Решение № 2-239/2020 2-239/2020~М-235/2020 М-235/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-239/2020

дело №2-239/2020г.

УИД (М) 55RS0025-01-2020-000479-03


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Одесский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Тарновского А.В.

помощника судьи Гонштейн И.К.

при секретаре судебного заседания Дмитриевой Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в с.Одесское Одесского района Омской области 14 октября 2020 года дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Одесский районный суд Омской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 26.05.2015 года на сумму <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявления о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему п.1.1. Общих условий.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 189,30 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика (выдача кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, 18.06.2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.07.2016 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.04.2022 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18.06.2016 года по 19.04.2022 в размере 193 952,53 рублей (проценты по ежемесячным платежам №14-84), что является убытками Банка.

Согласно п.4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условий договора заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 01.09.2020 года задолженность заемщика по договору № от 26.05.2015 года составляет 392 361,46 рублей, из которых: сумма основного долга - 175 369,60 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 21 457,25 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 193 952,53 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 437,08 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 рублей.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Согласно п.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.78, пп.13 п.1 ст.333.20, п.6 ст.333.40 НК РФ, просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 7 123,61 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 26.05.2015 года за период с 20.02.2016 (дата последнего платежа) по 19.04.2022 (дата окончания договора) в размере 392 361 рубль 46 копеек, из которых: сумма основного долга - 175 369 рублей 60 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 21 457 рублей 25 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 193 952 рубля 53 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 437 рублей 08 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 123 рубля 61 копейка.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично и показала, что в мае 2015 года она взяла кредит в банке для строительства сарая. Сначала муж, а затем сын умерли. Она просила банк уменьшить ей сумму по кредиту, но ей отказали. Она не оплачивает основной долг и проценты за

пользование кредитом с 2016 года. В настоящее время её ежемесячный доход составляет пенсия в размере 13 000 рублей, в 2016 году у неё пенсия была в размере 9000 рублей. Личного подсобного хозяйства она не имеет, земельного пая у неё нет. С условиями получения кредита в 2015 году она была согласна и не оспаривала их. В течении 5 лет банк не подавал на неё иск в суд. Просит суд не назначать ей всю сумму, поскольку ей не на что будет жить.

Выслушав в судебном заседании ответчика и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № от 26.05.2015 года, согласно которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, под 29,90 % годовых на срок 84 месяца (л.д.17-18).

Судом установлено, что согласно выписки по счёту клиента ФИО1 № с 25.05.2015 по 31.08.2020 года, Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства заёмщику ФИО1 в размере <данные изъяты> (л.д.13).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита (л.д.17-18, 14-16).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 189,30 рублей (л.д.17-18).

Согласно выписки по счёту № с 25.05.2015 по 31.08.2020 года погашение суммы кредита ФИО1 не производилось с февраля 2016 года (л.д.13).

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что оплата основного долга и процентов за пользование кредитом не производится ответчиком ФИО1 с февраля 2016 года.

Судом установлено, что 18.06.2016 года Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № от 26.05.2015 года, потребовал от заемщика ФИО1 полного досрочного погашения задолженности в размере 392 398,37 рублей в течении 30 календарных дней, однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном

погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено (л.д. 21).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) (л.д.14-16).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (л.д.17-18).

В силу п.3 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (л.д.14-16).

Согласно расчёта задолженности у ФИО1 по кредитному договору № от 26.05.2015 года по состоянию на 01.09.2020 года задолженность составляет: 392 361 рубль 46 копеек, из которых: сумма основного долга - 175 369 рублей 60 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 21 457 рублей 25 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 193 952 рубля 53 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 437 рублей 08 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек (л.д.7-12).

Суд, проверив представленный Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчёт задолженности по кредитному № от 26.05.2015 года, пришёл к выводу, что расчёт является верным, иного расчета задолженности по кредитному договору со стороны ответчика суду не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений,

если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил суду доказательства того, что между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 26.05.2015 года и заемщик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, имеет задолженность по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 не предоставила суду доказательств того, что она погасила банку образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от 26.05.2015 года в полном объёме.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд при подготовке дела к рассмотрению в судебном заседании обязывал ответчика Земляную Н.В. предоставить суду доказательства того, что она погасила банку образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от 26.05.2015 года, однако таких доказательств со стороны ответчика суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Суд расценивает длительное не выполнение обязательств ответчиком ФИО1 по кредитному договору № от 26.05.2015 года более 4 лет, как уклонение от исполнения обязательств по данному кредитному договору.

Суд, исследовав фактические обстоятельства дела, учитывая длительный период не

исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая баланс интересов сторон, не находит оснований для снижения размера неустойки по кредитному договору № от 26.05.2015 года (в соответствии со ст.333 ГК РФ), поскольку заемщиком ФИО1 более четырех лет не производится оплата основного долга и процентов за пользование кредитом. Применение срока исковой давности ответчиком ФИО1 в судебном заседании не заявлялось.

На основании вышеизложенного суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 26.05.2015 года за период с 20.02.2016 (дата последнего платежа) по 19.04.2022 (дата окончания договора) в размере 392 361 рубль 46 копеек, из которых: сумма основного долга - 175 369 рублей 60 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 21 457 рублей 25 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 193 952 рубля 53 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 437 рублей 08 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ и п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно платежного поручения № от 22.05.2019 года Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина за вынесение судебного приказа по кредитному договору № с ФИО1 в размере 3562 рубля 09 копеек (л.д.31).

Согласно определения мирового судьи судебного участка №18 в Одесском судебном районе Омской области от 28.08.2019 года судебный приказ №2-973/2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 26 мая 2015 года №2218176045 в размере 392 418,99 рублей, и судебных расходов в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отменен (л.д.19).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственной пошлины в размере 3562 рубля 09 копеек в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд считает необходимым расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчика Земляную Н.В..

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 7 123 рубля 61 копейку.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Произвести зачет ранее уплаченной Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственной пошлины в размере 3562 рубля 09 копеек в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной

ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 26.05.2015 года за период с 20.02.2016 (дата последнего платежа) по 19.04.2022 (дата окончания договора) в размере 392 361 рубль 46 копеек, из которых: сумма основного долга - 175 369 рублей 60 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 21 457 рублей 25 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 193 952 рубля 53 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 437 рублей 08 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 7 123 рубля 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Одесский районный суд Омской области.

Председательствующий: судья А.В. Тарновский

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 19 октября 2020 года.

Судья А.В. Тарновский