Решение № 2-3072/2020 2-3072/2020~М-3494/2020 М-3494/2020 от 10 ноября 2020 г. по делу № 2-3072/2020

Дело № 2-3072/2020

УИД 55RS0006-01-2020-004914-24


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 11 ноября 2020 года

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Баловой Т.А., помощник судьи Герман Л.В., при секретаре судебного заседания Костоусовой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Югорское коллекторское агентство к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Югория» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что 10.07.2018 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ответчиком был заключен кредитный договор (договор займа) № … о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 25000 рублей. В соответствии с условиями договора Общество предоставляет кредит (займ) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

28.06.2019 ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № ….

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Ссылаясь на положения ст.ст. 307, 382, 384, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженность по договору № … за период с 10.07.2018 по 04.01.2019 в размере 99782,50 рублей (из них: сумма основного долга в размере 25000 рублей, проценты за пользование займом в размере 74782,50 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3193,48 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не возражала против рассмотрения дела в ее отсутствие.

Представитель ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело при данно й явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из п. 1 ст. 384 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебным разбирательством установлено, что 10.07.2018 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 на основании ее заявления о предоставлении потребительского займа от 10.07.2018 был заключен договор потребительского займа № …, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 25 000 рублей, до 09.08.2018 (включительно) под 616,85 % годовых (1,69 % в день) (л.д. 15-16).

В силу п. 6 договора потребительского займа, возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов по договору, осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно графику платежей возврат всей суммы займа и начисленных процентов осуществляется единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной п. 2 Индивидуальных условий Договора (л.д. 18).

Из материалов дела следует, что ответчик была ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита, графиком возврата, условиями кредитования, что подтверждается ее подписью.

Факт передачи денежных средств заемщику подтверждается копией расходного кассового ордера ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» от 10.07.2018 (л.д. 19).

Кредитная организация свои обязательства по предоставлению займа ответчику исполнила в полном объеме, однако должник в нарушение условий договора займа не производила оплаты, установленные графиком платежей, являющимся неотъемлемым приложением к договору потребительского займа.

28.06.2019 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югория» был заключен договор цессии № …, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента из договоров займа, заключенных между Должниками и Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа, и неисполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующего законодательства РФ, после даты настоящего договора. Общий объем неисполненных должниками обязательств на дату заключения настоящего договора указывается в приложении № 1 к настоящему договору, там же указывается стоимость уступки прав требования по каждому из договоров займа (л.д. 22-24).

Из приложения №… к договору цессии № … от 28.06.2019 следует, что ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» переданы права требования, в том числе по договору потребительского займа № … от 10.07.2018, заключенного с ФИО1, на сумму основного долга в размере 25000 рублей, сумму процентов в размере 50 000 рублей (л.д. 26-28).

В п. 13 договора займа содержится согласие заемщика на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

Следовательно, на момент заключения договора цессии ответчиком задолженность по основному долгу и процентам не погашена.

Указанный выше договор цессии заемщиком не оспорен.

Соответственно, право требования по договору потребительского займа № … от 10.07.2018, с момента заключения договора цессии перешло непосредственно к ООО «Югория».

29.01.2020 мировым судьей судебного участка № … в Советском судебном районе г. Омска по заявлению ООО «Югория» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № … от 10.07.2018 за период с 10.07.2018 по 04.01.2019 в размере 99782,50 рублей, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1596,74 рублей.

На основании определения мирового судьи от 13.08.2020 судебный приказ от 29.01.2020 отменен по заявлению ФИО1 (л.д. 13-14).

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности составляет 99782,50 рублей, из которых: основной долг – 25 000 рублей, проценты за пользование займом – 74782,50 рублей (л.д. 8).

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих полное или частичное исполнение обязательств по договору займа.

Учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату заёмных средств подтвержден материалами дела, задолженность по основному долгу в размере 25000 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Относительно исковых требований о взыскании процентов за пользование займом, суд полагает необходимым указать следующее.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу части 2.1 статьи 3 названного закона (часть 2.1 введена Федеральным законом от 21.12.2013 № 363-ФЗ) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В статье 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (пункт 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (пункт 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для заключаемых в 3 квартале 2018 года договоров потребительского кредита (займа) микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно и до 30000 рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России в размере 612,914% годовых, предельный размер – 817,219% (https://www.cbr.ru/).

ООО «МК «Джет Мани Микрофинанс», будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных между ними условиях, ФИО1 заключила договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), в связи с чем, процентная ставка по договору в размере 616,85% годовых (1,69% в день) не превысила ограничений, установленных п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, в соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

Проценты, за пользование суммой займа, начисленные ответчице по договору за период с 10.07.2018 по 09.08.2018 в размере 12 675 рублей (л.д.18), не превышают трехкратного размера суммы займа, предусмотренного пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика.

Согласно части 1 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Вместе с тем, заявленные ко взысканию проценты за период с 10.08.2018 по 04.01.2019 в размере 62107,50 рублей (74782,50 рублей – общая сумма заявленных процентов – 12675 рублей – проценты по договору за период с 10.07.2018 по 09.08.2018) превышают двукратную сумму непогашенной части займа в соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (25 000 рублей – сумма займа x 2), в связи с чем, требования в указанной части подлежат частичному удовлетворению в размере 50000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа за период с 10.07.2018 по 04.01.2019 в размере 62675 рублей, из которых 12675 рублей - проценты за пользование кредитом в период действия договора и 50000 рублей - двукратная сумма непогашенной части займа в соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности. В удовлетворении остальной части требований следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере … рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 4-5).

Принимая во внимание частичное удовлетворение заявленных требований, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2830,25 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Югорское коллекторское агентство задолженность по кредитному договору № … от 10.07.2018 в размере 87675 рублей (из них: основной долг в размере 25 000 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 10.07.2018 по 04.01.2019 в размере 62675 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2830,25 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Балова

Решение в окончательной форме принято 13.11.2020