Решение № 2-2272/2017 от 19 сентября 2017 г. по делу № 2-2272/2017

Дело № 2 – 2272/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Тверь 19 сентября 2017 года

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.

при секретаре Никитиной Н.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ГУТА – БАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Гута-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование своих требований следующее:

13.06.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА – БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика № <***> на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита

В соответствии с условиями заявления Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до 13 июня 2018 года с взиманием за пользование кредитом 19% годовых, для цели на потребительские нужду.

Денежные средства по кредиту в размере <данные изъяты> рублей были перечислены банком на счет заемщика № 40817810010000003145 открытый в ОАО «Гута – Банк», что подтверждается выпиской по счету за период с 13.06.2013 года по 15.12.2016 года.

В соответствии с п.3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета Ответчика. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на своем текущем счете.

Однако, в настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов в соответствии с п.3.7 Правил.

Согласно п.3.9 Правил Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае если Банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей.

Истец направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита. Ответчик предупрежден, что в случае неисполнения требования банка, банк будет вынужден обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов по взысканию, которые банк несет в ходе взыскания задолженности

Срок, установленный для добровольного исполнения требований Банка истек, однако до настоящего времени задолженность по кредитном у договору не погашена.

По состоянию на 15.12.2016 года задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, заключенный между открытым акционерным обществом «ГУТА-БАНК» и гражданской Российской Федерации ФИО1.

- взыскать с ответчика в пользу истца указанную выше задолженность по кредитному договору; в том числе <данные изъяты> руб. штрафы за несвоевременную оплату основного долга, <данные изъяты> руб. проценты за просроченную задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. текущие проценты за пользование кредитом, 8733.57 руб. просроченные проценты, <данные изъяты> просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. срочный основной долг, <данные изъяты> руб. штрафы за несвоевременную оплату процентов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Протокольным определением суда от 19.09.2017 года приняты к производству уточнённые исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в соответствии с которыми истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ГУТА –БАНК» задолженность по состоянию на 19.09.2017 года в размере <данные изъяты> руб. состоящую из срочного основного долга, а также расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца АО «ГУТА-БАНК» извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство об уточнении исковых требований, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявленные требования с учетом их уточнений поддержал в полном объём, указав, что ответчик неоднократно нарушала график платежей погашения задолженности в связи с чем нарушала условия кредитного договора.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 просила в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, указав на то, что задолженность образовалась в связи с трудным финансовым положением ответчика, однако ФИО1 ежемесячно вносила оплату по кредитному договору, вошла в график платежей и задолженности по погашению кредита не имеется в настоящее время.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, выслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу об частичном удовлетворении исковых требований.

По смыслу ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в соответствии ч. 1 ст. 819 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 809 того же Кодекса - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, 13 июня 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (заявление № 540-кд/ 05/1000-13 на предоставление кредита на потребительские нужды), в соответствии с которым ОАО « ГУТА-БАНК » предоставил кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> копеек, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, на срок до 13.06.2018 года.

Предоставление Банком кредита на потребительские нужды регламентируется «Правилами предоставления ОАО « ГУТА-БАНК » физическим лицам кредита на потребительские нужды», согласно которым Правила совместно с «Заявлением на предоставление кредита ОАО « ГУТА-БАНК » на потребительские нужды» и Уведомлением о полной стоимости кредита (далее - Уведомление о ПСК) составляют Кредитный договор (п.2.1 Правил). Заемщики, присоединившиеся к Правилам, принимают на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении клиентов, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении Банка.

В Заявлении №<***> на предоставление кредита на потребительские нужды Ответчик своей подписью подтвердил, что присоединился к Правилам в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 14 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.3.1 Правил и п.1 Заявления Банк обязался на условиях и в порядке, установленных кредитным договором, предоставить Ответчику денежные средства (кредит) в сумме и на срок, предусмотренные в Заявлении и Уведомлении о ПСК с взиманием за пользование Кредитом процентов, размер которых определяется в заявлении и уведомлении о ПСК, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, и уплатить проценты за пользование им.

В Уведомлении о ПСК указаны основные условия кредита на потребительские нужды, а именно: сумма кредита <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, срок кредитования – 13.06.2018, месячный аннуитетный платеж в размере <данные изъяты> руб., полная стоимость кредита - 20.7 % годовых.

В соответствии с п.3.1.1 Правил кредит предоставляется на потребительские нужды.

В соответствии с п.3.2 Правил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на счет Ответчика № <данные изъяты>, открытый в Филиале ОАО ГУТА – Банк. Зачисление денежных средств было произведено 13.06.2013., что подтверждается Банковским ордером № 10907 от 13.06.2013 года и выпиской по счету Ответчика за период с 13.06.2013 года по 30.11.2016 года.

В соответствии с п.3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета Ответчика. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Уведомлении о ПСК. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на своем текущем счете.

Согласно п.3.8 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате комиссий и процентов Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Как установлено судом, по состоянию на 13.12.2016 года существовала задолженность по кредитному договору <данные изъяты> руб.

Истец направил Ответчику претензию с требованием о досрочном погашении указанной задолженности не позднее 26.12.2016, что подтверждено реестром отправки с отметкой почтового отделения от 14.12.2016 года.

Согласно п.3.9 Правил Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае если Банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении; при невыполнении Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на 15.12.2016 года задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей, в том числе: - штрафы за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; - проценты за просроченную задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб.; - текущие проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; -просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; - просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; - срочный основной долг – <данные изъяты> руб.; - штрафы за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам – <данные изъяты> руб.

Согласно сообщения филиала ОАО «ГУТА-БАНК» в городе Твери от 16.08.2017 года № 61 в марте 2016 года дата ежемесячного платежа по договору № <***> заключенного с ФИО1 была изменена на 22-ой рабочий день. Кроме того, сообщено, что по состоянию на 16.08.2017 года задолженность по договору № <***> составляет <данные изъяты>.

Согласно представленным ОАО «ГУТА-БАНК» в городе Твери копиям лицевого счета заемщика по кредитному договору № <***> задолженность отсутствует в настоящее время, сумма основанного долга составляет <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства истцом представлено ходатайство об уменьшении исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, в соответствии с которым истец просил взыскать с ответчика сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., представив расчет задолженности за период по 19.09.2017 года.

В силу положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из представленного расчета задолженности и выписки по счету усматривается, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом, иногда допускаются нарушения даты внесения платежей.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения своей обязанности, предусмотренной кредитным договор, не представлено.

Исходя из этого, истец в соответствии с условиями кредитного договора вправе потребовать от ответчика возвращения всей оставшейся суммы кредита, оснований для отказа истцу в осуществлении своего субъективного права не имеется.

То обстоятельство, что ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства погасила сумму задолженности, вошла в график платежей правового значения для рассматриваемого спора не имеет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания с ФИО1 в пользу истца срочного основного долга в размере <данные изъяты>.

Разрешая требования в части расторжения кредитного договора № <***>, взыскании штрафа за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; - процентов за просроченную задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб.; - текущих процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; -просроченных процентов – <данные изъяты> руб.; - просроченного основного долга – <данные изъяты> руб.; - штрафа за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам – 643.65 руб., суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований, поскольку в ходе судебного разбирательства представитель истца не поддержал данные требования, указав на то, что ответчиком задолженность погашена в полном объеме, в том числе штрафные санкции.

Разрешая требования в части взыскания расходов на оплату государственной пошлины суд приходит к следующему.

При подаче иска акционерного общества « ГУТА-БАНК » при цене иска <данные изъяты> руб. была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждено платежным поручением от 19.12.2016 года № 137.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Таким образом, из содержания приведенной нормы процессуального права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что при решении вопроса о взыскании судебных расходов добровольное удовлетворение ответчиком исковых требований после обращения истца в суд является основанием для взыскания с ответчика судебных издержек вне зависимости от того, что от иска он не отказывался и в удовлетворении исковых требований ему судом отказано.

Принимая во внимание изложенное с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере – <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь нормами материального права, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества « ГУТА-БАНК » к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 13 июня 2013 года, заключенного между Открытым акционерным обществом «ГУТА-БАНК» и гражданской Российской Федерации ФИО1, путем присоединения ФИО1 в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления № <***> на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к заявлению № <***> на предоставление кредита на предоставление кредита на потребительские нужды, взыскании задолженности в размере <данные изъяты> копеек, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (место рождения: <данные изъяты>., дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ года) в пользу акционерного общества «ГУТА-БАНК» (ИНН <***> ОГРН <***>) сумму срочного основного долга в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Заволжский районный суд г. Твери.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>