Решение № 2-181/2020 2-181/2020~М-174/2020 М-174/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-181/2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело № 2-181/2020

Уникальный идентификатор

дела 22RS0057-01-2020-000241-40


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2020 года с. Угловское

Угловский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи О.А. Закоптеловой,

при секретаре И.В. Тумашовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил ответчице кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>. согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение – кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, на основании раздела 2 договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащие ФИО1 на праве собственности.

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом. В соответствии с п. 7.4.3 договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальное продажной ценой) предмета залога при обращении взыскания на него.

Сторонами достигнуто соглашение о залоговой стоимости предмета залога в сумме <данные изъяты> руб., а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилом дом составляет <данные изъяты> руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет <данные изъяты> руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед кредитором составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб. неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.

Банком в адрес ответчицы было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ФИО1 не было выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, взыскать с неё задолженность по указанному кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Также ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащие ФИО1 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела повесткой, просил провести судебное заседание в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, о причинах неявки не известила, доказательств уважительности неявки не предоставила.

В соответствии с ч. ч. 4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска на основании следующего.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица ФИО1 обратилась с заявлением-офертой в ПАО «Совкомбанк» с предложением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога.

Согласно разделу «<данные изъяты>» данного заявления, сумма кредита, предоставляемого ответчику, составила <данные изъяты> руб. Кредит предоставлялся на <данные изъяты> мес. с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты> годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту <данные изъяты> руб.

Как следует из заявления – оферты, ответчица просила открыть ей банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с кредитным договором. Это же заявление содержит данные о необходимости заключения с ФИО1 договора залога (ипотеки), договора обязательного страхования риска утраты повреждения объекта страхования (предмета ипотеки). Также заявление содержит просьбу ФИО1 включить её в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с кредитным договором по Договору добровольного группового (коллективного) страхования. Ответчица просила застраховать её за счет Банка. Плата за включение в программу добровольной страховой защиты составляет <данные изъяты> от размера задолженности по кредиту на ежегодной основе согласно графику платежей. В заявлении ФИО1 выразила согласие с тем, что денежные средства, взимаемые Банком в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ей указанных выше услуг. Банк удерживает из указанной платы <данные изъяты> суммы в счет компенсации страховых премий.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного договора Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых за пользование кредитом.

Пунктами 6-10 основных условий кредитования установлено, что погашение кредита осуществляется согласно графику платежей, котором содержится информация о дате ежемесячного платежа, сумме первого ежемесячного платежа, сумме последнего платежа.

Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

В соответствии с п. 12 основных условий кредитования заемщик взяла на себя обязательство заключить также договор обязательного страхования на условиях п. 7.1.3 Договора, договор залога (ипотеки) на условиях, определенных в п. 7.1.2 договора, договор добровольного страхования на основании добровольного волеизъявления заемщика, договор банковского счета.

Согласно п. 13 основных условий кредитования, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Также договором предусмотрен штраф в размере <данные изъяты> от суммы кредита за каждый факт неисполнениях или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Согласно п. 7.4.1 вышеуказанного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаченных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе, при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней. В соответствии с п. 7.4.3 договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Кредитный договор и приложение к нему (график платежей) содержит подписи представителя кредитора и заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями данного договора предметом залога является жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Предметы залога принадлежат ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.1 договора залога предусмотрено, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб., а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилом дом составляет <данные изъяты> руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет <данные изъяты> руб.

Стороны достигли соглашения о том, что согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из содержания п. 8.1 договора залога следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальное продажной ценой) предмета залога при обращении взыскания на него.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, на земельный участок и жилой дом, являющиеся предметами залога на основании вышеуказанного договора, и принадлежащие ФИО1 на праве собственности, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение ипотекой в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с выпиской по счету клиента ФИО1 на данный счет ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. (в рамках потребительского договора кредитования), <данные изъяты> руб. (плата за включение в программу страховой защиты заемщиков), <данные изъяты> руб. (плата за включение в программу страховой защиты заемщиков), <данные изъяты> руб. (плата за включение в программу страховой защиты заемщиков), которые, исходя из назначения операций и условий кредитного договора, являются суммой кредита, зачисленной банком, согласно заявлению-оферте ответчика о заключении договора о потребительском кредитовании.

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчика по договору №, а также выписка по счету №, подтверждающие факт получения и использования ответчицей денежных средств.

Согласно представленным истцом доказательствам, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма фактически произведенных ФИО1 платежей в период пользования кредитом составила <данные изъяты> руб.

Из расчета задолженности, выписки по счету ответчицы следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед кредитором составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб. неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку, указанные в договоре денежные средства были зачислены банком на банковский счет ответчицы, что подтверждается выпиской по счету, обязательства истца перед ФИО1.. были исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным в суд материалам, ответчица обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, исполняет ненадлежащим образом, систематически допуская просрочки уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом составлено уведомление о расторжении кредитного договора, требование о возврате суммы задолженности в размере 219786,51 руб., которое направлено ответчице ДД.ММ.ГГГГ, оставлено ФИО1 без исполнения.

С учетом наличия в материалах дела неисполненного заемщиком уведомления об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по договору, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании невозвращенной суммы основного долга по кредиту обоснованны.

Заключая кредитный договор, ФИО1 была ознакомлена с его условиями, что подтверждается её подписью в заявлении о предоставлении кредита, кредитном договоре, следовательно, ей было достоверно известно обо всех его существенных условиях, в том числе и о штрафных санкциях, предусмотренных договором в случае его неисполнения, данные условия ею оспорены не были. Условие о неустойке определено по свободному усмотрению сторон.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде в сумме <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты> руб.

Из вышеуказанного расчета следует, что в состав задолженности банком включены помимо основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных как на срочную, так и на просроченную ссудную задолженность, также неустойка на просроченную ссуду и неустойка по ссудному договору. При этом из приложенного расчета взыскиваемых сумм видно, что неустойка в сумме 129,84 рублей, поименованная, как «неустойка на просроченную ссуду», начислялась на ту часть основного долга, которая не погашалась ФИО1 в срок, установленный договором. Взыскание такой неустойки соответствует условиям и договора и закона. Пропуск срока внесения ежемесячных платежей является достаточным условием для начисления такой неустойки.

Неустойка по ссудному договору в размере <данные изъяты> руб. начислена истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с разбивкой на отдельные периоды. Начисление данной неустойки производилось не на просроченную к возврату часть основного долга, а на остаток ссудной задолженности по договору, срок возврата которой не был нарушен, поскольку не наступил. Взыскание такой неустойки не соответствует закону, так как у заемщика до ДД.ММ.ГГГГ (срок, установленный в уведомлении о досрочном возврате суммы займа, 30 дней с момента направления уведомления; направлено уведомление ДД.ММ.ГГГГ) отсутствовала обязанность вернуть всю сумму долга, следовательно, эта сумма не является просроченной задолженностью. Начисление на нее пеней противоречит правовой природе неустойки.

На основании изложенного, требование о взыскании неустойки по ссудному договору в размере <данные изъяты> руб. не подлежит удовлетворению.

При разрешении вопроса о взыскании неустойки на просроченную ссуду в сумме <данные изъяты> руб., суд учитывает, что условия кредитного договора о размере неустойки соответствуют положениям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Оснований для применения положений п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку ответчица об этом не заявляла, предъявленный истцом ко взысканию размер неустойки, с учетом суммы задолженности по кредитному договору, соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии с ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По решению суда договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случая, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При разрешении требования о расторжении кредитного договора, суд признает и учитывает, что в процессе рассмотрения дела установлен факт наличия задолженности заемщика перед кредитором вследствие неисполнения обязательств по возврату долга.

Как установлено, банком в адрес ответчицы направлено уведомление, о расторжении кредитного договора.

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации», суд приходит к выводу о соблюдении банком досудебного порядка в части требования о расторжении кредитного договора.

Таким образом, нарушение ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части кредита является, в соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку истцом в адрес ответчицы направлено требование о расторжении договора после существенного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Требование истца о взыскании с ответчицы процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых на сумму непогашенного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, не противоречит п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем суд признает его обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению заявленные исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга в размере 208045,73 рублей за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, так как обязанность заемщика уплачивать кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки предусмотрена п. 13 кредитного договора.

Одновременно, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В судебном заседании установлен факт принадлежности ответчице на праве собственности предмета залога (жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, <адрес>).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку в судебном заседании установлено, что сумма неисполненного ответчицей обязательства составляет более <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> от <данные изъяты> руб. (стоимость предмета ипотеки)) и имеет место нарушение сроков внесения ответчиком платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, то допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя вследствие этого не является несоразмерным стоимости заложенного имущества, что допускает обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», продажа заложенного имущества, на которое по решению суда может быть обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ договорная стоимость предметов залога <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>.).

На основании указанных норм права, договорной стоимости, ввиду отсутствии возражений со стороны ответчицы, относительно стоимости предмета залога, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – <данные изъяты> рублей, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчицы в пользу истца следует взыскать и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11415,29 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (двести двадцать одна тысяча пятьсот двадцать восемь) рублей <данные изъяты> копейка, в том числе: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб. за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащие ФИО1, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> (начальная продажная стоимость жилого дома) + <данные изъяты> рублей (начальная продажная стоимость земельного участка), определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> (одиннадцать <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Алтайский краевой суд через Угловский районный суд Алтайского края со дня изготовления мотивированного решения. Дата изготовления мотивированного решения – 27 октября 2020 года.

Судья О.А. Закоптелова