Решение № 2-4574/2024 2-560/2025 2-560/2025(2-4574/2024;)~М-3294/2024 М-3294/2024 от 25 марта 2025 г. по делу № 2-4574/2024

Дело №2-560/2025

УИД: 91RS0002-01-2024-009236-14


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2025 года г. Симферополь

Киевский районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего – судьи Диденко Д.А.,

при секретаре судебного заседания – ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ГЕНБАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо: ООО «Крымская первая страховая компания»,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ГЕНБАНК» обратилось в суд с иском к неограниченному кругу наследников ФИО2, умершей 14.12.2023 г., мотивируя тем, что ФИО2 15.05.2023 г. заключено с банком Соглашение о кредитовании физического лица №Доступный – 416176, на основании которого истцом на счет заемщика перечислены денежные средства в размере 55000,00 рублей за участие в программе «Финансовая защита Заемщика» и кредитные средства в размере 220000,00 рублей. 22.12.2023 Банк обратился к ООО «Крымская первая страховая компания» с уведомлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, на что в своем ответе от 03.04.2024 г. Страховая компания указала, что отсутствуют основания для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты. В связи с тем, что заемщиком надлежащим образом обязательства перед банком не исполнены, он обратился к нотариусу с претензией, приобщенной им к наследственному делу. Однако, наследники действий по погашению задолженности не предприняли. По состоянию на 25.06.2024 г. общий размер задолженности Заёмщика перед Банком составил 236485,77 руб.

На основании изложенного истец просил суд: взыскать с наследников, принявших наследство после смертью ФИО2, задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица №Доступный – 416176 от 15.05.2023 в сумме 236 485,77 руб., в том числе: остаток текущей ссудной задолженности в сумме 195749,21 руб.; срочные проценты в сумме 530,30 руб., просроченный основной долг в сумме 23230,95 руб., просроченные проценты в сумме 16483,05 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 259,33 руб., за несвоевременное погашение процентов в сумме 182,93 руб., госпошлину в размере 5565,00 руб.

Протокольным определением суда от 28.10.2024 г. в качестве ответчика по делу привлечен ФИО3.

Протокольным определением суда от 02.12.2024 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Крымская первая страховая компания».

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующий по доверенности, поддержал иск по заявленным основаниям.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск признал частично, пояснил, что готов погасить сумму основного долга без процентов и пеней. Пояснил, что его мать стала жертвой мошенников, которые вынудили ее взять кредит и передать им денежные средства, после чего в результате перенесенного стресса она умерла. По мнению ответчика Банк должен нести ответственность за то, что при выдаче кредита его сотрудники не убедились в наличии личной воли Заемщика на получение средств и его платежеспособности.

Представитель третьего лица, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Заслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы ела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу части 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 15.05.2023 между АО «Генбанк» и ФИО2 в письменной форме заключено Соглашение о кредитовании физического лица №Доступный – 416176, в форме присоединения Соглашения к Общим условиям предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «ГЕНБАНК», совместно являющихся кредитным договором, по условиям которого сумма кредита составляет 275000,00 рублей; срок действия (срок возврата кредита) – 60 месяцев или 1827 дней; процентная ставка – 15,50% годовых (на дату предоставления кредита и на период участия Заёмщика в программе «Финансовая защита Заёмщика».

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 366 днях в году (36,5% годовых).

Согласно платежному поручению №91 от 15.05.2023 г. АО «Генбанк» перечислило на счет ООО «Крымская первая страховая компания» за участие в программе Финасовая защита Заёмщика по договору кредита №Доступный – 416176 от 15.05.2023 г. – 55000,00 рублей.

Согласно расходному кассовому ордеру от 15.05.2023 №42405 ФИО2 получено 220000,00 рублей кредитных средств, о чем имеется ее подпись.

Согласно свидетельству о смерти I-АЯ№ ФИО2 умерла 14.12.2023 г.

22.12.2023 г. АО «ГЕНБАНК» направило в адрес ООО «Крымская первая страховая компания» уведомление о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая, с приложением документов.

03.04.2024 г. Страховой компанией в адрес Банка направлен ответ об отсутствии оснований для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты.

Основанием для отказа в ответе указано то, что в заявлении на присоединение к договору страхования 15.05.2023 ФИО2, в пункте 9 сообщила ложные сведения о том, что не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, в то время как согласно медицинскому свидетельству о смерти, причиной смерти является а) «недостаточность левого желудочка», б) «болезнь атеросклеротическая сердца». Из медицинской карты ФИО2 следует, что 12.12.2022 установлен диагноз «ИБС: атеросклеротический кардиосклероз, атеросклероз коронарных артерий, аорты, САГ IIстадия, 2 степень, риск 4 (очень высокий), СН (сердечная недостаточность I степени). Данные обстоятельства дают право страховщику отказать в страховой выплате, о чем указано в Заявлении.

Поскольку отказ Страховой компании в страховом возмещении сторонами не оспаривается, суд оценку правомерности ее действий не дает.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований, который не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела, заведенного нотариусом Симферопольского городского нотариального округа ФИО1, следует, что наследником по закону, обратившимся к нотариусу за принятием наследства, является сын наследодателя – ФИО3, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе от 18.06.2024 г. на 2/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес><адрес>, с кадастровой стоимостью 2 529 086,00 рублей.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25.06.2024 г. задолженность Заёмщика перед Банком составляет 236 485,77 руб., в том числе: остаток текущей ссудной задолженности в сумме 195749,21 руб.; срочные проценты в сумме 530,30 руб., просроченный основной долг в сумме 23230,95 руб., просроченные проценты в сумме 16483,05 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 259,33 руб., за несвоевременное погашение процентов в сумме 182,93 руб.

Указанный расчет принимается судом, поскольку соответствует условиям кредитного договора и сведениям о начислениях и оплатах, не оспорен ответчиком и доказательств его неправильности суду не представлено.

Возражения ответчика в части начисления процентов и неустойки не могут быть приняты во внимание, поскольку, как следует из расчета, начисление штрафных санкций приостановлено на шесть календарных месяцев с дня смерти заёмщика.

Доводы ответчика о том, что истец при выдаче кредита действовал недобросовестно так же не принимаются судом во внимание, поскольку свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме в соответствии с положениями закона и договора.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5565,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-196 ГПК РФ, суд- РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «ГЕНБАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» (ИНН <***>) задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица №Доступный-416176 от 15.03.2023 в размере 236 485,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5565,00 руб., а всего 242 050 (двести сорок две тысячи пятьдесят рублей) 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Киевский районный суд г. Симферополя.

Решение в окончательной форме составлено 26 марта 2025 года

Судья: Д.А. Диденко