Решение № 2-1001/2019 2-1001/2019~М-1072/2019 М-1072/2019 от 19 декабря 2019 г. по делу № 2-1001/2019

Дело № 2-1001-2019

УИД: 42RS0034-01-2019-000353-19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд гор. Кемерово в составе председательствующего Литвин А.А., при секретаре Чоботовой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кемерово 20 декабря 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 128 387 рублей, в том числе 106 000 рублей – сумма к выдаче, 22 387 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредита – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 128 387 рублей на счет Заемщика №***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 106 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 22 387 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в которой имеются подписи и который свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий договора, тарифов, графика погашения. В соответствии с условиями договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствуюшего процентного периода. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 136 342 рубля 13 копеек, из которых: сумма основного долга- 98 744, 47 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 5 851, 58 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -31 361,87 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 387, 21 руб. Таким образом, просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 136 342 руб. 13 коп. А также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 926 руб. 84 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания была извещена надлежащим образом (л.д.90).

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, возражений относительно исковых требований не представил, сумму основного долга, начисленные проценты, штрафы и расходы по оплате госпошлины не оспаривал.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №*** на сумму 128 387 рублей, в том числе 106 000 рублей – сумма к выдаче, 22 387 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок <данные изъяты> месяцев (л.д.55-56). Процентная ставка по кредита – 24,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5-9).Ежемесячный платеж составлял –4 289, 91 руб.

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «SMS-пакет» (л.д. 51). Просьба активировать дополнительные услуги по договору потребительского кредита, а также согласие на включение в размере ежемесячного платежа комиссии за предоставление данной услуги, подтверждается его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита в поле «Подпись» напротив поля «SMS-пакет». Сведения о стоимости данной услуги (39 руб. ежемесячно) также доведены до заемщика в составе кредитного договора до момента его заключения.

Подписывая договор, ответчик подтвердил, что ему до заключения договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредитов и возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах.

Согласно заявлению на добровольное страхование по программе страхования «Актив +» от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 или 2 группы в результате несчастного случая, на страховую сумму 116 600 руб. и на срок <данные изъяты> дней с даты оплаты страховой премии и в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», изложенными в договоре страхования и полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д. 58).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее -Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Из п. 3 разд. I Общих условий договора следует, что срок Кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (л.д. 42-44).

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту(л.д. 42-44).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 5-9)

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5-9).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 3 Раздела 3 «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Общих условий договора, установлено, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (л.д. 43).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 55-56).

В соответствии с п. 4 вышеуказанного раздела, предусмотрено право банка требовать полного досрочного погашения задолженности по договору, которое подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования.

В связи с нарушением ответчиком сроков погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ истцом было выставлено требование ответчику о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Однако, согласно материалам дела требование ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено, что также подтвердил представитель ответчика в судебном заседании.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Кировского судебного района г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ. отменен судебный приказ мирового судья судебного участка №1 Кировского судебного района г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 52).

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 136 342 руб. 13 коп., из которых: 98 744, 47 руб. – сумма основного долга; 5 851, 58 руб. – сумма задолженности по процентам; 31 361,87 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты); штраф за возникновение просроченной задолженности 384,21 руб. (л.д.46-50).

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, ответчиком не опровергнут, контрасчет не представлен.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 384,21 руб., суд исходит из следующего.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно руководящих разъяснений изложенных в п. 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Как отметил Конституционный Суд Российской Федерации в определениях от 15 января 2015 года N 6-О и N 7-О, положения части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускают возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Поскольку неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, полагает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 926, 84 руб., согласно платежного поручения №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53).

С учетом вышеуказанных требований Закона, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 3 926, 84 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» :

- 98744 руб.47 коп.- сумму основного долга по кредиту;

-5851 руб. 58 коп. – проценты за пользование кредитом;

-31361 руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом;

-384 руб. 21 коп. – штраф за нарушение сроков оплаты кредита;

- 3926 руб. 84 коп. – расходов по оплате государственной пошлины;

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий :