Решение № 2-1797/2018 2-1797/2018 ~ М-1307/2018 М-1307/2018 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-1797/2018

Дело № 2-1797/2018


Решение

Именем Российской Федерации

г. Белгород 04 июля 2018 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе

председательствующего судьи Марковской С.Н.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО1 05.01.2011 года заключил с ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (в настоящее время - АО "Тинькофф Банк") договор (номер обезличен) о предоставлении и обслуживании кредитной карты, включающий в себя в качестве неотъемлемых основных частей заявление-анкету, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) и Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), продукт "Тинькофф платинум", тарифный план 1.0 (далее - Тарифы), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитный лимит в размере 140 000,00 рублей.

В соответствии с Тарифами процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день.

ФИО1 обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, который ежемесячно формируется и направляется клиенту банком и отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору. Сумма минимального платежа, установленная Тарифами, составляет 6% от задолженности, но не менее 600 руб.

Сославшись на ненадлежащее исполняет свои обязательств, АО "Тинькофф Банк" в адрес ФИО1 направило заключительный счет, в котором информировало клиента о востребовании суммы задолженности по договору образовавшейся за период с 30.05.2015 года по 27.11.2015 года.

Задолженность, подлежащая оплате в 30-дневный срок не была погашена.

29.02.2016 года Банк уступил право требования по спорному договору, ООО «Феникс».

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Белгородского района о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

Судебный приказ мирового судью от 07.03.2018 года о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 179 009,365 рублей и государственной пошлины, отменен определением судьи от 26.03.2018 года, в виду в поступивших возражений ответчика.

Дело инициировано иском ООО «Феникс» которое ссылаясь на вышеназванные обстоятельства а также то, что переуступка прав, без согласия клиента, предусмотрена Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, просило взыскать с ответчика задолженность в размере 179 009,35 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 780,19 рублей.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства.

В адрес суда, а также истца, стороной ответчика представлены возражения на иск согласно которым, ФИО1, признает факт заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк» на сумму 140 000,00 рублей, однако полагает, что сумма задолженности и начисленных процентов завышена, начисленные штрафы - несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Исследовав обстоятельства, по имеющимся в деле доказательствам, суд приходит к выводу об обоснованности иска и его удовлетворении в полном объеме по следующим основаниям.

Факт наличия Договорных отношений между ответчиком и АО «Тинькофф Банк», подтверждаются копией заявления – анкеты, приказом о Тарифах, Общими условиями, являющими неотъемлемой частью договора, и согласно которым ФИО1 расписался в том что, он ознакомлен с Общими условиями и Тарифами по кредитным картам банка, принимает их и обязуется соблюдать.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. Существенным условием договора уступки права требования является предмет договора. Цедент (прежний кредитор) обязан передать цессионарию (новый кредитор) документы, удостоверяющие уступленное право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой часть спорного договора предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать свои права любому третьему лицу, распоряжаться иным образом своими правами по Договору без согласия Клиента (п.13.8).

Факт переуступки прав требования от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс» подтверждается дополнительным соглашением к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав требования от 24.02.2015 года, актом приема-передачи прав требования от 29.02.2016 года.

Согласно, вышеназванного акта приема-передачи прав требования по договору (номер обезличен), сумма задолженности, переданная новому кредитору составила 179 009,35 рублей.

В адрес ответчика 29.02.2016 года АО «Тинькофф Банк», направлено уведомление о переуступке права требования в порядке ст. 382 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт подписания заявления-анкеты, использования кредитных средств, внесения платежей по кредиту, ответчиком не оспаривается.

Исполнение банком своих обязательств по договору подтверждено материалами дела.

Информация, отраженная в заявлении, Общих условиях, Тарифах содержит полные и необходимые, для заключения договора, сведения. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в том числе по процентной ставке по кредиту, размеру и условиям взимания штрафных санкций.

Из представленной выписки по счету видно, что ответчик с июня 2015 года обязательства по договору не исполняет, пополнение счета не производил, ежемесячный минимальный платежа не оплачивал. В связи с чем, банк выставил заключительный счет по состоянию на 27.11.2015 года. При этом размер задолженности был зафиксирован банком с указанием на то, что данная сумма является окончательной к оплате.

Размер задолженности ответчика по состоянию на указанную дату составил 179 009,35 рублей из которых: 118 697,02 рублей – кредитная задолженность, 43 441,02 рублей - проценты, 16 871,31 рублей – штрафы за непогашение в срок задолженности по кредитной карте.

Ответчику было предложено погасить задолженность по договору, уплатив ее в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (пункт 11.1 Общих условий).

Из пункта 11.1 Общих условий также следует, что в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Ответчик не погасил образовавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

Установив факт заключения сторонами договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях заявления-анкеты, факт принятия ответчиком на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также наличие обязанности ответчика в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, суд признает требования истца о взыскании задолженности обоснованными.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает в качестве доказательства размера задолженности, расчет, представленный истцом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, на основании выписки по счету заемщика.

Доводы стороны ответчика о необоснованном взыскании суммы долга, начисленных процентов и несоразмерности штрафных сумм, не подтверждены доказательствами. Представленный истцом расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен, альтернативный не представлен, обоснования своих доводов о необоснованности иска, кроме как не согласия с ним, суду не представлено, встречных исковых требований не заявлено.

Начисленные штрафные санкции составляют менее 20 процентов от суммы основного долга, в связи с чем суд не находит оснований для снижения начисленной неустойки.

Согласно Тарифам, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.

Как следует из выписки по счету заемщика, заявленные к взысканию штрафы начислены в соответствии с указанными условиями кредитного договора.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные Договором комиссии, и, в предусмотренные Договором сроки, вернуть кредит Банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата устанавливаются Банком в ежемесячно направляемом ответчику Счете-выписке.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий, при неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты.

Увеличение суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного лимита в рамках заключенного договора происходит из-за того, что согласно п. 7.1 "Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)" Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/ штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и специально оговоренных в Тарифах, то есть: Комиссий/платы - комиссия за выдачу наличных денежных средств, п. 7 "Тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО)", плата за СМС-Банк п. 12 Тарифа Банка, плата за включение в Программу страховой защиты п. 13 Тарифа Банка, плата за превышение лимита задолженности п. 14 Тарифа Банка и т.д. являются кредитуемыми и включаются в сумму основного долга,

Согласно пунктов 7.2, 7.3 Общих условий «Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета».

А согласно п. 6.1 и п. 6.2 «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» соответственно – «Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита задолженности в Счете-выписке" и "Банк вправе, но не обязан, отказать Клиенту или Держателям Дополнительных кредитных карт в совершении операции сверх Лимита задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифами. Расчеты по операциям, совершенных сверх Лимита задолженности осуществляются за счет Кредита».

Согласно абзаца 1 п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора; а граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Учитывая вышеизложенное, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 780,19 рублей.

Руководствуясь ст. 232.4 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, признать обоснованным и удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму долга, по состоянию на 29.02.2016 года в размере 179 009,35 рублей (сто семьдесят девять тысяч девять рублей 35 копеек) из которых: 118 697,02 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 43 441,02 рублей – просроченные проценты, 16 871,31 рублей – штрафы за нарушение сроков погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 780,19 рублей (четыре тысячи семьсот восемьдесят рублей 19 копеек).

Решение, принятое судом, по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства, может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей – со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Н. Марковская