Решение № 2-70/2020 2-70/2020~М-16/2020 М-16/2020 от 20 января 2020 г. по делу № 2-70/2020

Дело № 2-70/2020

УИД 26RS0021-01-2020-000027-65


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» марта 2020 года город Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Рогозина К.В.,

при секретаре – Джемакуловой Б.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 13.04.2011 г., за период с 11.01.2016 г. по 11.04.2016 г. в размере 65 630,01 руб., из которых: просроченный основной долг – 53 998,88 руб., проценты – 4 078,09 руб., штрафы и неустойки – 3 500 руб., комиссия за обслуживание счета – 4 053,04 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 168,90 руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 13.04.2011 г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, которому присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от 31.12.2010, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 54 000 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 54 000 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 65 630,01 руб., из них: просроченный основной долг - 53 998,88 руб.; начисленные проценты 4 078,09 руб.; комиссия за обслуживание счета 4 053,04 руб.; штрафы и неустойки - 3 500,00 руб. Задолженность образовалась в период с 13.01.2016 г. по 11.04.2016 г.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В заявлении просил применить последствия пропуска АО «Альфа-Банк» срока исковой давности и отказать в удовлетворении искового заявления. В обоснование указал, что 13.04.2011 г. между ним и АО «Альфа-Банк» было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, срок полного погашения задолженности 5 лет, т.е. до 14.04.2016 г. Истец обратился с заявлением в суд и просит взыскать задолженность за период с 13.04.2011 г. по 11.04.2016 г., то есть за пределами срока, установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ. Полагает, что уважительных причин пропуска срока истец не представил, хотя имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований просит отказать без исследования фактических обстоятельств по делу.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как следует из материалов дела, на основании кредитного предложения от 22.01.2011 г. года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании № №, в соответствии с которым сумма кредитования составила 54 000 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых.

Как следует из п. 7 Предложения общие условия кредитования счета кредитной карты устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк».

Ответчик был ознакомлен с условиями, тарифами банка, а также с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», что подтверждается подписью заемщика в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.4.).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк предоставил кредит заемщику 13.04.2011 г., осуществив перечисление денежных средств. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Таким образом, предусмотренные договором обязательства кредитором АО «Альфа-Банк» выполнены в полном объеме.

В силу п. 4.1. Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Пунктом 3 кредитного предложения предусмотрено, что минимальный платеж составляет 5 % от общей суммы задолженности по кредиту на дату расчета минимального платежа.

Минимальный платеж по кредиту так же включает в себя: проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом п. 3.8 настоящих общих условий; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка.

Согласно п. 5 кредитного предложения, платежный период составляет 20 календарных дней. Дата начала платежного периода указывается в уведомлении о заключении соглашения о кредитовании.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий заключенного соглашения о кредитовании заемщик не исполнял принятые на себя обязательства. Из представленной выписки по счету и представленного расчета, следует, что задолженность заемщика ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по соглашению о кредитовании № от 13.04.2011 г. за период с 13.01.2016 г. по 11.04.2016 г. составляет 65 630,01 руб. и состоит из: просроченного основного долга - 53 998,88 руб.; начисленных процентов 4 078,09 руб.; комиссии за обслуживание счета 4 053,04 руб.; штрафа и неустойки - 3 500,00 руб.

Вместе с тем, не оспаривая наличие задолженности по договору в указанном размере, ответчик в возражениях просит применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из материалов дела, в соответствии с п. 9.1 Общих условий выдачи кредитной карты, соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

Пунктом 9.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Согласно требованию о срочном погашении задолженности по соглашению № от 13.04.2011 г., в связи с неисполнением условий соглашения, АО «Альфа-Банк» уведомило заемщика о расторжении данного соглашения с 11.04.2016 г., и потребовало вернуть всю сумму займа в течение 3 дней с момента получения требования.

Согласно отчету об отслеживании отправления данное требование получено адресатом 28.04.2016 г.

Следовательно, течение срока исковой давности началось 02.05.2016 г., поскольку именно с указанной даты кредитору стало известно о нарушении обязательства ответчиком, соответственно, 02.05.2019 г. срок исковой давности истек.

22.07.2019 г. мировым судьей судебного участка № 4 г. Пятигорска, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г. Лермонтова вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании № от 13.04.2011 г., который впоследствии был отменен определением от 05.08.2019 г. мирового судьи судебного участка № 3 г. Ессентуки, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г. Лермонтова.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Вместе с тем, учитывая, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек 02.05.2019 г., на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности по заявленным требованиям уже был пропущен, в связи с чем положения ст. 204 ГК РФ, абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в данном случае применению не подлежат.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не предоставлено. О восстановлении срока исковой давности банк не обращался. Доказательств наличия обстоятельств объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, истец не представил.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Альфа-Банк» не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № POS0VI23110122AD8748 от 13.04.2011 г., за период с 11.01.2016 г. по 11.04.2016 г. в размере 65630,01 руб., из которых: просроченный основной долг – 53 998,88 руб., проценты – 4 078,09 руб., штрафы и неустойки – 3 500 руб., комиссия за обслуживание счета – 4 053,04 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 168,90 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лермонтовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2020 года.

Председательствующий судья К.В. Рогозин