Решение № 2-1581/2018 2-1581/2018~М-1273/2018 М-1273/2018 от 24 сентября 2018 г. по делу № 2-1581/2018

.

Дело № 2-1581/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Дорошевич Ю.Б.

при секретаре Пасынок О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», указав, что 23.02.2018 года она обратилась в банк с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита наличными в размере "..." рублей на три года. Банк одобрил её заявку, и она заключила с банком кредитный договор <***> на сумму "..." рублей. В тот же день ей выдали карту, разъяснив, что денежные средства находятся на данной карте и в течение 5 рабочих дней денежные средства поступят с указанной карты на дебетовый счет. График платежей ей не предоставили, пояснили, что его могут предоставить после поступления денежных средств на дебетовый счет. 28.02.2018 года также не предоставили график платежей, ссылаясь на то, что смогут его предоставить после получения денежных средств в кассе банка. Она сообщила сотруднику банка, что при таких условиях, при отсутствии графика платежей, она отказывается получать кредит и потребовала расторгнуть кредитный договор по причине того, что не воспользовалась денежными средствами, просила заблокировать карту. Принимая заявления, сотрудник банка сказала, чтобы она подошла через 45 дней и получила справку о том, что договор расторгнут, и она ничего не должна банку. Впоследствии выяснилось, что перед банком у неё имеется задолженность. 10.04.2018 года она вновь обратилась в банк с заявлением о расторжении кредитного договора на основании того, что не воспользовалась кредитными денежными средствами, и с заявлением о выходе из программы по страхованию, но банк настаивал на погашении ею задолженности или на досрочном погашении кредита. С аналогичными заявлениями она обращалась в банк неоднократно. Просила признать условия Раздела «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заявления на заключение соглашения о кредитовании счета <***> от 23.02.2018 года, заключенного между ФИО1 и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать за оформление карты и присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк» недействительными в силу ничтожности; расторгнуть договор <***> от 23.02.2018 года, взыскать с ответчика судебные расходы и компенсацию морального вреда 50 000 рублей.

Определением Московского районного суда г. Калининграда от 25.09.2018 года принят отказ истца ФИО1 от иска в части признания условий Раздела «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заявления на заключение соглашения о кредитовании счета <***> от 23.02.2018 года, заключенного между ФИО1 и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать за оформление карты и присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный экспресс банк» недействительными в силу ничтожности; расторжения договора <***> от 23.02.2018 года.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда. В судебном заседании пояснила, что только в процессе рассмотрения дела выяснилось, что задолженность по кредитному договору <***> от 23.02.2018 года перед банком отсутствует, 03.07.2018 года она обратилась в банк с заявлением о полном досрочном погашении. Согласно представленной банком информации, 17.08.2018 года кредит по данному договору закрыт, однако, несмотря на это, поскольку она неоднократно обращалась в банк с заявлениями о расторжении договора кредитования, никто из сотрудников банка не смог ей объяснить, как необходимо действовать, никто не сказал, что необходимо в установленной банком форме написать заявление о полном досрочном погашении кредита, настаивала на взыскании с банка денежной компенсации морального вреда.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, представил в письменном виде отзыв и сведения о том, что кредит по спорному кредитному договору закрыт 17.08.2018 года и задолженность по нему отсутствует (л.д. 58-59, 93, 94).

Представитель третьего лица – Управления Роспотребнадзора по Калининградской области в судебное заседание не явился, о времени и месте заседания извещены надлежаще, в письменном виде представлено заключение (л.д. 71-72).

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено судом, 23.02.2018 года ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением о выдаче кредита в размере "..." рублей на "..." месяцев (л.д. 65)

В этот же день между банком ПАО «Восточный экспресс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен договор кредитования <***>, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику денежные средства на индивидуальных условиях – лимит кредитования установлен в размере "..." рублей, процентная ставка за проведение безналичных операций установлена в размере "..." % годовых и за проведение наличных операций в размере "..." % годовых. Размер минимального обязательного платежа – "..." рублей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику льготный период в течение 4 месяцев с даты заключения договора, в течение которого размер МОП равен "..." руб., за исключением последнего месяца, когда МОП равен "..." руб.

Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14).

Согласно п. 17 индивидуальных условий банк предоставляет заемщику кредит в течение "..." дней с даты заключения договора и после предоставления заёмщиком в банк, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершении совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета (№ "..."); установление лимита кредитования и выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Также ФИО1 подала в банк заявление на открытие текущего банковского счета, подписала согласие на дополнительные услуги и получила две карточки с номерами "..." и "...", что подтверждается подписями ФИО1 (л.д. 20, 61 об.).

Согласно справке о состоянии ссудной задолженности по договору кредитования <***> банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере "..." рублей (л.д. 68).

Таким образом, свои обязательства по договору кредитования <***> от 23.02.2018 года банк выполнил в полном объеме.

В силу пункта 2 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Аналогичные условия содержатся и в общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, в п. 4.3.4 общих условий указано, что клиент вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Между тем, ФИО1 правом на досрочное погашение всей суммы кредита в течение четырнадцати дней с даты получения кредита не воспользовалась, подавая в банк лишь заявления о расторжении вышеуказанного договора. В предварительном судебном заседании истец поясняла, что не писала заявление на полное досрочное погашение, поскольку опасалась начисления процентов.

При этом в своих ответах банк неоднократно указывал ФИО1 на необходимость подачи заявления на полное досрочное погашения кредита (л.д. 31-32, 33).

В соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 3.6.2 общих условий следует, что полное досрочное погашение кредитной заложенности банк осуществляет при условии уведомления клиентом банка о досрочном исполнении обязательств. Полное досрочное гашение кредитной задолженности осуществляется в дату, указанную в заявлении клиента. В целях осуществления полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее даты предполагаемого досрочного погашения.

Заявление на полное досрочное погашение кредита подается клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурно подразделение банка (п. 3.6.3)

Как следует из пояснений истца, только 03.07.2018 года она подала заявление на полное досрочное погашение кредита. Согласно справке о состоянии ссудной задолженности по договору кредитования <***> от 23.02.2018 года кредит по состоянию 17.08.2018 года погашен в полном объеме, в связи с чем кредит закрыт. По состоянию на 21.09.2018 года задолженность по указанному кредитному договору отсутствует (л.д. 94).

По общему правилу обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

То есть при полном погашении кредитной задолженности кредитный договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением.

Статьей 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Поскольку в силу ст. 10 Гражданского кодекса РФ разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается, суд приходит к выводу, что банк действовал добросовестно при получении заявлений о расторжении кредитного договора от заемщика, указывая на необходимость предоставления заявления о досрочном погашении кредитного обязательства, и в последствии, получив от ФИО2 заявление в установленной банком форме на полное досрочное погашение кредита, выполнил её требования. При этом каких-либо требований о погашении процентов за пользование кредитом либо иных плат истцу к оплате не выставлялось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений банком прав ФИО1 как потребителя финансовой услуги, и об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда в соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01 октября 2018 года.

Судья .

.
.

.
.

.
.