Решение № 2-4992/2019 2-4992/2019~М-4612/2019 М-4612/2019 от 12 сентября 2019 г. по делу № 2-4992/2019

Дело №2-4992/19

УИД 16RS0050-01-2019-006413-71


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2019 года г. Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зариповой Л.Н.,

при секретаре Гимаевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании суммы страховой премии, процентов, начисленных на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы страховой премии, процентов, начисленных на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 709 112 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых. При заключении кредитного договора кредитор навязал заёмщику дополнительную услугу в виде страхования жизни. Банк обусловил получение кредита заключением дополнительного договора страхования между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование». Страховая премия по договору страхования составила 102 112 рублей. Указанная сумма была включена в расчет полной стоимости кредита и списана со счета истца ДД.ММ.ГГГГ. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя, не соответствует требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и Федерального закона « О потребительским кредите (займе)».

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 102 112 рублей, проценты, начисленные на сумму страховой премии, в размере 42 551 рубля 32 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 019 рублей 85 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей, расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1600 рублей.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) не явился, представил письменные возражения, в которых указал о несогласии с заявленными требованиями, просил рассмотреть дело без его участия (л.д.32-34).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», привлечённого судом к участию деле, не явился, извещен.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно части 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на получение кредита на сумму 709 112 рублей сроком на 60 месяцев (оборот л.д.44 -45).

Согласно п.15 Заявления истец, поставив отметку в графе «Да», указал, что добровольно и в своём интересы выражает согласие на оказание ему дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования путем подключения к программе страхования. Подтверждает, что до него доведена следующая информация: об условиях программы страхования; приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентной ставки по кредитному договору и срок возврата кредита; конкретные условия страхования устанавливаются им и страховой компанией в договоре страхования; приобретение дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Дисконт, предоставляемый в случае добровольного приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования, устанавливается в размере от 1 процентного пункта. О возможности получения Кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг Банка о возможности страхования проинформирован (оборот л.д.45).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 истцом и Банком ВТБ (ПАО) на основании вышеуказанного заявления заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 709 112 рублей под 10,9% годовых сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-47).

ДД.ММ.ГГГГ на основании устного заявления между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования Финансовый резерв № по программе «Лайф+» сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми рисками являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезней, инвалидность в результате несчастного случая и болезней, смерть в результате несчастного случая и болезней.. Страховая сумма составляет – 709112 рублей, страховая премия - 102 112 рублей (л.д.12).

На основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44) Банком ВТБ (ПАО) на счет ООО СК «ВТБ Страхование» перечислена сумма страховой премии в размере 102 112 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16) и ответом страховой компании о поступлении на расчетный счет <***> рублей (л.д. 49).

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из содержания части 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как было указано выше, при подписании заявления о предоставлении кредита ФИО1 в п.15 выразил согласие на оказание Банком ВТБ (ПАО) дополнительной услуги по обеспечению страхования путем подключении к программе страхования, подтвердил, что конкретные условия страховании устанавливаются им и страховой компанией в договоре страхования. О возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретении дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования проинформирован.

В заявлении на перечисление страховой премии истец просит перечислить с его счета ООО СК «ВТБ Страхование» <***> рублей в счет оплаты страховой премии.

Таким образом, до истца была надлежащим образом доведена информация о стоимости услуги по страхованию.

У истца имелась возможность отказаться от дополнительной услуги в виде подключения к программе страхования, поставив в п.15 Заявления о предоставлении кредита отметку в графе «Нет», и не заключая с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства истцовой стороной не опровергнуты.

Таким образом, исследованные в ходе разбирательства обстоятельства подтверждают факт самостоятельного выбора истцом услуги по страхованию жизни и здоровья, доведения до него надлежащей информации о стоимости услуги по страхованию и опровергают доводы истца о навязанности данной услуги.

В связи с изложенным, требование о взыскании с ответчика суммы страховой премии в размере 102 112 рублей, процентов, начисленных на сумму страховой премии, в размере 42551 рубля 32 копеек являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку не установлены неправомерные действия ответчика и удержание банком суммы страховой премии не подлежит удовлетворению требование о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7 019 рублей 85 копеек.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе разбирательства нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, не установлены, в связи с чем, требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований, отсутствуют основания, предусмотренные статьями 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для взыскания понесенных расходов за оплату услуг нотариуса и юридические услуги.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании суммы страховой премии, процентов, начисленных на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Приволжский районный суд г.Казани.

Судья Приволжского районного

суда г. Казани Л.Н. Зарипова

Решение в окончательной форме изготовлено:18.09.2019 года