Решение № 2-387/2025 2-387/2025~М-283/2025 М-283/2025 от 5 ноября 2025 г. по делу № 2-387/2025

№ 2-387/2025

УИД: 44RS0014-01-2025-000846-34


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 ноября 2025г. п. Островское

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Сапоговой Т.В.,

при секретаре Мартынове Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № ЦЗСДС 112076 от 14.05.2024г.

установил:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № ЦЗСДС112076 от 14.05.2024г. в размере 59 493, 69 руб., из них: сумма займа в размере 25879,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31883, 88 руб., неустойка в размере 1730, 04руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 14.05.2024г. между ООО МКК «Центрофинанс Групп» с ФИО1 был заключен договор займа № ЦЗСДС112076 от 14.05.2024г., по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 25879,77 руб., которые он обязался вернуть в срок до 15.06.2024г. совместно с процентами в размере 292% годовых от суммы займа ( п.4 Индивидуальных условий договора займа)

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи (АСП).

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи–АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп» на основании доверенности, было отправлено на телефон ответчика смс – сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документы юридические последствия.

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается РКО (платежным поручением), справкой о подтверждении перевода, а также поручением о перечислении страховой премии.

Ответчик поручил истцу перевести страховую премию путем безналичного перевода на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки. Требование заемщика исполнен, что подтверждается платежным поручением.

ООО МКК «Центрофинанс Групп» свои обязательства по договору исполнило, денежные средства получены ФИО1 в полном объеме, однако в установленный договором срок ответчик обязательства по возврату полученных денежных средств не исполнил.

В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа – добровольной уплате долга не отвечает.

Сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 31833, 88 руб., исходя из формулы начисления: сумма займа х процентная ставка в день х количество дней просрочки ( 25879, 77руб.х 0,8%х 154 дней просрочки с 14.05.2024г. по 15.10.2024г.).

Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – неустойка составляет 20 % годовых от непогашенной суммы основного долга. Неустойка составляет 1730,04 руб., исходя из расчета : сумма займа х20%/365 дней х количество дней просрочки ( 25879, 77 руб.х 20%/365х 122 количество дней просрочки за период с 16.06.2024г. по 15.10.2024г.).

По состоянию на 15.10.2024г. задолженность по договору займа № ЦЗСДС112076 от 14.05.2024г. составляет в размере 59 493, 69 руб., из них: сумма займа в размере 25879,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31883, 88 руб., неустойка в размере 1730, 04руб.

Период образования задолженности с 14.05.2024г. по 15.10.2024г.

Неисполнение ответчиком обязательств по договору микрозайма послужило основанием для обращения истца к мировому судье судебного участка № 31 Островского судебного района Костромской области с заявлением о вынесении в отношении заемщика судебного приказа, которое было удовлетворено 06.03.2025г.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 Островского судебного района Костромской области от 04.04.2025г. на основании поступивших от ответчика ФИО1 возражений судебный приказ № 2-267/2025 от 06.03.2025г. отменен, в связи с чем истец обратился в суд.

Истец ООО МКК «Центрофинанс Групп» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по месту регистрации, возражений, а также доказательства в их обоснование суду не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, в связи с чем, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, материалы дела приказанного производства мирового судьи судебного участка №31 Островского судебного района Костромской области № 2-267/2025, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают среди прочего из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По правилам п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. п. 1,3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено, что 14.05.2024г. между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 был заключен договор займа № ЦЗСДС112076 от 14.05.2024г., согласно условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 25879,77 руб., которые он обязался вернуть в срок до 15.06.2024г. совместно с процентами в размере 292% годовых от суммы займа ( п.4 Индивидуальных условий договора займа)

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка за пользование займом сторонами определена в размере 292% годовых.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора заемщик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период.

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи (АСП).

Денежные средства по договору займа № ЦЗСДС112076 от 14.05.2024г. в размере 25009, 77руб. получены заемщиком ФИО1 наличными, что подтверждается расходным кассовым ордером № ЦЗСДС112076 и личной подписью заемщика ФИО1

Кроме того, на основании поручения о перечислении третьему лицу от 14.05.2024г., ФИО1 поручил истцу перечислить от его имени 870руб. по договору, заключенному с ООО «ФИНТЕХ СОЛЮШЕНС» в счет оплаты лицензионного ключа № 79159133437 ПО Дистанционный помощник, приобретенный ФИО1 у ООО « ФИНТЕХ СОЛЮШЕНС».

Платежным поручением № 274529 от 14.05.2024г. подтверждается перечисление оплаты лицензионного ключа № 79159133437 ПО Дистанционный помощник от 14.05.2024г.

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи (АСП).

Таким образом, факт получения ФИО1 денежных средств ООО МКК «Центрофинанс Групп» в размере 25879, 77 руб. и исполнение истцом своих обязательств по договору займа № ЦЗСДС112076 подтвержден материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Ответчиком были нарушены условия договора, в установленный срок сумма займа с процентами не возращены.

Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № 31 Островского судебного района Костромской области с заявлением о вынесении в отношении заемщика ФИО1 судебного приказа, которое было удовлетворено 06.03.2025г.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 Островского судебного района Костромской области от 04.04.2025г. на основании поступивших от ответчика ФИО1 возражений судебный приказ № 2-267/2025 от 06.03.2025г. отменен, в связи с чем, истец обратился в суд.

После отмены судебного приказа задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.10.2024г. задолженность по договору займа № ЦЗСДС112076 от 14.05.2024г. составляет в размере 59 493, 69 руб., из них: сумма займа в размере 25879,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31883, 88 руб., неустойка в размере 1730, 04руб.

Период образования задолженности с 14.05.2024г. по 15.10.2024г.

Проверяя расчет задолженности суд учитывает, что условия договора займа № ЦЗСДС112076 от 14.05.2024г. свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа, и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В ч. 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (п. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (п. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных во II квартале 2024 года, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно составляло 292,000% при среднерыночном значении 282,521%.

Размер процентной ставки, предусмотренный договором займа № ЦЗСДС112076 от 14.05.2024г., составляет 292,00% годовых, что не превышает приведенных выше значений.

28 января 2019г. вступил в силу Федеральный закон от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пп.п. "б" п. 2 ст. 1 данного Федерального закона от 27 декабря 2018г. №554-ФЗ статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена п. 24, в соответствии с которым по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данный пункт в приведенной редакции вступил в силу 01 июля 2023 года.

Поскольку договор займа с ответчиком заключен после 01 июля 2023 года, к нему должны применяться ограничения о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности, ответчик ФИО1 погашение задолженности по процентам не производил, общая сумма начисленных процентов по договору займа не превышает установленных вышеуказанными нормами закона пределов.

Расчёт задолженности проверен судом, признан арифметически верным обоснованным. Размер неустойки не превышает установленного п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе). Доказательств несоразмерности неустойки ответчиком суду не представлено, оснований для ее снижения у суда не имеется.

Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, внесения платежей в счет возврата займа и процентов, либо необоснованного начисления процентов ответчиком суду не представлено.

Поскольку ответчиком не представлены возражения относительно расчета задолженности по договору займа, подтверждающие иной размер задолженности, договор займа и обстоятельства его исполнения заемщиком не оспаривались, суд, руководствуясь принципом состязательности, исходя из согласованных сторонами условий договора, приходит к выводу о том, что исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа обоснованы и подлежат удовлетворению.

С ФИО1 в пользу истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» подлежит взысканию задолженность по договору займа № ЦЗСДС112076 от 14.05.2024г. в размере 59 493, 69 руб., из них: сумма займа в размере 25879,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31883, 88 руб., неустойка в размере 1730, 04руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска, с учетом зачета, уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 240771 от 07.02.2025г., № 157729 от 24.06.2025г.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 290201001) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженцу <адрес>, паспорт <данные изъяты>, удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» задолженность по договору займа № ЦЗСДС112076 от 14.05.2024г. в размере 59 493, 69 руб., из них: сумма займа в размере 25879,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31883,88 руб., неустойка в размере 1730,04руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 63493, 69 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Островский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Сапогова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 06.11.2025г.