Решение № 2-189/2020 2-189/2020(2-3947/2019;)~М-4245/2019 2-3947/2019 М-4245/2019 от 16 февраля 2020 г. по делу № 2-189/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2020 года г.о. Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Мироновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Бородулиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 281 рубль 59 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 442 рубля 82 копейки.

В обоснование исковых требований указало, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 409716 рублей, из них 342 000 рублей – сумма к выдаче, 67716 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту –19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 409 716 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 342 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользовался, оплатив их за счет кредита, а именно 67 716 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и наследников принявших наследство задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 424281 рубль 59 копеек, из которых сумма основного долга 397342 рубля 32 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 25668 рублей 75 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 034 рубля 52 копейки, сумма комиссии за направление извещений 236 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7442 рубля 82 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В ходе судебного разбирательства определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник ФИО1 ее сын ФИО1

Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания пояснил, что в настоящее время не может оплатить задолженность по кредитному договору, его семья испытывает тяжелое материальное положение, является многодетной семьей, в дальнейшем будет обращаться в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках заключенного договора с ФИО1

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь», привлеченного определением суда к участию в деле, в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также отзыв по заявленным требованиям.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 409 716 рублей, из них 342 000 рублей – сумма к выдаче, 67 716 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 409 716 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 342 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление оплаты дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 67 716 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершений операций при отсутствии денежных средств.

В соответствии с п.1.2. раздела 1 условий договора по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса.

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяются путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет.

Из материалов дела следует, что ФИО1 производила погашение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС Советского района г.о. Самара управления ЗАГС Самарской области.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ в связи с просрочкой платежей. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

Согласно сообщения нотариуса г.о. Самара ФИО4 после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело №.

Наследником, принявшим наследство и получившим свидетельство о праве на наследство по закону является: сын наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1913744,27 рублей; денежных вкладов, хранящихся в <данные изъяты> с причитающимися процентами и компенсациями.

ДД.ММ.ГГГГ указанному наследнику по реестру № было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, по реестру № свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады и компенсации.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из расчета представленного истцом задолженность заемщика перед банком составляет 424281 руб. 59 коп., из которых: сумма основного долга – 397 342 рубля 32 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 25668 рублей 75 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 1034 рубля 52 копейки, сумма комиссии за направление извещений 236 рублей.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически правильным.

Учитывая, что задолженность наследодателя перед банком не превышает стоимости наследственного имущества, суд считает требование Банка о взыскании суммы основного долга в размере 397 342 рубля 32 копейки, суммы процентов за пользование кредитом 25668 рублей 75 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности 1034 рубля 52 копейки, суммы комиссии за направление извещений 236 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление на добровольное страхование по программе страхования «КОМБО+» на случай наступления следующих событий:

- смерть застрахованного по любой причине

- инвалидность 1 или 2 группы

на страховую сумму 376 200 рублей и на срок страхования 1826 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК Ренессанс Жизнь», изложенными в договоре страхования и полисных условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по запросу суда ООО ХКФ и выгодоприобретатели в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» не обращались с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках заключенного договора с ФИО1 и документов, предусмотренных договором страхования (полисными условиями) не предоставляли.

На основании ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Оплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7442 руб. 82 коп.

С учетом удовлетворения исковых требований оплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 281 рубль 59 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 7442 рубля 82 коп., а всего взыскать 431 724 рубля 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено 25.02.2020 года

Судья С.В.Миронова