Решение № 2-203/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-203/2018

Дело №2-203/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года пгт. Смирных

Смирныховский районный суд Сахалинской области в составе: председательствующего судьи Копылова В.В., при секретаре Шалом Н.А., с участием ответчика ФИО1,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договоруи расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 14 марта 2011 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности 118 000 рублей. Заключённый договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ.Составными частями заключенного договора являются: Заявление- анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежвщего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 07.05.2015 года по 05.11.2015 г. заключительный счет был направлен ответчику 05.11.2015 года подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.02.2016 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.02.2016 года, актом приема-передачи прав требований от 29.02.2016 года к договору уступки прав ( требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет <данные изъяты>, что подтверждается актом приема-передачи прав.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору <***> принадлежит ООО «Феникс», который просит взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, а также уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без участия представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств наих банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Как указано в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №6/8 от 01.07.1996 для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок, выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810, 809ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 850, 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совместным Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возвратасуммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как было установлено в судебном заседании, 14 марта 2011 года между АО «Тиньклфф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности 118 000 рублей 00 копеек. Договор является смешанным, составными частями заключенного договора являются: Заявление анкета, подписанная должником, Тарифный план и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчицей заявления на оформление кредитной карты и ознакомления с Тарифами по кредитным картам и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора.

Как следует из заявления-анкеты на оформление кредитной карты, подписанного ответчицей, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифов Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, договором предусмотрено, что ответчик может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода,безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а так же с использованием терминалов с функцией приёма наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами предусмотренными действующим законодательством, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, размер, которого и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком счетах-выписках.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчица подтвердила, что при оформлении кредитного договора она была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами Банка по тарифному плану и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана ответчице, которая воспользовалась предоставленными Банком кредитными средствами, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии №00111486723, выпиской по счету с детализацией проведенных по карте операций.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк.

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей.

В соответствии с п. 4.7 Общих условий ФИО1 обязалась оплачивать все комиссии, штрафы, предусмотренные тарифами банка.

Согласно п.6.1. Общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке.

Пункт 6.2. названных условий устанавливает, что банк вправе но не обязан, отказать клиенту в совершении операции сверх Лимита задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифами расчеты по операциям, совершенных сверх Лимита задолженности осуществляются за счет кредита.

Согласно п. 5.1. Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.3).

Согласно п. 5.6 указанных условий ответчик обязалась оплачивать минимальный платеж в размер и срок, указанные в счет – выписке.

Условиями тарифного плана определена процентная ставка по операциям покупок 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств 39,9 % годовых, а также штраф за неуплату минимального платежа, размер которого за нарушение срока первого платежа составляет <данные изъяты>, второго платежа подряд-1% задолженности плюс <данные изъяты>, третьего платежа подряд-2% задолженности плюс <данные изъяты>. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить процентную ставку согласно тарифам в размере 0,2% в день. Плата за обслуживание карты-<данные изъяты>

Истец исполнил свои обязанности по договору в полном объеме.

В силу п. 11.1. Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

Из расчета задолженности по кредитной линии <***> и Выписке по указанному номеру договора, с момента активирования кредитной карты, ответчица производила пополнение карты в счет погашения кредита до ноября 2013 года, последний платеж был внесен ФИО1 05 мая 2015 года в сумме <данные изъяты>.

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика ТКС Банк (ЗАО) направлен заключительный счет об образовании кредитной задолженности, в котором ей предложено в течение 30 дней исполнить свои обязательства путем погашения задолженности.

Указанные требования ответчиком не исполнены.

Согласно расчету задолженности по договору <***> по состоянию на 05.11.2015 года сумма задолженности составила <данные изъяты> копеек, из которых сумма основного долга- <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, штрафы – <данные изъяты>.

Согласно пункту 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения неустойки.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований. (Постановление Президиума ВАС РФ от 14.02.2012 N 12035/11 по делу N А64-4929/2010).

Учитывая, что ответчик, согласно расчету задолженности по договору кредитной линии <***>, а также выписке по счету проведенных по карте операций, с мая 2015 года фактически уклоняется от взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд оснований для снижения неустойки не усматривает. Кроме того, суд не находит недобросовестности в действиях истца по принятию мер по взысканию задолженности, поскольку иск был предъявлен в апреле 2017 года, тогда как размер задолженности установлен на 05.11.2015 года и дальнейшего начисления неустойки Банк не осуществлял.

В соответствии с дополнительным соглашением к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав требования 29.02.2016 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчикомФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.02.2016 года, актом приема-передачи прав требований от 29.02.2016 года к договору уступки прав ( требований).

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает, что требования истца-ООО «Феникс» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность по договору кредитной карты №0011186723 от 14.03.2011 года, образовавшуюся за период с 07.05.2015г. по 05.11.2015г. включительно, в <данные изъяты><данные изъяты>, а так же расходы по уплате государственной пошлины- <данные изъяты>, а всего, в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Смирныховский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия.

Судья В.В. Копылов