Решение № 2-3017/2019 2-3017/2019~М-2963/2019 М-2963/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-3017/2019

Дело № 2- 3017/2019

64RS0045-01-2019-003431-31


Решение

Именем Российской Федерации

24.06.2019 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Сорокиной Е.Б.,

при секретаре Исмаиловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец акционерное общество «Банк ЖилФинанс» (далее АО «Банк ЖилФинанс») обратился в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 заключил с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор №№ на сумму 600000 рублей с уплатой аннуитетного платежа ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца, на срок 170 месяцев, уплатой процентов за пользование кредитом 15,99% годовых, уплатой процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотек) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> В соответствии с условиями кредитного договора истец перечислил денежные средства в размере 600000 рублей на расчетный счет ответчика. В нарушение условий кредитного договора ответчики обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняют ненадлежащим образом. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.05.2019 года составляет 1035291 рубль 37 копеек, в том числе: 556910 рублей 91 копейка – сумма основного долга, 146959 рублей 21 копейка – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 4811 рублей 25 копеек – сумма процентов за просроченный основной долг, 61300 рублей 43 копейки – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 258908 рублей 94 копейки – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 6400 рублей 63 копейки – начисленные проценты. Требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору оставлены ответчиками без удовлетворения. С учетом изложенных обстоятельств, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1035291 рубль 37 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 556910 рублей 91 копейка, начиная с 14.05.2019 года до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 29,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 744000 рублей, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19376 рублей 46 копеек.

Представитель истца АО «Банк ЖилФинанс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчики ФИО1, о дне судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1, заключила с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор №№ на сумму 600000 рублей с уплатой аннуитетного платежа ежемесячно в размере 8964 рубля 97 копеек (п. 3.3.5) не позднее 15 числа каждого месяца, на срок 170 месяцев (п. 1.1), уплатой процентов за пользование кредитом 15,99% годовых (3.1), уплатой процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (5.3). Кредит предоставляется в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения (п. 1.3) (л.д. 21-34).

Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотек) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог принадлежащей ФИО1 на праве собственности квартиры по адресу: <адрес>

Залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходы на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию недвижимого имущества, включая расходы на его оценку, требования по возмещению расходов, возникших у кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране недвижимого имущества, либо расходы на погашение задолженности заемщика по связанным с недвижимым имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов кредитора на оплату налогов, возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по настоящему договору за счет стоимости недвижимого имущества, иные расходы кредитора, вызванные обращением взыскания на недвижимое имущество. Права кредитора как залогодержателя недвижимого имущества, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что банк АО «Банк ЖилФинанс» исполнил свои обязательства, перечислив ответчикам денежные средства в размере 600000 рублей (л.д. 60).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, между АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключен договор об ипотеке (л.д. 41-46), а также составлена закладная от 22.08.2014 года, в которой указаны: залогодатель – должник ФИО1, первоначальный залогодержатель – АО «Банк ЖилФинанс», предмет ипотеки – квартира по адресу: <адрес> состоящая из одной жилых комнат, общей площадью 29,90 кв.м, жилой площадью 18,10 кв.м, расположена на 5 этаже, 5-этажного жилого дома, кадастровый номер <данные изъяты>. Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области за № № и ДД.ММ.ГГГГ года закладная была выдана регистрирующим органом первоначальному залогодержателю (л.д. 35-40).

Согласно подп. 11 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07. 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки.

В соответствии с п. 3 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» все листы закладной составляют единое целое. Они должны быть пронумерованы, прикреплены один к другому, заверены подписью должностного лица и скреплены печатью органа регистрации прав. Отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок.

В судебном заседании установлено, что в нарушении требований договора ответчики в установленном размере и в определенные сроки погашение кредита не производили, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.05.2017 года составляет 1035291 рубль 37 копеек, в том числе: 556910 рублей 91 копейка – сумма основного долга, 146959 рублей 21 копейка – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 4811 рублей 25 копеек – сумма процентов за просроченный основной долг, 61300 рублей 43 копейки – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 258908 рублей 94 копейки – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 6400 рублей 63 копейки – начисленные проценты (л.д. 65-76).

22.05.2017 г. в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в течение 30 дней с даты получения настоящего требования (л.д. 59).

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, возражений относительно расчета размера задолженности, а также контррасчет ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1035291 рубль 37 копеек, а также процентов за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 556910 рублей 91 копейка, начиная с 14.05.2019 года до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. ст. 334, 348, 351 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом квартиры, получить удовлетворение за счет заложенного имущества. В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога квартиры, суд, руководствуясь ст. ст. 348 - 350 ГК РФ, ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив способ и порядок его реализации, предусмотренный положениями п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в виде продажи с публичных торгов.

Согласно отчету №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, рыночная стоимость квартиры, расположенная по адресу: <адрес> составляет 750000 рублей (л.д. 77-126).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотрены ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и включают обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 744000 рублей (930000 х 80 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в числе прочих относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и разъяснениями, данными в Постановлении Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года № 1 с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 19376 рублей 46 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору в размере 1035291 рубль 37 копеек, в том числе: 556910 рублей 91 копейка – сумма основного долга, 146959 рублей 21 копейка – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 4811 рублей 25 копеек – сумма процентов за просроченный основной долг, 61300 рублей 43 копейки – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 258908 рублей 94 копейки – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 6400 рублей 63 копейки – начисленные проценты, проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 556910 рублей 91 копейка, начиная с 14.05.2019 года до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19376 рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 53,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 744000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 29.06.2019 года, через Кировский районный суд г. Саратова.

Судья Е.Б. Сорокина