Решение № 2-465/2020 2-465/2020~М-263/2020 М-263/2020 от 27 апреля 2020 г. по делу № 2-465/2020

Дело № 2-465/2020

24RS0040-02-2020-000284-33

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2020 года город Норильск район Талнах

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего судьи Шевелевой Е.В.,

при секретаре Пустохиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 24 июля 2013 года в размере 74597 рублей 26 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2437 рублей 92 копейки.

Свои требования истец обосновывает тем, что 24 июля 2013 года ответчик обратился в банк с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, с установлением кредитного лимита. 24 июля 2013 года карта была получена ответчиком и активирована, с того же числа по ней были совершены расходные операции. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам. Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты, и их списания банком. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, на основании п. 4.17 Условий договора о карте банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 74597 рублей 26 коп., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 23 декабря 2016 года. Ответчиком данные требования исполнены не были, задолженность по договору о карте не погашена до настоящего времени.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 при извещении о месте и времени слушания дела по адресу, указанному в иске: <адрес>, а также по адресу регистрации: <адрес>, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине суд не располагает, в связи с чем, на основании ст. 167ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав в полном объеме материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Статья 845 ГК РФ предусматривает, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из содержания ст. 850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 30 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" № 395-1 от 02 декабря 1990 года, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, на основании заявления и анкеты к заявлению на получение кредитной карты ФИО1 от 24 июля 2013 года, ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № в офертно-акцептной форме (л.д. 14-15,16-17). Соглашение о кредитовании заключено на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт (л.д. 19-44), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора о карте, и содержащих в себе все существенные условия договора: основные положения, режим счета, предоставление кредита, возникновение и погашение задолженности; подтверждение счета-выписки, спорные операции; обязанности банка; обязанности клиента; права банка; ответственность сторон за неисполнение условий договора; размер процентов, начисляемых на сумму предоставленного кредита и т.п.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с данными Условиями предоставления и обслуживания карт, что подтверждается подписью в заявлении от 24 июля 2013 года (л.д. 14-15).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что кредитный договор заключен сторонами в соответствии с требованиями п. 2 ст. 432 ГК РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Ответчик, активировав кредитную карту, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

В соответствии с п. 10.12 Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в тарифный план) в соответствии с п.п. 2.15 - 2.17 Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.16 Условий Банк вправе, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в тарифный план). В случае изменения Условий и/или Тарифов (в том числе тарифного плана), Банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений, если иное не установлено в п. 2.17 Условий.

Согласно п. 2.18 Условий Банк уведомляет клиента об информации, указанной в п.п. 2.16, 2.17 Условий, следующими способами:

2.18.1.путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений;

2.18.2.путем размещения электронных версий новых редакций Условий и/или Тарифов в сети Интернет на сайтах Банка.

Согласно п. 2.19. Условий любые изменения банком Условий и/или Тарифов становятся обязательными для клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы. В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 13 Условий.

Заявления в Банк об отказе от договора от ФИО1 не поступало.

Приказом Банка № 2110/1 от 30.07.2014 (введен в действие с 01.09.2014) были внесены изменения в Тарифный план ТП 60/2, в соответствии с которым был введен п. 13 Тарифов. Согласно которого с клиента взимается неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 рублей. (Плата за пропуск минимального платежа – была отменена).

С 04.06.2015 Тарифный план ТП 60/2 был изменен на ТП 594, согласно которого, размер процентной ставки был изменен с 36% до 43%.

С данными изменениями ФИО1 был ознакомлен и согласился.

В рамках заключенного договора о карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта «Аmerican Express Card», 24.07.2013 выдана клиенту и активирована.

После получения карты, ФИО1 в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 52000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.53-57).

В соответствии с п. 6.1. Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате:

6.1.1.предоставления банком клиенту кредита;

6.1.2.начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов;

6.1.3. начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий;

6.1.4. возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться ФИО1 путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п. 12 Тарифов).

ФИО1 нарушал условия договора: в течение срока действия договора ФИО1 несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п. 6.23 Условий потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив ФИО1 заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 74597 рублей 26 копеек, являлась полной суммой задолженности ФИО1 перед банком на дату его выставления и подлежала оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.24. Условий), т.е. не позднее 23.12.2016.

Погашение задолженности на основании выставленного Банком ФИО1 заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. Однако в указанный срок денежные средства ФИО1 на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на 10 февраля 2020 года задолженность ФИО1 по кредитной карте № 107727883 составляет 74597 рублей 26 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 48085 рублей 30 копеек, сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту в размере 6390 рублей 48 копеек, сумма неустойки за неуплату процентов в размере 8031 рублей 85 копеек (л.д.12-13)

25 апреля 2017 года мировым судьей судебного участка № 115 в районе Талнах г.Норильска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитной карте № за период с 24 июля 2013 года по 23 декабря 2016 года в сумме 74597 рублей 26 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины 1218 рублей 96 копеек, а всего в размере 75816 рублей 22 копейки (л.д.68).

Определением мирового судьи судебного участка №115 в районе Талнах г.Норильска от 19 мая 2017 года судебный приказ отменен на основании поступившего от ФИО1 заявления с указанием, что задолженность им полностью погашена (л.д. 10-11).

Между тем, доказательств погашения кредитной задолженности суду не представлено.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество, в порядке, установленном федеральным законом.

Следовательно, поскольку ответчик как заемщик допустил нарушения обязательств, вытекающих из договора, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по кредитному соглашению.

Данных о том, что ответчик оплатил задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, или иным, в материалах дела не содержится.

Оценив расчет суммы задолженности по договору, и проверив его, суд полагает, что задолженность ответчика перед истцом рассчитана правильно (л.д. 12-13). Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов, неустойки, комиссий суд, применяя вышеназванные нормы гражданского законодательства РФ и исходя из условий заключенного ответчиком договора, полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 2437 рубля 92 коп. ((74597,26-2000,00)*3%+800).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 24 июля 2013 года в размере 74597 рублей 26 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2437 рублей 92 копейки, а всего 77035 (семьдесят семь тысяч тридцать пять) рублей 18 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме составлено 28 апреля 2020 года.

Председательствующий Е.В. Шевелева