Апелляционное определение № 33-0640/2026 33-45583/2025 33-640/2026 от 15 марта 2026 г.

Судья: фио 77RS0030-02-2024-007698-49

№2-4140/2024, №33-640/2026



АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 марта 2026 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Антоновой Н.В.,

судей фио, фио,

при помощнике судьи Шиморине М.С.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе фио на решение Хамовнического районного суда адрес от 27 ноября 2024 года, которым постановлено:

Исковые требования АКБ «Держава» ПАО (ИНН <***>) к Михайлову Константину Владимировичу (паспортные данные) о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Михайлова Константина Владимировича в пользу АКБ «Держава» ПАО задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.09.2024 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Взыскать с Михайлова Константина Владимировича в пользу АКБ «Держава» ПАО проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых и неустойку в размере 7,5 %, начисленные на остаток основного долга, начиная с 18.09.2024 по день фактического погашения суммы основного долга, а также неустойку в размере 7,5%, начисленную на остаток долга по просроченным процентам, начиная с 18.09.2024 по день фактического погашения суммы задолженности по просроченным процентам.

Указанные требования АКБ «Держава» ПАО удовлетворить, в том числе из стоимости заложенного имущества, обратив взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0001057:2229 и квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0004005:6939.

Начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0001057:2229 – определить в размере сумма

Начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0004005:6939 – определить в размере сумма, -

УСТАНОВИЛА:

АКБ «Держава» ПАО обратилось в суд с иском к Михайлову К.В., мотивируя свои требования тем, что 25.11.2022 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере сумма на срок до 24.11.2042, ненадлежащее исполнением заемщиком принятых на себя обязательств привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 17.09.2024 составил сумма С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, проценты за пользование кредитом и неустойки начиная с 18.09.2024 по день фактического исполнения обязательств; а также обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0001057:2229, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере сумма, и на квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0004005:6939, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере сумма

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит ответчик фио (до изменения имени Михайлов К.В.).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 апреля 2025 года решение Хамовнического районного суда города от 27 ноября 2024 года было оставлено без изменения, апелляционная жалоба фио (фио) без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 19 августа 2025 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 апреля 2025 года было отменено, дело направлено на новое рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда. Отменяя апелляционное определение, суд кассационной инстанции счел заслуживающими внимание доводы жалобы фио о его ненадлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства в связи с избранием ему меры пресечения в виде заключения под стражу, и указал, что данные доводы ответчика проверены судом апелляционной инстанции не были.

При новом рассмотрении дела определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 12 ноября 2025 года было постановлено о переходе к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, поскольку в период рассмотрения дела фио (Михайлов К.В.) находился под стражей по уголовном делу, сведений о его надлежащем извещении во месте и времени рассмотрения дела материалы дела не содержат.

При рассмотрении дела по правилам суда первой инстанции представитель истца АКБ «Держава» (ПАО) по доверенности фио исковые требования поддержал.

Ответчик фио и его представитель фио в заседании судебной коллегии исковые требования не признали.

Рассматривая дело по существу по правилам производства в суде первой инстанции, выслушав стороны, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, 25.11.2022 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, по которому АКБ «Держава» ПАО предоставило Михайлову К.В. (в настоящее время фио) денежные средства в размере сумма на срок до 24.11.2042 со взиманием за пользование кредитом 16% годовых при отсутствии просрочки исполнения обязательств или при наличии просрочки сроком не более 14 календарных дней, в размере, превышающем действующий, на 6% годовых при наличии просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов сроком более 14 календарных дней; процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 2% годовых действующий размер процентной ставки, за каждый случай неисполнения заемщиком обязательств по страхованию жизни и здоровья заемщика, в том числе риска постоянной потери трудоспособности, смерти заемщика (страхование от несчастных случаев), заключив со страховой компанией договор (полис) страхования жизни и здоровья, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться банк.

В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора, в случае увеличения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, банк имеет право в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения к настоящему договору с уведомлением заемщика в соответствии с п. 16 настоящего договора производить увеличение размера процентной ставки по настоящему договору на одну треть, но не более, чем на 4 процентных пункта, определяемый в соответствии с пунктом 4 договора.

Согласно п. 7.2 кредитного договора оплату ежемесячного платежа заемщик производит не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, за исключением последнего платежа, который подлежит оплате не позднее даты, указанной в п. 2.2 договора.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, ответчиком, как должником и залогодателем, была составлена закладная, предметом ипотеки по которой является квартира, расположенная по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0004005:6939, а также квартира, расположенная по адресу адрес, кадастровый номер 77:01:0001057:2229.

Законным владельцем закладной является «АКБ «Держава» ПАО.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской, и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая обязательства по нему в части суммы и сроков внесения платежей.

Согласно п. 25.1.2 кредитного договора, банк имеет право в одностороннем порядке досрочно расторгнуть настоящий договор и/или требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

02.08.2024 ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. В требовании ответчику было предложено досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 17.09.2024 составляет сумма, в том числе: сумма - основной долг, сумма – просроченные проценты за пользование кредитом, сумма – неустойка.

Расчет произведен истцом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Требование истца о досрочном погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, в отсутствие доказательств погашения задолженности, судебная коллегия полагает необходимым взыскать с ответчика фио задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.09.2024 в размере сумма Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых и неустойка в размере 7,5 %, начисленные на остаток основного долга, начиная с 18.09.2024 по день фактического погашения суммы основного долга, а также неустойку в размере 7,5%, начисленную на остаток долга по просроченным процентам, начиная с 18.09.2024 по день фактического погашения суммы задолженности по просроченным процентам.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно представленному истцом отчету, рыночная стоимость квартиры по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0001057:2229 составляет сумма, рыночная стоимость квартиры по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0004005:6939, составляет сумма

Определением судебной коллегии от 15 декабря 2025 года по ходатайству ответчика, полагавшего указанную истцом стоимость квартир заниженной, по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено ООО ЦНПЭ «ПетроЭксперт».

Согласно заключению эксперта №25М/273-33-45583/25-ОЭ от 19 февраля 2026 года, рыночная стоимость квартир по адресу: адрес, общая площадь 84,7 кв.м, кадастровый номер 77:01:0001057:2229, адрес, общая площадь 95,1 кв.м, кадастровый номер 77:01:0004005:6939, составляет сумма, в том числе рыночная стоимость квартиры по адресу: адрес, общая площадь 84,7 кв.м, кадастровый номер 77:01:0001057:2229, составляет сумма; рыночная стоимость квартиры по адресу: адрес, общая площадь 95,1 кв.м, кадастровый номер 77:01:0004005:6939, составляет сумма

Оценивая данное заключение, судебная коллегия признает его относимым и допустимым доказательством по делу, поскольку оно выполнено независимым от сторон квалифицированным экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, а само заключение оформлено надлежащим образом, соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ и Федерального закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», научно обосновано, содержит ответы на поставленные судом вопросы, выводы эксперта представляются судебной коллегии ясными и понятными, удостоверены подписью проводившего исследование эксперта.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из положений ст. 334 ГК РФ, в случае неисполнения обязательств по кредитному договору кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Объем подлежащих удовлетворению требований кредитора (залогодержателя) определяется по правилу, установленному ст. 337 ГК РФ, согласно которому, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество обращается для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) и в силу п. 1 ст. 349 ГК РФ удовлетворяется из его стоимости.

Возможность обращения взыскания только на отдельный объект из всего перечня заложенного имущества не противоречит положениям ст. ст. 337 и 348 ГК РФ. При том, что залогодержатель не утрачивает право требовать обращения взыскания на остальные объекты заложенного имущества в случае недостаточности вырученных денежных средств от продажи одного из объектов.

С учетом изложенного, судебная коллегия не находит достаточных оснований для обращения взыскания на все заложенное имущество, стоимость которого существенно превышает общую сумму задолженности ответчика.

Судебная коллегия полагает, что в данном случае достаточным и соразмерным для обеспечения требования будет обращение взыскания на квартиру по адресу: адрес, общая площадь 84,7 кв.м, кадастровый номер 77:01:0001057:2229, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере сумма, что составляет 80% от сумма Указанная сумма является достаточной для погашения имеющейся задолженности и покрытия расходов, связанных с организацией торгов.

При таких обстоятельствах оснований для обращения взыскания на квартиру по адресу: адрес, судебная коллегия не усматривает, полагая, что обращение взыскания на часть заложенного имущества при том положении, когда стоимость заложенного имущества превышает размер задолженности, не противоречит обеспечительной природе залогового обязательства.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма (сумма – за требование имущественного характера, сумма – за требования неимущественного характера).

Таким образом, решение суда первой инстанции подлежит отмене, с принятием по делу нового решения о частичном удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Хамовнического районного суда адрес от 27 ноября 2024 года отменить.

Принять по делу новое решение, которым исковые требования АКБ «Держава» ПАО к фио о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с фио, ...паспортные данные, в пользу АКБ «Держава» ПАО (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере сумма, госпошлину в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых и неустойку в размере 7,5 %, начисленные на остаток основного долга, начиная с 18.09.2024 по день фактического погашения суммы основного долга, а также неустойку в размере 7,5%, начисленную на остаток долга по просроченным процентам, начиная с 18.09.2024 по день фактического погашения суммы задолженности по просроченным процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0001057:2229, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере сумма

В удовлетворении исковых требований в остальной части, - отказать.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 10 апреля 2026 года.

Председательствующий:

Судьи: