Решение № 2-503/2024 2-503/2024~М-449/2024 М-449/2024 от 8 августа 2024 г. по делу № 2-503/2024

Дело №2-503/2024

УИД № 74RS0047-01-2024-000702-85


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Снежинск 09 августа 2024 года

Cнежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего - судьи Беляевой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дикой М.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиофиксации гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Финанс Банк» о внесении изменений в кредитную историю,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» о внесении изменений в кредитную историю.

Требования мотивированы следующим: 11.11.2006 между истцом и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, сроком на 6 месяцев на покупку телефона.

Истец допустила просрочку исполнение обязательств, в установленный срок не погасила задолженность.

23.07.2007 истец обратилась в Банк с просьбой предоставить ей информацию о сумме задолженности с целью полного погашения кредитных обязательств.

23.07.2007 истец внесла сумму в счет погашения кредита, которую озвучили сотрудники Банка, погасив полностью задолженность по сумме основного долга, процентов, комиссии, штраф, пени.

В декабре 2022 года истец обнаружила, что в её кредитную историю внесена информация о том, что кредитный договор № от 11.11.2006, заключенный с ООО «ХКФ Банк» не закрыт и по нему имеется задолженность.

Истец обратилась в Банк и ей была выдана справка о том, что её обязательства по кредитному договору № от 11.11.2006 полностью исполнены. Дата завершения договора 16.03.2023 года.

Однако в кредитной истории значится иная информация.

На просьбы истца исправить кредитную историю истца Банк ответил отказом, сообщив истцу в смс - сообщении о том, что у истца имеется задолженность по штрафам за 2007 год.

При этом сумма штрафов в каждом смс-сообщении меняется: 2 400 руб. (09.07.2023), 3 200 руб. (12.07.2023).

23.07.2007 истец внесла сумму в счет погашения кредита, которую сотрудники Банка озвучили.

04.07.2023 истцом был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «НБКИ», где в разделе «Информация по договорам» отражена информация о неисполнении кредитном обязательстве по кредитному договору № от 11.11.2006.

До настоящего момента ООО «ХКФ Банк», являющееся источником формирования кредитной истории истца, не передало достоверную информацию об исполнении истцом полностью/частично и без просрочек кредитного обязательства по кредитному договору.

Истец просит признать исполненными обязательства ФИО2 по договору № от 11.11.2006, заключенному с ООО ХКФ Банк, обязательства прекращенными 23.07.2007; обязать ООО ХКФ Банк выдать истцу справку об отсутствии у истца задолженности по договору № № от 11.11.2006; обязать ООО ХКФ Банк передать информацию в АО «НБКИ» о внесении изменения в кредитную историю ФИО2 кредитную историю, исключив из нее информацию о наличии просроченной задолженности и неисполненных обязательствах. (л.д.4-5)

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ООО ХКФ Банк о дате рассмотрения дела извещен, своего представителя в судебное заседание не направил, отношение к иску не высказал.

Третье лицо АО «НБКИ» о дате рассмотрения дела извещено, представили отзыв, указав, что в случае необходимости информация должна быть удалена источником формирования кредитной истории, просят рассмотреть дело без участия их представителя.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело без участия представителя ответчика и третьего лица.

Исследовав материалы дела, заслушав истца, суд полагает исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п.3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4).

Статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (п.1). Если злоупотребление правом повлекло нарушение прав другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса РФ, и ст.819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст.309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Кредитная история определена п.1 ст.3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Согласно ч.4 ст.3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии с п.2 ч.3 ст.4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории): указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий).

Пунктами 5.4, 5.6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" установлено, что в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

Согласно ч.3 ст.8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

В соответствии п.4.1 ч.4 ст.8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В соответствии с п.4.2 ч.4 ст.8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено: 11.11.2006 между истцом и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, сроком на 6 месяцев на покупку телефона.(л.д. 7)

Как пояснила в судебном заседании истец, последняя допустила просрочку исполнения обязательств по указанному договору, не погасив в указанный в договоре срок образовавшуюся задолженность.

23.07.2007 истец обратилась в Банк с просьбой предоставить ей информацию о сумме задолженности с целью полного погашения кредитных обязательств.

В этот же день, 23.07.2007, истцом задолженность по договору, озвученная сотрудниками Банка, была погашена полностью, то есть погашена сумма основного долга, проценты, комиссии, штраф, пени, что подтверждается выпиской по счету №. (л.д. 8-9)

После погашения указанной выше задолженности, Банк информации о наличии у ФИО1 еще какой-либо просроченной задолженности в адрес истца не предоставлял, с требованием о погашении задолженности по кредитному договору № от 11.11.2006 ни к истцу, ни в судебные органы не обращался.

В декабре 2022 года истец обнаружила, что в её кредитную историю внесена информация о том, что кредитный договор № от 11.11.2006, заключенный с ООО «ХКФ Банк» не закрыт и по нему имеется задолженность в сумме 2 400 рублей. (л.д. 20)

Истец вновь обратилась в Банк для выяснения обстоятельств, связанных с причиной наличия в кредитной истории информации о имеющейся у неё перед Банком задолженности.

Банк предоставил истцу справку, согласно которой на 13.07.2023 задолженность по договору № от 11.11.2006 полностью погашена в размере 13 580,56 руб., в том числе: сумма основного долга 6 878 руб., проценты – 581,34 руб., комиссии – 821.22 руб., штрафы – 5 300 руб. Согласно дополнительной информации о договоре, дата завершения договора – 16.03.2023.(л.д. 10)

Согласно справке Банка от 13.07.2023 о полном погашении задолженности по договору № от 11.11.2006 Банк подтверждает, что по состоянию 13.07.2023, задолженность полностью погашена в размере 7 459,34 руб. Также, указанной справкой сообщено, что между Банком и заемщиком отсутствуют действующие кредитные договоры.(л.д. 11-12)

Вместе с тем, изменение в кредитную историю истца Банком внесены не были. Требования истца о внесении изменений в кредитную историю оставлены Банком без удовлетворения.

Более того, 09.07.2023 Банк сообщил истцу о том, что у последней, по кредитному договору № от 11.11.2006 имеется сумма неоплаченных штрафов в размере 2 400 рублей, (сообщение 12.07.2023) позднее истцу было сообщено о наличии у неё задолженности по сумме штрафов в размере уже 3 200 рублей. (сообщение от 12.07.2023) ( л.д. 34-35)

04.07.2023 истцом был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «НБКИ», где в разделе «Информация по договорам» отражена информация о неисполнении кредитном обязательстве по кредитному договору № от 11.11.2006.

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о признании исполненными обязательства ФИО1 по кредитному договору № от 11.11.2006, обязательства прекращенными 23.07.2007; внесении изменения в кредитную историю, исключив из неё информацию о наличии у истца просроченной задолженности и неисполненных обязательствах. (л.д. 37)

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поданы сведения о наличии у ФИО1 просроченной задолженности, поскольку в настоящем споре ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является источником формирования кредитной истории.

Таким образом, информация из бюро кредитных историй может быть удалена только АО «Национальное бюро кредитных историй», при направлении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявления об удалении информации из бюро кредитных историй.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а так же применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или не наступившим.

Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил суду, в обоснование своих возражений относительно внесении изменений в кредитную историю ФИО1, расчет задолженности по кредитному договору, по мнению Банка, образовавшуюся после 23.07.2007, период её образования, то есть после того, как задолженность ФИО1 перед Банком была полностью погашена, о чем свидетельствуют сведения, изложенные в справках от 13.07.2023 и не отрицается самим ответчиком.(л.д. 10-12)

До настоящего времени ООО «ХКФ Банк», являющееся источником формирования кредитной истории истца, после погашения истцом задолженности по кредиту не передало достоверную информацию об исполнении истцом кредитного обязательства по кредитному договору.

Учитывая право истца на наличие (отражение) достоверной информации в бюро кредитных историй, требования о возложении на ООО «ХКФ Банк», обязанности по направлению в бюро кредитных историй сведений об отсутствии у неё кредитной задолженности, являются обоснованными, в связи с чем оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований у суда не имеется.

Исходя из установленных обстоятельств, тех обстоятельств, что в материалы дела представлена справка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 13.07.2023, согласно которой по состоянию 13.07.2023 задолженность по кредитному договору № от 11.11.2006 погашена полностью, просроченной задолженности не имеется, дата завершения договора 16.03.2023, обязательства ФИО1 на 23.07.2007 исполнены, суд полагает, что сведения переданные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в АО «НБКИ» о наличии у ФИО1 просроченной задолженности по договору займа № № от 11.11.2006 на сегодняшний день являются недостоверными, в связи с чем подлежат изменению.

С учетом изложенного, суд полагает признать обязательства по кредитному договору № от 11.11.2006, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 – прекращенными 23.07.2007; возложить на общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанность по направлению в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» сведений об отсутствии у ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору № от 11.11.2006, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 со дня вступления решения суда в законную силу.

В части удовлетворения требований истца об обязании ООО ХКФ Банк выдать истцу справку об отсутствии у неё задолженности по договору № № от 11.11.2006 суд полагает отказать, поскольку настоящим решением обязательства по кредитному договору № от 11.11.2006, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 признаны прекращенными 23.07.2007, судом установлено об отсутствии у истца задолженности по кредитному договору от указанной даты, ранее истцу выдавалась справка об отсутствии по договору задолженности, оснований для выдачи ООО «ХКФ Банк» истцу новой справки, при изложенных выше обстоятельствах, суд не усматривает.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Финанс Банк» о внесении изменений в кредитную историю удовлетворить частично.

Признать обязательства по кредитному договору № от 11.11.2006, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 – исполненными и прекращенными 23.07.2007.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанность по направлению в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» сведений об отсутствии у ФИО1 (ФИО3), ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) просроченной задолженности по кредитному договору № № от 11.11.2006, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (ФИО3) со дня вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» об обязании выдать справку об отсутствии задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Беляева

Мотивированное решение изготовлено 15 августа 2024 года.