиент обязуется: соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, логина, пароля, Passcode, используемых в системе ДБО, ключа ПЭП; исключить доступ третьих лиц к мобильному устройству, посредством которого передаются распоряжения/заявления П/У в Банк; в случае подозрения на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки системы ДБО, в настройках Мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности) все мобильные устройства, подключенный для авторизации с использованием Passcode, для получения Push-кодов и Push-сообщений; соблюдать рекомендации по безопасности использования Систем ДБО, рекомендации по безопасному использованию Мобильного приложения, размещенные в целях информирования Клиента путем Опубликования информации. Согласно пункту 3.2.4. Правил дистанционного банковского обслуживания, Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) полученные им в Банке Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, а также Средства получения кодов находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/Средства получения кодов.

Установленные в ходе судебного разбирательств а обстоятельства опровергают утверждения истца о недействительности операций по переводу денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.. В материалы дела истцом не представлены достоверные доказательства того, что совершение банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ. явилось результатом мошеннических действий третьих лиц. Вместе с тем материалами дела подтверждается, что для входа в систему ВТБ-онлайн от имени ФИО3 были использованы верные коды и пароли, оформление операций подтверждены СМС-кодами(паролями), направленными на доверенный телефонный номер истца. Доказательства того, что у истца отсутствовало волеизъявление на совершение операций, не представлены суду. Учитывая вышеизложенное суд считает, что основания для признания незаконными операций по переводу денежных средств, применения последствий в виде признания задолженностей отсутствующими, а равно для обязания банка внести информацию в кредитную историю заемщика отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «Банк ВТБ» о применении последствий недействительности ничтожной сделки – кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. в части перечисления денежных средств, применении последствий недействительности ничтожной сделки – договора № в части перечисления денежных средств, признании задолженности по договорам отсутствующей, об обязании внести информацию в кредитную историю заемщика отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 28 января 2025 года.

Судья