Решение № 2-205/2020 2-205/2020~М-11/2020 М-11/2020 от 5 января 2020 г. по делу № 2-205/2020

Дело № 2-205/2020

УИД 11RS0006-01-2020-000025-77

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усинск 27 февраля 2020 года

Усинский городской суд Республики Коми,

в составе председательствующего судьи Брагиной Т.М.

при секретаре судебного заседания Шестопал А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка Публичного акционерного общества Сбербанк (далее, ПАО Сбербанк) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от дд.мм.гггг. в размере ... рублей, из которых: ... рублей – просроченная ссудная задолженность, ... рублей – просроченные проценты; ... рублей – неустойка, о расторжении договора, и обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору № № от дд.мм.гггг. – квартиру, расположенную по адресу: ... с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рублей. Исковые требования истец обосновывает тем, что по указанному кредитному договору банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере ... рублей под ...% годовых на приобретение недвижимости - квартиры, расположенную по адресу: ...

В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до дд.мм.гггг., однако требования банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке досрочно не погашена.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражения относительно иска не высказала. В связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № № от дд.мм.гггг., ОАО «Сбербанк России», предоставило заемщику ФИО1 кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ... рублей под ...% годовых на приобретение объекта недвижимости: ... на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. №

Из условий кредитного договора следует, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (согласно графику платежей л.д. №).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: ... приобретенной на кредитные средства. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере ... % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п.2.2 кредитного договора). (л.д....)

Выдача кредита производится единовременно.

По договору купли-продажи от дд.мм.гггг. ФИО1 приобрела у ... квартиру, расположенную по адресу: ... за ... рублей, из которых ... рублей оплачена покупателем за счет собственных средств до подписания договора купли-продажи, а оставшаяся сумма в размере ... рублей будет уплачена покупателем в течение ... дней с момента государственной регистрации настоящего договора и получения кредита в ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № № от дд.мм.гггг. (л.д. ...).

дд.мм.гггг. составлена закладная, в которой указаны: залогодатель – ФИО1, должник по кредитному договору – ФИО1; первоначальный залогодержатель – ОАО «Сбербанк России»; предмет залога – объект недвижимости – двухкомнатная квартира ... оценочная и залоговая стоимость предмета залога на дд.мм.гггг. составляет ... рублей; кредитный договор, исполнение которого обеспечивается ипотекой – № № от дд.мм.гггг., заключенный в г. ... между должниками/залогодателем и первоначальным залогодержателем (л.д. ...).

Право собственности ФИО1 на указанное жилое помещение зарегистрировано дд.мм.гггг., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Коми, в котором указаны существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона (л.д. ...

Банком, во исполнение обязательств по указанному кредитному договору, на счет ответчика ФИО1 зачислены денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. ...

Согласно условиям кредитного договора, заемщик должен производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. ... кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из представленных в суд документов, заемщик ФИО1 по состоянию на дд.мм.гггг. имеет просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере ... рублей, из которых: ... рублей – неустойка, ... рублей – просроченные проценты, ... рублей – просроченный основной долг (л.д. №

ПАО «Сбербанк России» направлено требование о погашение образовавшейся по кредиту задолженности (л.д. №).

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 35 ГПК РФ следует, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В адрес ответчика в соответствии со ст. 57 ГПК РФ судом направлено определение от дд.мм.гггг., в котором предложено представить письменный мотивированный отзыв (мнение) по существу заявленных истцом требований с приложением обосновывающих их позицию документов.

Ответчик, мотивированный отзыв (мнение) по существу заявленных требований с приложением обосновывающих документов не представил, свою позицию по заявленным исковым требованиям каким-либо способом не выразил, что позволяет суду обосновать свои выводы доказательствами, представленными истцом.

В силу ст. 68 ГПК РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Проанализировав указанные выше обстоятельства и положения закона, суд считает, что истец представил суду достаточно доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных им исковых требований.

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1 обязанность по погашению кредита и уплате процентов в установленный графиком платежей срок не исполнена, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При совокупности вышеизложенных обстоятельств суд находит достаточные основания для удовлетворения исковых требований и возложении ответственности на ответчика по возмещению суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, находит его верным и кладет его в основу принимаемого решения.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

По правилам п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с положениями ст. 51 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из представленного в суд истцом расчета задолженности, заемщик ФИО1 по состоянию на дд.мм.гггг. имеет просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере ... руб., что свидетельствует о том, что сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки – квартиры ... рыночная стоимость которой по состоянию на дд.мм.гггг. (согласно отчету об оценке) составляет ... рублей. Последнее гашение задолженности по кредиту было произведено ответчиком дд.мм.гггг., то есть на момент подачи иска дд.мм.гггг. период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более пяти месяцев. Кроме того, за период дд.мм.гггг. (дата обращения с иском в суд) ответчик не вносил периодические платежи по кредиту, что свидетельствует о существенном нарушении возложенных на нее обязательств по кредиту (л.д. ...).

Учитывая указанные положения ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также факт нарушения ответчиком условий договора в части возврата кредита, суд приходит к выводу о том, что у банка возникло право на обращение взыскания на предмет залога, а именно на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ...

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из отчета об оценке указанной квартиры, согласно которому ее стоимость на дд.мм.гггг. составляет ... рублей, поскольку ответчиком иная оценка рыночной стоимости квартиры не представлена (л.д...

Также суд учитывает мнение истца, заявившего требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиру и просившего при обращении взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей, т.е. в размере ...% от цены, указанной в отчете оценщика.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных гражданским кодексом, другими законами или договором. Учитывая, что на момент обращения в суд ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности, заемщик в установленный срок обязательства не выполнил, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушают условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительность срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, суд полагает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, а также расходы по оплате отчета о стоимости предмета залога.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от дд.мм.гггг. в размере ... руб., судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд в размере ... руб., расходы по оплате отчета о стоимости предмета залога в размере ... рублей, всего в размере ... рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № № от дд.мм.гггг. – квартиру, ..., принадлежащую ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Ответчик вправе подать в Усинский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

На решение суда может также быть подана сторонами апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий – Т.М. Брагина