Решение № 2-1297/2024 2-1297/2024~М-1149/2024 М-1149/2024 от 15 декабря 2024 г. по делу № 2-1297/2024

Дело №2-1297/2024

УИД 37RS0019-01-2022-000680-06

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2024 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Котковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Калиничевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «БВ «Правёж» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор займа № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 48 759 рублей. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 184,22 % годовых. Договор займа заключен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий. Между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ОО «БВ «Правёж» заключен договор уступки права требования № 5/23 от 01 февраля 2023 года, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правёж» в полном объеме. ФИО1 акцептовала условия договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, установленном ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершила следующие действия: ознакомление с Информацией, ознакомление с текстом договора потребительского займа, ознакомление с текстом правил, ознакомление с текстом политики, начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи в системе, подтверждение номера мобильного телефона, авторизация, полное заполнение анкеты, указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения, введения уникального цифрового кода в подтверждение индивидуальных условий договора потребительского займа. Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться системой и получать займы. Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику. ФИО1 получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением направления заемщику заемных денежных средств. Пользователь ФИО1 14 октября 2021 года привязала банковскую карту в своем личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму 1 рубль. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом от 07.08.2001 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» порядке. Денежные средства были переведены в размере 48 759 рублей ФИО1 14 октября 2021 года на предоставленные ею реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции. Заёмщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок. В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. После направления требования займодавцу платежи не поступили. На основании изложенного, согласно приложенному расчету задолженности, руководствуясь ст. ст. 310,333,395,408,421,423,435,810,811 ГК РФ, ООО «БВ «Правёж» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14 октября 2021 года по 01 августа 2022 года в размере 121 897 рублей 50 копеек, в том числе: основной долг – 48 759 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 71 468 рублей 98 копеек, пени – 1669 рублей 52 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 656 рублей 93 копеек.

Представитель истца ООО «ПКО «БВ «Правёж» для участия в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» для участия в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судом установлено, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явился, вследствие чего почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В данном случае в бездействии ответчика, выразившемся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчика в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последний их не получал, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о рассмотрении дела. Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 48 759 рублей сроком возврата займа –365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, с процентной ставкой 184,223% годовых. Условия договора потребительского займа изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа и в Общих условиях договора потребительского займа.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Индивидуальные условия), договор действует с момента передачи кредитором денежных средств до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика согласовывается в графике платежей.

Как следует из графика платежей, ответчик должна была внести двенадцать ежемесячных платежей в сумме 9 149 рублей каждый, срок возврата кредита определен сторонами – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, предусмотрено право Кредитора на уступку права (требований) по настоящему договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, общие условия договора займа, предоставляемого кредитором заемщику известны, понятны и принимаются им в полном объеме, что подтверждается собственноручными подписями в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Из выписки по лицевому счету следует, что сумма займа в размере 248 759 рублей выдана ответчику в день заключения договора.

Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнила, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность, которая согласно расчету истца за период за период с 14 октября 2021 года по 01 августа 2022 года в размере 121 897 рублей 50 копеек, в том числе: основной долг – 48 759 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 71 468 рублей 98 копеек, пени – 1669 рублей 52 копеек.

Между ООО МК «Центр Финансовой Поддержки» и ООО «БВ «Правёж» 01 февраля 2023 года заключен договор уступки прав требования № 5/23, в соответствии с которым право требования по договору займа № Z241161145505 перешли к истцу, что подтверждается выпиской из акта приема-передачи к договору уступки права требования.

Ответчик ФИО1 была уведомлена о состоявшейся уступке прав по договору займа, путем направления уведомления.

Из материалов дела следует, что истец обратился к мировому судье с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка №3 Советского судебного района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с должника ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» отменен на основании поступивших возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9 ст.6 указанного закона).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11 закона).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из информации, размещенной на сайте Центрального Банка РФ, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, применяемые для договоров потребительского микрозайма без обеспечения, сроком от 181 дней до 365 дней включительно на сумму свыше 30 000 включительно, заключаемых в 3 квартале 2021 года, составляют 145,288 % годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 193,717 % годовых. Установленный договором размер полной стоимости кредита, равен 184,223 %, указанных значений не превышает.

Истцом правомерно определен размер задолженности процентов за пользование займом за период с 14 октября 2021 года по 01 августа 2022 года в размере 71 468 рублей 98 копеек.

В соответствии с п.б ч.2 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из Договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского займа.

Данные положения договора соответствуют требованиям, установленным в ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 12.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из представленного истцом расчета размер процентов за обоснованный период составляет 71 468 рублей 98 копеек.

Сумма основного долга по договору потребительского займа составляет 48 759 рублей. Общая сумма задолженности, с учетом условий об ограничении суммы процентов, отраженных в условиях договора потребительского займа вышеприведенным требованиям закона, составляет 71 468,98 рублей, что не превышает полуторакратный размер суммы займа (73138,50 рублей).

Оснований не согласиться с заявленной ко взысканию суммой займа суд не усматривает.

В силу ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. На основании п. 21 ст. 5 Закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Представленный истцом расчет пени по договору займа соответствует положениям договора и указанного Федерального закона.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и об удовлетворении исковых требований в полном объёме, в связи с чем, взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №Z241161145505 в общей сумме 121 897 рублей 50 копеек.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 656 рублей 93 копеек, уплаченные истцом по платежным поручениям №204252 от 07 июня 2024 года на сумму 1818,98 рублей, №235772 от 08 ноября 2024 года на сумму 2328,47 рублей, № 235687 от 08 ноября 2024 года на сумму 509 рублей 48 копеек ( в том числе в порядке зачета - уплаченная за подачу заявления о судебном приказе о взыскании спорной задолженности с ответчика, поскольку данный судебный приказ отменен).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Бюро взыскания «Правёж», ОГРН <***>, задолженность по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14 октября 2021 года по 01 августа 2022 года в размере 121 897 рублей 50 копеек, в том числе: основной долг – 48 759 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 71 468 рублей 98 копеек, пени – 1669 рублей 52 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 656 рублей 93 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.А. Коткова

Копия верна

Судья Н.А. Коткова

Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2024 года.