Решение № 2-4748/2019 2-4748/2019~М-3844/2019 М-3844/2019 от 20 ноября 2019 г. по делу № 2-4748/2019

54RS0№...-75

Дело №...


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2019 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего Поповой М.В. при секретаре Садыриной В.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ПАО «РГС Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «РГС Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредиту в размере 59 207 руб. 86 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1976 руб. 24 коп.

В обоснование иска указано, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из составных частей: анкета – заявление на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ ; правила выпуска и обслуживания банковских карт ... ОАО «Рогосстрах Банк» с приложением №...; тариф «Кредитный»; уведомление о размере стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредитного лимита – 30 000 руб., срок кредита (действия банковской карты) – 3 года; процентная ставка – 27% годовых в рублях.

Во исполнение условий кредитного договора на основании анкеты-заявления на получение кредита банк открыл заемщику специальный счет, на который был зачислен кредитный лимит в размере 30 000 руб.

Согласно анкеты-заявления ответчик с правилами и тарифами ознакомлении, понимает и полностью с ними согласен, обязуется неукоснительно их выполнять.

Согласно условиям кредитного договора ответчик должен осуществить пополнение СКС, уплачивать проценты за пользование кредитом, выплачивать банку комиссии и штрафные санкции в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 4.5 тарифа обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде: основного долга – не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на первое число месяца, следующего за отчетным периодом; процентов – 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

При нарушении сроков внесения платежей кредитным договором установлены пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по просроченным процентам и по ссудной задолженности (кредитному лимиту) за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность заемщика по кредитному договору составляет 59 207 руб. 86 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 29 166 руб. 50 коп., задолженность по процентам – 30 041 руб. 36 коп.

Банком направлялось требование о досрочном возврате кредита в адрес ответчика. Однако ответчик не предпринимает никаких действий по погашению задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ПАО «РГС Банк» о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, в котором указано о пропуске истцом срока на обращение в суд.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, обратился в ПАО «РГС Банк» с заявление на получение кредитной карты и установлением кредитного лимита.

Из представленных по делу доказательств следует, что ПАО «РГС Банк» выпустило на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 30 000 руб., процентная ставка по кредиту 27%, срок действия карты - 2 года (л.д. 30)

ФИО1 получил и активировал кредитную карту, произвел расходные операции с использованием кредитной карты (л.д.31-33).

Учитывая положения п. 2.3. Правил выпуска о облуживания банковских карт ... ОАО «Рогосстрах Банк», суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты, во исполнение которого банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 30 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 27% годовых, а ФИО1 получил кредитную карту, активировал ее по установленной договором процедуре, и обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что свои обязательства по договору кредитной карты ФИО1 не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору произведен истцом правильно и в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 59 207 руб. 86 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 29 166 руб. 50 коп., задолженность по процентам – 30 041 руб. 36 коп.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из выписки по лицевому счету №... установлено, что последний платеж по кредиту был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5761 руб. 45 коп.

В соответствии с п. 2.2 Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования кредитный лимит предоставляется сроком на 2 года. Если в течение этого срока клиент не совершил ни одной расходной операции по карте, выданной банком в подтверждение оферты клиента (в части предоставления кредитного лимита), содержащейся в анкете-заявлении, кредитный лимит закрывается. Если в течение указанного срока клиент воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредитного лимита продлевается еще на два года с даты полного погашения клиентом всех задолженностей.

Поскольку ответчик не произвел полное погашение задолженности по кредиту, то кредитный лимит закрылся ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.9 Условий кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования по окончании срока предоставления кредитного лимита ссудный счет открытый клиенту для отражения операций закрывается банком в течение 45 дней.

Закрытие СКС не освобождает клиента от исполнения своих обязательств по договору (п. 5.17 правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Рогосстрах Банк»).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ был закрыт специальный карточный счет ответчика, отношения между ПАО «РГС Банк» и ответчиком были прекращены. Следовательно, с указанного времени истец знал о нарушении своего права, а потому течение трехлетнего срока исковой давности началось с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивалось ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку о нарушении своих прав ПАО «РГС Банк» узнало ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ принят мировым судьей 3-го судебного участка Тогучинского судебного района Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ, отменен – ДД.ММ.ГГГГ, иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте об отправке искового заявления в суд, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

Требования ПАО «РГС Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Попова