Решение № 2-4253/2017 2-4253/2017~М-4311/2017 М-4311/2017 от 8 ноября 2017 г. по делу № 2-4253/2017

Дело № 2-4253/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2017 года Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Любимовой И.А.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело

по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью

«ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась с иском к ответчику, в котором просила взыскать с ответчика ООО «СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 77 192 рубля, моральный вред, причиненный потребителю, в размере 15 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком заключен договор о потребительском кредитовании *** на общую сумму 481 971 рублей, при получении кредита истцом была уплачена страховая премия в размере 80 971 рубль; в договоре указана общая сумма кредита 481 971 рублей, то есть сумма кредита увеличена на причитающуюся ООО «СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 80 971 рубль; договор по программе страхования «Финансовый резерв» от ДД.ММ.ГГГГ заключен на 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ; согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кредит по договору *** погашен досрочно; поскольку истец досрочно погасила задолженность по кредитному договору, она перестала быть заемщиком кредита, отпала возможность наступления страхового случая, прекратилось существование страхового риска, то в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования; в связи с этим в соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, у ФИО1 возникло право на возврат части уплаченной страховой премии; так как ФИО1 произвела оплату страховой премии в полном объеме за 60 месяцев, действие договора страхования, заключенного сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением ДД.ММ.ГГГГ кредита, договор страхования действовал на протяжении 2 месяцев и 23 дней и ООО «СК «ВТБ Страхование» имеет право на часть страховой премии именно за этот период, то страховая премия, уплаченная в оставшейся части, подлежит возврату истице в размере 77 192 рубля (за 57 неиспользованных месяца); в связи с неисполнением, надлежащим образом, обязанности по возврату страховой премии, истице были причинены нравственные страдания, выраженные в том, что она длительное время испытывала переживания, чувствовала себя обманутой.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком заключен договор о потребительском кредитовании *** на общую сумму 481 971 рублей/л.д.9-13/.

Вместе с кредитным договором истица подала заявление на включение её в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв», срок страхования определен на 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.7-8/.

Выпиской по лицевому счета подтверждено, что ФИО1 при получении кредита уплачена страховая премия в размере 80 971 рубль, путем безналичного перевода /л.д.14/.

В договоре указана общая сумма кредита 481 971 рублей, то есть сумма кредита увеличена на причитающуюся ООО «СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 80 971 рубль.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 6.1 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного в следующих случаях: исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в отношении конкретного застрахованного в полном объеме; прекращения договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации /л.д. 55/.

Страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного Застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай (например, смерть Застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь) (п.6.2 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв»).

При прекращении страхования в случаях, указанных в п. 6.2 Условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем (Застрахованным): заявления застрахованного на исключение из числа участников программы страхования; документов, подтверждающих наступление обстоятельств, указанных в п. 6.2 Условий; копии документов, удостоверяющих личность застрахованного (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 полностью погасила задолженность по договору о потребительском кредитовании ***, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету /л.д. 6, 48-51/.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в ООО «СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отключении от программмы коллективного страхования /л.д.5/.

ООО «СК «ВТБ Страхование» в ответе на заявление ссылалось на то, что у Общества не имеется правовых оснований для удовлетворения требования по возврату страховой премии, уплаченной банком; для отключения от программы страхования необходимо обратиться в банк, так как непосредственно между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования не заключался /л.д.5/.

Поскольку ФИО1 досрочно погасила задолженность по кредитному договору, следовательно, она перестала быть заемщком по кредитному договору, в связи с чем отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска, и в силу пункта 1 статьи 958 ГК Российской Федерации и пункта 6.1 условий по страховому продукту «Финансовый резерв» прекратилось действие договора страхования.

Таким образом, в соотсветствии с пунктом 3 ст. 958 ГК Российской Федерации и пункта 6.2 условий по страховому продукту «Финансовый резерв» у ФИО1 возникло право на возврат части уплаченной страховой премии в размере 77 192 рубля - пропорционально неистекшей части оплаченного строка страхования.

Ссылка ООО «СК «ВТБ Страхование» на то, что непосредственно между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования не заключался, так как страховая премия была оплачена банком, а не застрахованным лицом, судом не принимается, поскольку поскольку данный довод опровергается выпиской по лицевому счету.

Истица просила взыскать компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Виновность действий ответчика в причинении истице морального вреда, заключается в отказе возвратить неиспользованную часть страховой премии.

Размер компенсации за нарушение прав потребителя суд полагает возможным с учетом требования разумности и справедливости определить в 5 000 рублей.

Пунктом 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено при удовлетворении судом требований потребителя взыскание судом с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены требования истицы, имеются правовые основания для взыскания штрафа, исчисленного от размера взысканной в пользу истца суммы, в размере 41 096 рублей (77192 + 5 000) : 2), ответчик не просил снизить размер штрафа.

В соответствие ст. 103 ГПК Российской Федерации с ответчика в бюджет городского округа – города Барнаула подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 815 рублей 76 копеек ((77 192 -20 000х 3% + 800) + 300).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 232.4 ГПК Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию 77 192 рубля, в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя 41 096 рублей, всего 123 288 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» в бюджет городского округа – <адрес> государственную пошлину 2 815 рублей 76 копеек.

Разъяснить, что лица, участвующие в деле, их представители вправе обратиться в суд с заявлением о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Мотивированное решение суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, его представителя соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме через Индустриальный районный суд г. Барнаула.

Судья подпись И.А. Любимова

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2017 года.

Копия верна

Судья И.А. Любимова

Секретарь судебного заседания Глазунова О.И.

Подлинник решения подшит в дело № 2-4253/2017 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 18.11.2017 года.

Секретарь судебного заседания Глазунова О.И.