Решение № 2-360/2020 2-360/2020~М-21/2020 М-21/2020 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-360/2020

Дело № 2-360/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2020 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Балобановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общества «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 06 сентября 2018 года по состоянию на 02 декабря 2019 года в размере 569785 руб. 18 коп., в том числе: 496358 руб. 36 коп. - задолженность по основному долгу, 61225 руб. 81 коп. - задолженность по процентам, 5101 руб. 01 коп. - задолженность по неустойкам, 7100 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8898 руб..

Исковые требования обоснованы тем, что 06.09.2018 Банк заключил с ответчиком Кредитный договор <***>, в рамках которого был предоставлен кредит в сумме 529500 руб. с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 19,9% годовых.

Условия Кредитного договора изложены в следующих документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без его участия. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В силу п.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 06.09.2018 ФИО1 подписал Согласие заемщика (Индивидуальные условия договора Потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), в котором указан номер договора №35809978 от 06.09.2018, номер счета. Из Согласия заемщика следует, что заемщик выражает согласие на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Просит открыть ему Счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского Кредита» настоящего Согласия. Кредитный лимит (лимит кредитования) – 529500 руб.. Дата закрытия Кредитного лимита – 06.09.2018 (п.1). Срок действия Договора – неопределенный. Срок возврата Кредита – 06.09.2023 (п.2). Базовая процентная ставка – 19,90% годовых (п.4). Количество платежей – 60 мес.. Размер платежа – 14015 руб.. Платежи осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца (п.6). Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п.12). Своей подписью на Согласии Заемщик подтверждает, что согласен на оказание Услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Заемщик согласен на подключение услуги «Кредитное информирование» и на подключение услуги «Гарантированная ставка» (п.17).

Истцом представлены: Заявление Заемщика ФИО1 от 05.09.2018 о предоставлении потребительского кредита; Согласие ФИО1 на обработку персональных данных и получение кредита от 05.09.2018; Расписка ФИО1 от 06.09.2018 в получении карты; Распоряжение клиента – ФИО1 на перевод от 06.09.2018 на сумму 500 000 руб.; Заявление ФИО1 от 06.09.2018 об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита; Согласие заемщика ФИО1 от 06.09.2018 (Индивидуальные условия договора Потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой»); Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», подписанные ФИО1 06.09.2018; Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; График платежей (план погашения начальный), где указаны даты и суммы ежемесячных платежей.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что 06.09.2018 он получил от Банка сумму кредита в размере 529500 рублей.

В судебном заседании установлено, что 06 сентября 2018 в соответствии со ст. 819 ГК РФ между ПАО "Почта Банк" и ФИО1 заключен Кредитный договор <***> на получение кредита в сумме 529500 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, что подтверждается заявлением на получение кредита с индивидуальными условиями кредитования.

Условия Кредитного договора изложены в следующих документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств заемщиком, который пропускал сроки и размер внесения очередных платежей, предусмотренные Графиком платежей. Так, последний платеж был внесен 06.04.2019 и с 06.06.2019 образовалась задолженность по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, неустойке и комиссиям, что подтверждается расчетом исковых требований, в котором указаны даты и суммы платежей, а также выпиской по счету заемщика.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 02.12.2019 проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Задолженность по кредитному договору в соответствии с данным расчетом, составляет 569785 руб. 18 коп., в том числе: 496358 руб. 36 коп. - задолженность по основному долгу, 61225 руб. 81 коп. - задолженность по процентам, 5101 руб. 01 коп. - задолженность по неустойкам, 7100 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям

Согласно п.6.2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки.

Согласно п.6.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме.

В деле имеется Заключительное требование ПАО «Почта Банк», направленное ФИО1 06.09.2019, об исполнении обязательств по договору в полном объеме не позднее 21.10.2019.

С учетом изложенных обстоятельств, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов, неустойки и задолженности по комиссиям, правомерны.

Каких-либо возражений на иск и доказательств в подтверждение своих возражений на иск и опровергающих требования истца, от ответчика на рассмотрение суда не предоставлялось. В связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8898 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, главой 21.1. ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 06 сентября 2018 года по состоянию на 02 декабря 2019 года в размере 569785 руб. 18 коп., в том числе: 496358 руб. 36 коп. - задолженность по основному долгу, 61225 руб. 81 коп. - задолженность по процентам, 5101 руб. 01 коп. - задолженность по неустойкам, 7100 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8898 руб..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда составлено 11 февраля 2020 года.

Судья В.В. Станиславский