Решение № 2-840/2025 2-840/2025~М-689/2025 М-689/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-840/2025

Дело № 2-840/2025

УИД 33RS0018-01-2025-001077-83

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 октября 2025 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Староверовой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Денькове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 12 сентября 2023 года по 04 сентября 2025 года в размере 558 495 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 169 рублей 92 копейки; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ... года выпуска, ..., путем продажи с публичных торгов.

В обоснование указано, что 08 мая 2023 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 391 900 рублей, с возможным увеличением лимита под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства ... года выпуска, ....

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12 сентября 2023 года, на 04 сентября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09 мая 2023 года, на 04 сентября 2025 года суммарная задолженность просрочки составляет 246 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 355 673 рубля 08 копеек. По состоянию на 04 сентября 2025 года общая задолженность составляет 558 495 рублей 90 копеек, из которых, 370 345 рублей 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 36 283 рубля 09 копеек – просроченные проценты, 814 рублей 51 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду, 666 рублей 93 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 1 560 рублей 87 копеек – неустойка на просроченные проценты, 8 рублей 73 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2 950 рублей иные комиссии, 145 121 рубль 27 копеек – причитающиеся проценты.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору ... от 08 мая 2023 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства право залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

Считает целесообразным возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Обращаясь с иском, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, с согласия истца в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 08 мая 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму 391 900 рублей сроком на 60 месяцев (срок возврата кредита 08 мая 2028 года), с процентной ставкой 26,9% годовых (л.д.71-72).

Погашение кредита осуществляется частями ежемесячно в соответствии с пунктом 6 кредитного договора. Минимальный обязательный платеж составляет 10 963 рубля (л.д. 71 (оборот).

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ...): ..., регистрационный знак: ..., паспорт транспортного средства: ... ....

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору ... от 08 мая 2023 года, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом вышеуказанного транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства право залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику (л.д. 16 (оборот).

Заключая договор, ФИО1 под роспись выразил согласие с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами Банка и обязался их соблюдать.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 71 (оборот).

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 15).

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил на банковский счет ФИО1 кредитные средства, при этом, заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.64-66).

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 04 сентября 2025 года составляет 558 495 рублей 90 копеек, из которых, 370 345 рублей 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 36 283 рубля 09 копеек – просроченные проценты, 814 рублей 51 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду, 666 рублей 93 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 1 560 рублей 87 копеек – неустойка на просроченные проценты, 8 рублей 73 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2 950 рублей иные комиссии, 145 121 рубль 27 копеек – причитающиеся проценты (л.д. 61-63).

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен. Данный расчет задолженности выполнен истцом с учетом поступивших в счет погашения задолженности сумм.

С ходатайством о снижении размера процентов по правилам ст.333 ГК РФ ответчик не обращался, доказательства несоразмерности этих процентов последствиям нарушения обязательств им не представлено, судом не установлено.

Из материалов дела усматривается, что 10 июня 2025 года банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.20).

Однако, как установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, что является существенным нарушением условий договора и основанием для взыскания задолженности с ответчика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.п.1 и 2 ст. 348 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 9.14.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия) обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (л.д. 17).

В соответствии с пунктом 9.14.3. Общих условий порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем.

Пунктом 9.14.4. Общих условий предусмотрено, что по решению суда обращения взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Согласно реестру транспортных средств, собственником автомобиля ... ..., регистрационный знак: ... паспорт транспортного средства: Серия ..., на дату рассмотрения дела является ФИО1 (л.д.89).

Учитывая, что право залога установлено кредитным договором, имеется факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования и о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 36 169 рублей 92 копейки.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, место рождения: ... (СНИЛС ...), зарегистрированного по адресу: ..., в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ...), юридический адрес: ... ..., задолженность по кредитному договору ... от 08 мая 2023 года за период с 12 сентября 2023 года по 04 сентября 2025 года в сумме 558 495 (пятьсот пятьдесят восемь тысяч четыреста девяносто пять) рублей 90 копеек, из которых, 370 345 рублей 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 36 283 рубля 09 копеек – просроченные проценты, 814 рублей 51 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду, 666 рублей 93 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 1 560 рублей 87 копеек – неустойка на просроченные проценты, 8 рублей 73 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2 950 рублей иные комиссии, 145 121 рубль 27 копеек – причитающиеся проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство ...

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить, что в силу статьи 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда в апелляционном порядке может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.И. Староверова

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 29 октября 2025 года.