Решение № 2-1112/2025 2-174/2026 2-174/2026(2-1112/2025;)~М-870/2025 М-870/2025 от 3 февраля 2026 г. по делу № 2-1112/2025

Копия

Дело № 2-174/2026

32RS0008-01-2025-001602-33


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дятьково 26 января 2026 г.

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Н.А.

при секретаре Косьяновой В.Е.

с участием представителя заявителя ФИО1

представителя финансового уполномоченного ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 25 сентября 2025 года № У-25-107965/5010-007,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 25.09.2025 финансовым уполномоченным принято решение № У-25-107965/5010-007 о взыскании с ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО3 денежных средств, удержанных в счет оплаты стоимости пакета услуг «Домклик Плюс», в размере 20 018 рублей 34 копеек.

Ссылаясь на то, что возникший между ФИО3 и банком спор не относится к категории споров, по которым установлен досудебный порядок их разрешения, решение финансового уполномоченного основано не на законе, ПАО «Сбербанк» просил суд признать незаконным и отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от 25.09.2025 № У У-25-107965/5010-007.

Заявитель заявление поддержал.

ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в удовлетворении заявленных требований просил отказать, представив возражения на доводы заявителя.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

13 августа 2024 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 8 432 153 рублей сроком на 360 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 6 % годовых.

В случае расторжения (прекращения действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» / отсутствия платы за Пакет «Домклик Плюс» процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении (прекращения действия) договора об обслуживании Пакета Домклик Плюс /отсутствии платы за Пакет Домклик Плюс, на 1 процентный пункт. При этом размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на дату заключения Кредитного договора, увеличенной на 1,5 процентных пункта.

В пункте 10 индивидуальных условий содержится указание на необходимость заключения, в том числе договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс».

В соответствии с п. 3.1 условий обслуживания пакета услуг «Домклик Плюс» в рамках Пакета услуг предоставляются следующие виды продуктов и услуг банка и партнеров банка на специальных условиях / по специальной цене: услуга банка «Своя ставка Плюс» по жилищному кредиту; страхование жизни и здоровья клиента-заемщика/ титульного созаемщика по жилищному кредиту; подписка СберПрайм.

13 августа 2024 года ФИО3 обратился с заявлением № 03-3872-0062-172-353-1834 о заключении договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс».

В соответствии с временными тарифами по обслуживанию пакета услуг «Домклик Плюс» ежегодная плата за обслуживание ПУ составляет 1 630 рублей + 0,48% от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ; - за услугу банка «Своя ставка Плюс» 0,1% от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ; - за страхование жизни и здоровья заемщика/титульного созаемщика – 0,38% от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если кредит выдан в части) на дату пролонгации ПУ.

В заявлении о заключении договора об обслуживании пакета услуг Домклик Плюс заявитель выразил согласие на ежегодное списание со счета суммы в размере платы за пакет.

13.08.2024 ПАО «Сбербанк» со счета списаны денежные средства в размере 42 104 рублей 33 копеек в счет платы за пакет за период с 13.08.2024 по 12.08.2025.

13.08.2025 заявителем подписано заявление о возобновлении договора об обслуживании пакета услуг, в котором он выразил согласие на списание платы со счета.

13.08.2025 ПАО «Сбербанк» со счета ФИО3 списаны денежные средства в размере 41 595 рублей 73 копеек в счет платы за пакет услуг за период с 13.08.2025 по 12.08.2026.

03.08.2025, повторно 19.08.2025 ФИО3 обратился с заявлением о восстановлении нарушенного, возврате денежных средств уплаченных за услугу «Домклик Плюс» в размере 83 700 рублей 06 копеек, заключить дополнительное соглашение на замену обязанности приобретения подписки «Домклик Плюс» на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной банком страховой компании.

В ответ на данные обращения ПАО «Сбербанк» заявителю отказано со ссылкой на то, что заявитель самостоятельно подключил пакет услуг, согласившись с условиями. Для отключения пакета услуг заявителю необходимо написать заявление о расторжении договора, при этом процентная ставка может быть увеличена.

04.09.2025 ФИО3 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с требованием о взыскании с ПАО «Сбербанк» денежных средств в размере 83 700 рублей 06 копеек, удержанных в счет оплаты стоимости пакета услуг «Домклик Плюс», предложенного заявителю при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, возложении обязанности заключить дополнительное соглашение об исключении обязанности приобретения подписки пакета услуг «Домклик Плюс» за счет средств кредита.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № У-25-107965/5010-007 от 25 сентября 2025 года требования ФИО3 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств, удержанных ПАО Сбербанк в счет оплаты пакета услуг «Домклик Плюс», предложенного ФИО3 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, удовлетворены частично.

Взысканы с ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО3 денежные средства в размере 20 018 рублей 34 копеек.

Требование ФИО3 о возложении на ПАО «Сбербанк» обязанности заключить дополнительное соглашение об исключении обязанности приобретения подписки пакета услуг «Домклик Плюс» за счет средств кредита оставлены без рассмотрения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1, 3, 7, 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу ч. 19 ст. 5 ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Платой за кредит является процент.

Получая плату за снижение процентной ставки, банк единовременно в предварительном порядке получает плату за пользование кредитом, что противоречит правовой природе процентов за пользование кредитом (плата за пользование).

Изменение условий кредитного договора в части изменения процентной ставки должно осуществляться в порядке, предусмотренном ФЗ № 353-ФЗ, а не посредством заключения договора возмездного оказания услуг, предмет которого имеет иное содержание.

По своей правовой природе вышеуказанная услуга не отвечает понятию возмездной услуги в смысле ст. 779 ГК РФ.

Плата за подключение услуги представляет собой плату за согласование банком существенного условия кредитного договора - размера процентной ставки, что является его обязанностью при заключении кредитного договора и не может расцениваться в качестве самостоятельной дополнительной услуги, создающей для потребителя отдельное имущественное благо.

При таких обстоятельствах финансовым уполномоченным сделан обоснованный вывод о взыскании с ПАО «Сбербанк» стоимости услуги «Своя ставка», составляющей 16 758 рублей 34 копейки.

Поскольку ни в Тарифах ни в Условиях не содержится информации о том, какие действия осуществляются банком в рамках обслуживания пакета услуг, финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о возврате денежных средств, удержанных за обслуживание пакета услуг «Домклик плюс».

Доводы представителя заявителя о том, что финансовый уполномоченный вышел за пределы полномочий, суд находит несостоятельными.

Финансовый уполномоченный рассмотрел имущественные требования: о возврате денежных средств, основываясь на выводах о злоупотреблении финансовой организацией правом, выразившимся в изменении условий кредитного договора в обход требований действующего законодательства. Условия договора финансовым уполномоченным недействительными не признавались. Между тем, ничтожные условия являются недействительными в силу закона, а потому для констатации их ничтожности не требуется отдельной процедуры признания их недействительными.

Таким образом, суд находит решение финансового уполномоченного законным и обоснованным, оснований к его отмене или изменению не усматривает, в связи с чем приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления публичного акционерного общества «Сбербанк России» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 25 сентября 2025 года № У-25-107965/5010-007 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд Брянской области.

Мотивированное решение составлено 04 февраля 2026 года.

Председательствующий судья (подпись) Н.А. Румянцева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>